拿下中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)第一波市場(chǎng)擴(kuò)容入場(chǎng)券的華安財(cái)險(xiǎn)，將在明年迎來30周年。現(xiàn)在正在排兵布陣，在周年慶前做著最為基礎(chǔ)的準(zhǔn)備工作。

近日，金融監(jiān)管總局深圳監(jiān)管局發(fā)布四則關(guān)于華安財(cái)險(xiǎn)的人事任命，分別核準(zhǔn)徐沛、鳳奕、張華、袁晨一四人擔(dān)任華安財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理助理職務(wù)。

這是繼2024年華安財(cái)險(xiǎn)管理層經(jīng)歷一輪密集調(diào)整后的又一次變化，而這一次，四位總助均來自華安財(cái)險(xiǎn)各省市級(jí)分公司，且與新總經(jīng)理李云煥相似，有著豐富的一線工作經(jīng)驗(yàn)。

除了高管團(tuán)隊(duì)的調(diào)整外，華安財(cái)險(xiǎn)還有哪些值得關(guān)注的？這些或許都是需要在30周年前解決的核心問題。

大調(diào)換、多補(bǔ)位

華安財(cái)險(xiǎn)的人事頗具故事性。說到管理層的變化，其實(shí)在2024年上半年華安財(cái)險(xiǎn)就已經(jīng)出現(xiàn)過一次密集調(diào)整。

2024年一季度，華安財(cái)險(xiǎn)管理層變化較為明顯。具體來看，華安財(cái)險(xiǎn)有八位高管發(fā)生職位變動(dòng)，其中，童清辭去了華安財(cái)險(xiǎn)總裁職務(wù)，曾為華安財(cái)險(xiǎn)湖南分公司總經(jīng)理的李云煥被指定為臨時(shí)負(fù)責(zé)人，張學(xué)清的職務(wù)從常務(wù)副總裁、財(cái)務(wù)總監(jiān)（兼任）、首席投資官（兼任）變?yōu)楦笨偛茫涡⌒l(wèi)、范丹濤兩位的職務(wù)從副總裁變?yōu)榭偛弥怼?/p>

另外，徐軍也在2024年一季度期間辭去了副總裁職務(wù)，只留下執(zhí)行董事、副董事長(zhǎng)的頭銜；于鳳仁和劉培桂兩位副總裁則先后辭職或退休。

至2024年二季度，華安財(cái)險(xiǎn)又進(jìn)行了部分人事調(diào)整，李云煥增加了副總裁職務(wù)，華安財(cái)險(xiǎn)原運(yùn)營(yíng)總監(jiān)麥建立晉升為總裁助理，吳向華獲批成為華安財(cái)險(xiǎn)總精算師，原審計(jì)責(zé)任人王新榮辭職。2024年下半年人事較為平穩(wěn)，主要是李云煥獲批成為華安財(cái)險(xiǎn)新一任總裁，他的轉(zhuǎn)正填補(bǔ)了華安財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理職位的空缺。

在今年一季度，華安財(cái)險(xiǎn)又有三位高管職位發(fā)生變化，包括總經(jīng)理助理麥建立變?yōu)楦笨偨?jīng)理，副總經(jīng)理張學(xué)清辭職，總經(jīng)理助理廖小衛(wèi)也宣布辭職。

此次華安財(cái)險(xiǎn)一次晉升四位總助，也是新總經(jīng)理上任后的第一次管理層大補(bǔ)位，且從四位新總助的工作履歷看，也均有華安財(cái)險(xiǎn)一線工作經(jīng)歷，不乏中國(guó)保險(xiǎn)鼎峰108將的身影，如鳳奕此前擔(dān)任山東分公司總經(jīng)理，張華曾任廣西分公司總經(jīng)理，袁晨一曾任河南分公司總經(jīng)理，徐沛此前也曾任河南分公司總經(jīng)理。這樣的任職經(jīng)歷與李云煥類似。

