4月29日，廣發(fā)銀行發(fā)布2024年年度報告。2024年，在中國人壽集團(tuán)黨委堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，廣發(fā)銀行始終胸懷“國之大者”，堅持與趨勢同行、與時代共進(jìn)，牢牢把握“破與立”的辯證法、“穩(wěn)與進(jìn)”的方法論，交出了一份質(zhì)量向好、結(jié)構(gòu)向優(yōu)、動能向新的年度答卷。

截至2024年末，全行總資產(chǎn)達(dá)到3.64萬億元；實現(xiàn)營業(yè)收入692.4億元、凈利潤152.8億元；不良貸款余額、不良貸款率連續(xù)兩年“雙降”；核心一級資本充足率升至9.67%，達(dá)到歷史新高；堅持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的職責(zé)使命，全年累計投放對公一般貸款7,895億元，創(chuàng)“十四五”以來新高。

堅持服務(wù)大局 踐行擔(dān)當(dāng)更有力

廣發(fā)銀行積極響應(yīng)中國式現(xiàn)代化建設(shè)對金融行業(yè)發(fā)出的時代召喚，深耕細(xì)作金融“五篇大文章”，努力踐行商業(yè)銀行的使命擔(dān)當(dāng)。

科技金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力。制定《廣發(fā)銀行2024年度科技金融業(yè)務(wù)方案》等綱領(lǐng)性文件，建立科技企業(yè)融資服務(wù)協(xié)同工作機(jī)制，優(yōu)化“科創(chuàng)慧融”方案，為科技型企業(yè)提供高效、便捷、智能的金融服務(wù)體驗。截至2024年末，廣發(fā)銀行科技企業(yè)貸款余額2,355億元、較年初增長24.96%。

綠色金融繪就生態(tài)底色。打造“保險+銀行+投資”綠色綜合金融服務(wù)體系，“海洋碳匯+融資擔(dān)保”“可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款”等創(chuàng)新業(yè)務(wù)榮獲廣東金融學(xué)會“2024年度廣東綠色金融改革創(chuàng)新推廣案例”“2024年度綠色金融高質(zhì)量發(fā)展優(yōu)秀案例”獎項。截至2024年末，綠色信貸余額突破2,000億元、同比增長42.30%。

普惠金融潤澤萬千小微。建立“總行標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品+分行特色專案”的全類型產(chǎn)品體系，實現(xiàn)“線上+線下”“扶持+陪伴”“融資+融智”的立體化服務(wù)，積極為企業(yè)提供貫穿經(jīng)營發(fā)展全流程的金融類和非金融類增值產(chǎn)品。截至2024年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額1,961億元，新發(fā)放貸款利率3.29%、較上年下降111BP。

養(yǎng)老金融持續(xù)創(chuàng)新升級。組織養(yǎng)老品牌活動“自在卡杯”廣場舞大賽，升級養(yǎng)老客群專屬產(chǎn)品“自在卡”，打造集“醫(yī)、食、住、行、樂”于一體的養(yǎng)老綜合服務(wù)體系，服務(wù)社保客戶超620萬戶，個人養(yǎng)老金累計開戶約320萬戶，位列股份制商業(yè)銀行前列。2024年養(yǎng)老金融服務(wù)案例被人民網(wǎng)納入“建設(shè)金融強(qiáng)國創(chuàng)新實踐案例庫”。

數(shù)字金融引領(lǐng)行業(yè)變革。完成大模型能力規(guī)劃及架構(gòu)設(shè)計，構(gòu)建智能語音客服、智能外呼機(jī)器人、智能知識庫、智能文本客服、智能坐席輔助、智能虛擬數(shù)字人等六大智能服務(wù)板塊，有效提升客戶服務(wù)質(zhì)效。分布式銀行核心系統(tǒng)榮獲中國人民銀行2023年度“金融科技發(fā)展獎”一等獎，為廣發(fā)銀行首次獲評“金融科技發(fā)展獎”最高獎項。

堅持發(fā)揮優(yōu)勢服務(wù)實體更高效

廣發(fā)銀行牢記金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，著力在自身特色優(yōu)勢上發(fā)揮作用，以拳拳之心支持中國經(jīng)濟(jì)更快更好地發(fā)展。

