來源：2024年度城市金融服務優秀案例征集活動

獲獎單位：濰坊銀行

榮獲獎項：風險管理創新優秀案例

一、項目背景及目標

隨著金融監管環境趨嚴趨緊，對銀行業金融機構的合規管理提出了更高的要求和挑戰，針對EAST監管力度，明顯加大了重視程度和處罰力度，反應出在數字化時代背景下，監管部門更以數據作為風險識別和防控的關鍵手段。濰坊銀行學習借鑒監管對數據應用模式，充分利用EAST等監管報送數據，提升自身合規管理的效果和效能，同時也能及時發現數據質量問題。非現場合規分析監測系統基于監管報送數據開展本行合規風險管理的信息系統，利用業務合規模型，發現數據質量問題、潛在業務風險和合規問題，輔助業務對合規問題進行整改，實現合規風險早發現、早整改，持續賦能業務和經營管理決策。

二、項目/策略方案

1.項目方案

通過部署非現場合規分析監測系統及引入合規分析模型庫，實現基于監管報送數據（EAST）開展本行合規風險管理，利用各類數據業務合規模型，發現數據質量問題、潛在業務風險和合規問題。

一是對分析出的報送數據問題、數據質量問題、業務合規預警問題進行深入分析并形成問題報告，指導業務進行排查整改。

二是對形成的問題進行整改追蹤流程管理。及時對形成的問題進行下發并進行全流程跟蹤管理。

三是通過引入綜合監管政策研究、行政處罰梳理、檢查經驗儲備、業務分析能力形成的合規分析模型和數據校驗規則，形成符合我行需求的模型、規則庫，涉及信貸管理、房地產金融、普惠業務、信用卡等多個領域，多方面、全方位的覆蓋我行業務場景，快速發現數據存在的業務不合規問題，保證合規檢查的完整性，指導業務進行不合規問題排查。

四是及時針對監管最新要點、罰點、同業違規等業務場景對模型庫進行更新迭代。

2.業務架構

非現場合規分析監測系統依托EAST報送數據，采取“報送數據自動上傳-規則檢查-模型預警-問題下發”的模式，在引入合規分析模型庫及預警模型庫之后，每月定時或實時根據EAST報送報文進行規則校驗和預警模型分析，規則校驗問題、模型預警問題會根據業務所屬下發至責任部門，業務部門對所負責業務的規則校驗問題、模型預警問題進行合規問題分析，確認問題原因及整改方案，上傳相關資料，系統記錄整個問題下發及整改流程。

圖1 項目架構圖

三、創新點

非現場合規分析監測系統以監管視角為基礎，以合規預警為核心，推動“數”、“業”、“技”相融合，為合規工作提供抓手。利用業務合規模型，及時發現潛在業務風險和合規問題，及時整改，助力我行業務高質量發展。

1.視角切換

依托專業團隊及相應經驗，全面深入解讀監管各項要求，提煉形成行業層面的長期共性問題、潛在苗頭風險、主要隱匿手段，構建合規管理方案。

2.統一數據

應用統一的數據結構和標準，數據源基礎清晰、可解釋性強，模型普適度高，有助于形成行業合規經驗共享的新模式。

3.業績融合

搭建自動化、集成化數據分析工具，形成可更新迭代的合規管理數據資產，解決方案、數據、技術條塊分割、缺乏橫向聯系的問題。

4.持續監測

通過定期開展問題掃描，實現數據和業務的動態分析。同時，依托明細數據快速、精準定位問題線索。

四、項目過程管理

我行于2024年1月正式啟動非現場合規分析監測系統建設工作，項目總體實施周期約5個月。

2024年1月完成項目的立項審批，成立項目研發團隊；

2024年2月，完成系統需求調研。

2024年3月，完成系統開發及環境部署。

2024年4月，完成系統測試。

2024年5月，完成系統培訓及生產上線。

五、運營情況

非現場合規分析監測系統于2024年5月正式投產上線，累計發布3800余項數據檢核規則，部署業務合規模型80余個,覆蓋柜面業務、普惠業務、公司業務、信用卡、內控合規等10余個業務領域，進一步豐富監管數據質量檢核模型，實現EAST數據上報前的自動化校驗。

六、項目成效

1.提升數據質量，增強業務合規能力

通過對監管報送數據進行合規預警分析，提前發現風險點，協助業務及時整改，以監管數據為抓手，調動業務部門及分支機構積極參與業務問題整改和數據質量提升，在分析問題的同時不斷提升數據質量和業務合規能力。

2.實現業務合規檢查自動化

一是通過對EAST等監管報送數據進行自動化數據質量檢核并形成數據質量問題清單。能夠針對監管要點、罰點、同業違規等業務場景根據合規模型發現數據存在的業務不合規問題并生成問題清單。

二是通過系統的預警模型，模擬監管視角開展行內自查自糾，為行內數據治理牽頭部門提供有力抓手，促進各部門定期關注合規風險問題，推動各參與部門、分支機構形成合力，構建以監管數據驅動的常態化合規預警機制。

3.實現問題全流程追蹤管理自動化

通過系統問題下發和整改問題追蹤流程，實現問題發現、問題分析、問題下發、問題整改、問題追蹤全流程統一管理和監控，保證合規風險問題的及時排查和處理。

4.實現任務調度自動化

通過系統自動化的任務配置，定時或實時對報送數據進行合規檢查，分析報送數據中存在的合規風險問題。

七、經驗總結

近年來，監管部門持續推動監管數據標準化建設，對金融機構EAST報送及監管數據治理工作提出更高要求，強調壓緊壓實金融機構管好數、用好數的責任。為進一步提升監管報送數據質量，深挖監管數據的應用價值，落實“治用結合”“以用促治”的監管要求，金融機構做到以下兩點：

1.堅持“治用結合”“以用促治”

持續豐富校驗規則、檢核模型按月開展EAST數據質量檢核規則及業務合規模型的優化升級。

2.堅持問題導向，加快整改提升

堅持問題導向，采用業技融合工作方式加快推進問題整改，一是按月對發現的數據問題分類、分級，及時對結果進行分析研討，明確整改措施。二是充分發揮考核“指揮棒”作用，定期監測問題整改進度，將整改情況納入考核體系，形成問題閉環管理。

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