或許，這樣的人事安排也體現(xiàn)出華安財(cái)險(xiǎn)的人才選用標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富的人才或?qū)⒏苤匾暋?jù)悉，由于分公司大調(diào)整，部分地區(qū)正在醞釀通過公開招聘的方式補(bǔ)充省級(jí)副總職位。

值得一提的是，華安財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)一職至今已空缺近六年時(shí)間，今年4月份，華安財(cái)險(xiǎn)董事會(huì)換屆，新一屆的董事會(huì)成員包括趙權(quán)、李光榮、李云煥、王力、白海波、鄭先炳、褚玦海、吳志民、李聚合、唐國(guó)平，這其中是否選出新一屆董事長(zhǎng)，值得關(guān)注。其中，李光榮此前曾多年擔(dān)任華安財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)，經(jīng)歷頗為豐富。

曾經(jīng)違規(guī)、現(xiàn)在買單

管理層的大調(diào)整，是規(guī)范經(jīng)營(yíng)的必然需求，就目前華安財(cái)險(xiǎn)來看，還有一個(gè)很大的問題就是合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面。

從近期看，華安財(cái)險(xiǎn)成為監(jiān)管處罰名單上的“常客”，華安財(cái)險(xiǎn)的多家分支機(jī)構(gòu)被監(jiān)管點(diǎn)名處罰。

例如，5月9日，金融監(jiān)管總局吉林監(jiān)管局公布行政處罰信息，其中，華安財(cái)險(xiǎn)吉林分公司因虛列費(fèi)用、未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、違規(guī)承保異地車險(xiǎn)業(yè)務(wù)被罰款77萬元，相關(guān)人員被罰15.5萬元；吉林分公司長(zhǎng)春中心支公司則因虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用被罰21萬元，相關(guān)人員被罰7萬元。

4月28日，華安財(cái)險(xiǎn)天津分公司因編制虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，給予被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益被金融監(jiān)管總局天津監(jiān)管局罰款64萬元。

華安財(cái)險(xiǎn)一季度償付能力報(bào)告顯示，在2025年一季度期間，華安財(cái)險(xiǎn)多家分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員被罰，如因未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率，華安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司被罰沒合計(jì)235854元；因虛列勞務(wù)費(fèi)、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)，華安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司廣州市番禺支公司被罰款合計(jì)30萬元；因虛列宣傳費(fèi)和咨詢費(fèi)，華安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司廣州市花都支公司被罰款25萬元；因虛列勞務(wù)費(fèi)，華安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司佛山中心支公司被罰款10萬元；因虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)，華安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司東莞中心支公司被罰款6萬元；因原工作人員利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為個(gè)人牟取不正當(dāng)利益，華安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司清遠(yuǎn)中心支公司被罰款5萬元等。

中保新知統(tǒng)計(jì)，今年以來，華安財(cái)險(xiǎn)已被罰沒超過300萬元。另有數(shù)據(jù)顯示，2024年，華安財(cái)險(xiǎn)累計(jì)被罰超800萬元，原因包括數(shù)據(jù)不真實(shí)、未按規(guī)定使用備案的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)、虛列績(jī)效工資套取費(fèi)用、編制虛假財(cái)務(wù)資料等。

如此亂象頻出，高管問責(zé)、調(diào)換成為一大方式。

狠轉(zhuǎn)型、壓成本

除合規(guī)問題外，管理層還面臨的一個(gè)挑戰(zhàn)就是經(jīng)營(yíng)的可持續(xù)性及償付能力風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)等問題。

據(jù)悉，在成立之初，華安財(cái)險(xiǎn)的盈利能力一直較為可觀，2009年至2017年，華安財(cái)險(xiǎn)一直處于盈利狀態(tài)，從2018年開始，華安財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)并不“不穩(wěn)定”。2018—2024年，華安財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)分別為-2.32億元、1.59億元、0.13億元、0.96億元、1.75億元、-11.66億元、1.29億元。

