來源：最高人民檢察院

“要想拿保險金，又不想缺胳膊斷腿

還有一種辦法就是燙傷。”

聽到保險公司人員葉某的提議

高某甲決定冒險試試

“近年來，不法分子盯上了保單背后的巨額經濟利益，騙保手段花樣迭出、招數不斷，甚至冒著生命危險不惜犧牲自己的身體健康，后果和教訓十分慘痛！”近日，在甘肅省嘉峪關市檢察機關與該市金融監管部門等召開的工作會商會上，嘉峪關市城區檢察院檢察長郭文禮向與會人員介紹了該院辦理的一起通過燒傷自殘騙取保險金的案件。

蹊蹺的理賠背后暗藏玄機

“我司經過行業內部風控調查，發現高某甲、高某乙存在向多家保險公司騙保的嫌疑。”2024年8月，某保險公司派工作人員向公安機關報案，稱一對姓高的姐弟在該公司以及多家保險公司購買意外傷害險，并多次因燙傷申請理賠。

公安機關隨即展開初查工作，發現高某甲、高某乙確實在多家保險公司投保并理賠的情況，但經走訪相關醫院，發現二人因燙傷接受治療的情況屬實，且達到傷殘標準。

“看似正常的理賠，是否暗藏玄機？”經進一步調查，公安機關發現高某甲并無固定收入來源，卻購買多份意外傷害險。更為蹊蹺的是，他在購買意外傷害險后不久，就因燒傷向保險公司申請理賠，大多數保險公司都支付了保險金。每筆錢到賬后，都有一部分流入一名葉姓男子賬戶。

掌握此可疑情況后，公安機關抽調精干警力組建專班，于2024年9月立案偵查。隨著偵查的深入，一起系列保險詐騙案浮出水面。

兩人合作頻繁上演“苦肉計”

2018年，葉某進入一家保險公司工作，但每月三四千的工資不足以支撐他的大額花銷，欠下了不少網貸。一天，葉某與好友高某甲相約吃飯。其間，兩人聊到了意外傷害事件，葉某向高某甲普及了保險知識。“我最近也很缺錢，要不我們購買一份意外傷害險，制造一個傷害現場，申請點賠付資金？”在高某甲的提議下，二人一拍即合。

之后，高某甲購買了保險，與葉某一起來到郊區一偏僻處。高某甲側躺在地上偽造出騎摩托車摔倒的情景，葉某則用準備好的鐵塊敲擊其胸部，但去醫院檢查后發現，高某甲只是軟組織挫傷，未達理賠標準。

這次失敗后，二人并沒有放棄。“要想拿保險金，又不想缺胳膊斷腿，還有一種辦法就是燙傷。”聽到葉某的提議，高某甲決定冒險試試。

2019年10月，二人湊錢分別在兩家保險公司給高某甲投保了意外傷害險。投保后僅一個月，二人便相約在高某甲的住所，由高某甲將食用油燒至滾燙倒進金屬模具里，再由葉某拿著貼到高某甲的右臉上。疼痛難忍的高某甲隨即被送醫緊急治療。

此后，兩家保險公司共賠付了29萬余元，葉某分得了其中的12萬元。將騙取的保險金揮霍一空后，二人決定再次騙保，并為實現保險賠償標準的Ⅲ度燒傷，決定使用燃燒效果更強的固體酒精。

2022年2月至2023年3月，二人陸續購買了多份意外傷害險，多次將固體酒精涂抹到高某甲的后背、左側大腿等部位，點燃后持續性燃燒成傷，再向保險公司索賠。

親姐加入，騙保手段變本加厲

2023年3月，得知弟弟被燒傷后，姐姐高某乙來到高某甲家探望。沙發上放著的多份保險理賠單引起了她的注意。

在高某乙的追問下，弟弟坦白了騙保的事實。心動的高某乙竟提出也想參與騙保。在葉某的出謀劃策下，高某乙向5家保險公司投保了意外傷害險。

此后，葉某和高某甲將固體酒精碾碎涂撒在高某乙背部點燃，為使燒傷面積和燒傷程度達到理賠標準，還在酒精燃盡后反復點燃。為使燒傷看起來更符合意外事件，二人還專門將高某乙的兩只手臂燒傷。燒傷后，高某乙被緊急送往醫院搶救。

如此嚴重的燒傷，高某乙卻只在醫院住了一周便提前出院。經鑒定，高某乙達到七級傷殘。5家保險公司共計向高某乙賠付144萬余元。三人分贓后，將騙取的保險金揮霍。

騙局敗露，三人站上被告人席

高某乙的這次燒傷，引起了保險公司的懷疑。該公司要求對案發現場進行查勘，高某乙便借用了一處農家院落，精心布置了保險事故現場。

保險公司經現場查勘及模擬，發現現場陳設擺放、事故發生過程、瘢痕特征有諸多不合理之處，而高某乙治療未結束就強行出院，更加有悖常理。

得知保險公司起疑后，高某乙在葉某的指使下，不斷對保險公司進行投訴，并揚言要找媒體曝光，以此給保險公司施壓。因無法掌握確鑿證據，保險公司只好先履行賠付責任。

2024年8月，針對發現的疑點，該公司聯合多家保險公司組織行業內排查，經過大數據分析比對和信息共享，發現高某甲、高某乙二人多方投保并炮制保險事故理賠的事實，于是向公安機關報案。

今年1月，案件被移送城區檢察院審查起訴。該院承辦檢察官經審查認為，葉某、高某甲、高某乙三人故意造成被保險人傷殘騙取保險金，數額合計263萬余元，涉嫌保險詐騙罪。經城區檢察院提起公訴，6月12日，法院開庭審理此案。目前，案件正在進一步審理中。

日前，城區檢察院檢察官對該案中部分受侵害的保險公司進行回訪，開展打擊金融犯罪普法宣傳，傾聽企業對檢察機關維護金融安全、防范化解金融風險的意見建議。針對該案暴露出的惡意投訴、應對騙保行為維權取證困難等難點、堵點問題，嘉峪關市兩級檢察院會同金融監管部門、保險公司召開工作會商會，研究制定可行措施，共同維護金融市場秩序。