中國平安人壽保險股份有限公司（下稱“平安人壽”）旗下機構(gòu)再次因欺騙投保人遭處罰。

近日，國家金融監(jiān)督管理總局甘肅監(jiān)管局向平安人壽甘肅分公司連開兩張罰單，其中因欺騙投保人、被保險人或受益人等問題，對平安人壽甘肅分公司處以警告并罰款71萬元，是今年該公司所收到單筆金額最高的罰單。

這已是今年以來平安人壽旗下機構(gòu)第4次因此類問題受罰。

而在2024年，平安人壽共有10個地方分支機構(gòu)因欺騙投保人等問題被監(jiān)管機構(gòu)處罰12次，平均每月就有1次。

據(jù)《局市》統(tǒng)計，2024年全年，平安人壽各地分支機構(gòu)共計收到76張罰單。除了欺騙投保人以外，財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、給予投保人合同約定以外利益等問題，也是平安人壽被處罰的“重災(zāi)區(qū)”。

01

欺騙投保人屢教不改

4月17日，國家金融監(jiān)督管理總局甘肅監(jiān)管局行政處罰信息公示表（甘金監(jiān)行處〔2025〕84號、85號）顯示，平安人壽甘肅分公司因多項違規(guī)行為受到處罰。

其中，平安人壽甘肅分公司因欺騙投保人、被保險人或受益人等問題被罰款71萬元；因存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險費率等問題被罰款50萬元。此外，平安人壽甘肅分公司時任副總經(jīng)理謝征、黃亮均被警告并處罰款8萬元。

2025年以來，平安人壽各地分支機構(gòu)已累計收到10張罰單，其中4次涉及欺騙投保人。

近年來，對于平安人壽而言，因欺騙投保人被罰似乎已成家常便飯。

據(jù)《局市》統(tǒng)計，在過去的2024年，平安人壽各地分支機構(gòu)共有12次因欺騙投保人等問題被監(jiān)管處罰，平均每月就會因此收到一張罰單。而這些欺騙投保人的行為，尤以平安人壽各地的電話銷售中心最為突出。

2024年以來，該公司設(shè)在成都、濟南、沈陽、上海、西安的電話銷售中心均曾因欺騙投保人等問題受罰。其中，平安人壽沈陽電話銷售中心因此被罰3次，成都、濟南電話銷售中心因此被罰2次，上海和西安的電話銷售中心被罰1次。

此外，平安人壽涉及此類問題的分支機構(gòu)還有珠海、運城、寧德、溫州、南平等地的中心支公司以及重慶市長壽路支公司和寧波分公司。

其中，寧波分公司被處警告并合計罰款78萬元，是其中被罰金額最高的，涉及的問題包括：財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實；欺騙投保人、被保險人或受益人；給予投保人保險合同約定以外的利益；未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款；個人代理人管理薄弱等。

據(jù)中國平安（601318.SH）2024年年報，截至2024年底，該公司個人壽險銷售代理人數(shù)量為36.3萬人，2024年壽險與健康險業(yè)務(wù)代理人人均新業(yè)務(wù)價值10.13萬元，比2023年增長43.3%，代理人人均每月獲得壽險收入8227元，同比增長11.1%。

如此龐大的壽險代理人隊伍，在管理上如果僅僅以業(yè)績?yōu)閷?dǎo)向，則難免出現(xiàn)紕漏。但從處罰信息來看，平安人壽部分分支機構(gòu)非但沒有進行正面引導(dǎo)，反而唆使、誘導(dǎo)保險代理人從事違背誠信義務(wù)的活動。

2024年，平安人壽三門峽、棗莊、塔城中心支公司均因此類違規(guī)問題受罰。其中，塔城中心支公司甚至在檢查期間向檢查組提供虛假材料，企圖蒙混過關(guān)，最終被予以警告并處罰款34萬元。

02

規(guī)模優(yōu)勢與違規(guī)、投訴“雙高”

據(jù)統(tǒng)計，2024年全年，平安人壽旗下機構(gòu)因各類違法違規(guī)行為，共計被監(jiān)管機構(gòu)處罰76次，罰款金額超過1000萬元。

除了欺騙投保人以外，財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、給予投保人合同約定以外利益等問題，也是平安人壽被處罰的“重災(zāi)區(qū)”。

據(jù)《局市》梳理，2024年以來，平安人壽共有36次被處罰與財務(wù)問題有關(guān)，涉及福建分公司、寧波分公司和其他34家分支機構(gòu)，因此類違規(guī)而被開具的罰單金額超過700萬元。

在這些財務(wù)違規(guī)的問題中，包括財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、編制虛假材料套取費用、虛增保費收入、提供虛假報表、虛列費用等。

此外，平安人壽在開展保險業(yè)務(wù)過程中，給予投保人合同約定以外利益等問題，也較為多發(fā)。2024年以來，共計有18次處罰涉及此類問題。據(jù)處罰信息，這些利益主要通過保險費回扣等形式給予。

為何冒著被處罰的風險，也要違規(guī)給予保費回扣？最大的動機或許仍是對于業(yè)績的激進追求。

作為平安集團旗下最重要的子公司，平安人壽素來都是集團營收貢獻大戶和最重要的利潤貢獻者。

2024年，中國平安以8581.43億元的總保費收入再度登頂行業(yè)第一，而平安人壽則延續(xù)了其“業(yè)務(wù)支柱”的角色，撐起了集團的大半業(yè)績。過去一年，平安人壽原保險合同保費收入首次突破5000億大關(guān)來到5028.77億元，同比增長7.8%，壽險保費增速在A股5家上市險企中位列第一。

但在壽險收入持續(xù)猛增的背景下，2024年中國平安壽險及健康險業(yè)務(wù)實現(xiàn)營運利潤960.22億元，同比下滑3.8%；營運ROE較上一年度下滑4.5個百分點至25.7%。

此外，截至2024年底，平安壽險綜合償付能力充足率進一步下降至189.2%，自2022年連續(xù)三年下降。不過據(jù)中國平安2025年一季報顯示，截至3月底，這一數(shù)據(jù)已提升至227.9%。

值得一提的是，在保費收入高速增長的同時，圍繞平安人壽的投訴量也在翻倍增長。據(jù)平安人壽2024年年度信息披露報告，2024年該公司全量投訴246014件，比2023年增長了97%；收到監(jiān)管機構(gòu)轉(zhuǎn)辦投訴30724件，同比大增224%。

（本文不構(gòu)成投資建議。市場有風險，操作需謹慎。）