依托中國人壽集團(tuán)充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，在科技強(qiáng)國、綠色中國、健康養(yǎng)老、基礎(chǔ)設(shè)施、先進(jìn)制造、能源電力等重點領(lǐng)域，提高綜合金融產(chǎn)品和服務(wù)供給質(zhì)量，滿足人民群眾日益增長的多元化金融需求。截至2024年末，綜合金融服務(wù)模式項下合作投融資業(yè)務(wù)規(guī)模累計超7,200億元，保銀協(xié)同托管規(guī)模超1.1萬億元。努力建設(shè)成為“服務(wù)保險業(yè)特色銀行”，為更多保險機(jī)構(gòu)提供資金清算、投資撮合、客戶運營三大類服務(wù)支持，持續(xù)擴(kuò)大保費集中收付特色產(chǎn)品“收付保”服務(wù)，累計與37家央企及國內(nèi)主流保險機(jī)構(gòu)合作、交易規(guī)模同比增長15%。

扎根粵港澳大灣區(qū)發(fā)揮總部區(qū)位優(yōu)勢，深入推進(jìn)中國人壽粵港澳大灣區(qū)改革創(chuàng)新試點工作，優(yōu)化體制機(jī)制、細(xì)化工作舉措、強(qiáng)化政策保障，持續(xù)加大信貸資金投入，以金融活水助力粵港澳大灣區(qū)發(fā)展。全面支持灣區(qū)地方債發(fā)行，作為廣東省地方政府債券主承銷商，2024年累計投資廣東地方債243億元，為灣區(qū)重點項目建設(shè)提供有力支持。截至2024年末，粵港澳大灣區(qū)制造業(yè)、科技企業(yè)和綠色金融貸款余額分別為690億元、694億元、626億元，較年初分別增長24.5%、25.9%和42.2%。

堅持守住底線發(fā)展基礎(chǔ)更穩(wěn)固

為有效應(yīng)對復(fù)雜多變的內(nèi)外部環(huán)境，廣發(fā)銀行著力在經(jīng)營理念、展業(yè)模式、產(chǎn)品服務(wù)等方面積極調(diào)整、推動變革，為高質(zhì)量發(fā)展打開空間、贏得主動。不斷優(yōu)化風(fēng)險管理流程，深耕數(shù)據(jù)分析在智能風(fēng)控業(yè)務(wù)場景的應(yīng)用，有效提升風(fēng)險管理智能化、精細(xì)化水平。大力弘揚合規(guī)文化，建立健全合規(guī)風(fēng)險管控流程，強(qiáng)化全行合規(guī)履職，持續(xù)完善反洗錢管理機(jī)制，不斷夯實合規(guī)管理基礎(chǔ)。全面提升數(shù)字化風(fēng)控能力，完成“信用風(fēng)險監(jiān)測中心及監(jiān)督檢查中心”的兩中心建設(shè)，實現(xiàn)系統(tǒng)抓取并豐富風(fēng)險線索，提高風(fēng)險信息的識別與監(jiān)測能力，擴(kuò)大風(fēng)險檢查的覆蓋面。持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，拓寬清收處置方式，強(qiáng)化現(xiàn)金清收力度，壓降風(fēng)險資產(chǎn)。截至2024年末，不良貸款余額、不良率實現(xiàn)“雙降”，撥備覆蓋率165.60%、較年初上升4.7個百分點。

2025年，廣發(fā)銀行將落實國家區(qū)域戰(zhàn)略，做好金融“五篇大文章”，全力助推實體經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)向好。提升金融服務(wù)質(zhì)效。堅持金融工作的政治性和人民性，緊跟政策、緊盯市場，不斷優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，更好地滿足客戶需求。打造特色經(jīng)營優(yōu)勢。發(fā)揮根植灣區(qū)和綜合金融優(yōu)勢，服務(wù)粵港澳大灣區(qū)，打造服務(wù)保險業(yè)特色銀行，構(gòu)建差異化發(fā)展優(yōu)勢。強(qiáng)化科技支撐引領(lǐng)。順應(yīng)金融科技變革，用科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險管控、客戶服務(wù)、內(nèi)部管理，推動經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)型升級。嚴(yán)守風(fēng)險合規(guī)底線。健全全面風(fēng)險管理體系，加大合規(guī)管理力度，增強(qiáng)三道防線合力，加快處置化解風(fēng)險，守牢風(fēng)險底線。