2023年華安財(cái)險(xiǎn)出現(xiàn)較大虧損，投資端表現(xiàn)失色，當(dāng)年投資收益率為-2.57%，綜合投資收益率為-0.33%。

2024年，華安財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，分析原因主要是2024年華安財(cái)險(xiǎn)在支出方面大幅收縮。例如，2024年手續(xù)費(fèi)及傭金支出、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、資產(chǎn)減值損失、利息支出分別下降19.47%、19.22%、69.11%、54.18%，2024年華安財(cái)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)支出同比下降15.44%。

今年一季度，華安財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.97億元，高于去年同期。但從業(yè)務(wù)規(guī)模看，卻出現(xiàn)縮水，2025年一季度，華安財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入37.68億元，同比下降5.2%。

據(jù)華安財(cái)險(xiǎn)稱，2024年以來，公司成立了扭虧增盈、風(fēng)險(xiǎn)化解工作組，堅(jiān)持問題導(dǎo)向、探索精細(xì)化管理，堅(jiān)持底線思維、壓實(shí)管理責(zé)任，采取了合理制定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、強(qiáng)化過程糾偏與考核引導(dǎo)，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升承保盈利能力，分支機(jī)構(gòu)“一司一策”、差異化發(fā)展，提升投資風(fēng)控管理能力，安全、穩(wěn)健、審慎開展資金運(yùn)用，有序整改監(jiān)管問題、逐條化解存量風(fēng)險(xiǎn)等一系列管理舉措并取得了積極的成效，有效遏制了經(jīng)營(yíng)下滑的趨勢(shì)。

不過，從償付能力看，其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)依舊不達(dá)標(biāo)。據(jù)悉，自2022年一季度華安財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)從B類下降至C類后，已經(jīng)連續(xù)多個(gè)季度維持在C類，始終是償付能力不達(dá)標(biāo)的險(xiǎn)企。

對(duì)此，華安財(cái)險(xiǎn)在2025年一季度償付能力報(bào)告中稱，2025年，公司將繼續(xù)貫徹黨建引領(lǐng)，全面依法合規(guī)，圍繞“四新三理”和“三個(gè)導(dǎo)向”，持續(xù)提升風(fēng)控服務(wù)能力，以強(qiáng)總部、一司一策、客群經(jīng)營(yíng)為抓手積極推動(dòng)公司全系統(tǒng)“提質(zhì)增效”，為高質(zhì)量發(fā)展筑牢堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。隨著經(jīng)營(yíng)持續(xù)改善、償付能力穩(wěn)步提升，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素將會(huì)逐步得到化解。

對(duì)于下一步發(fā)展，華安財(cái)險(xiǎn)表示，將繼續(xù)貫徹“利潤(rùn)導(dǎo)向、問題導(dǎo)向、目標(biāo)導(dǎo)向”，持續(xù)推進(jìn)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理能力提升舉措，夯實(shí)資本內(nèi)生增長(zhǎng)基礎(chǔ)。具體將從調(diào)結(jié)構(gòu)、控成本并增強(qiáng)投資能力等三個(gè)方面下大功夫：

? 持續(xù)優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，審慎開展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提升盈利險(xiǎn)種占比，減少最低資本占用。

?加強(qiáng)成本管控，壓降固定費(fèi)用，細(xì)化理賠管理，減少跑冒滴漏。持續(xù)鞏固車險(xiǎn)“報(bào)行合一”成效，推進(jìn)非車險(xiǎn)“報(bào)行合一”，推動(dòng)降本增效提質(zhì)。

?增強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感性，把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，提升投資管理能力。審慎評(píng)估非標(biāo)資產(chǎn)、應(yīng)收賬款類資產(chǎn)、信托計(jì)劃等的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類新規(guī)，動(dòng)態(tài)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類，審慎計(jì)提減值準(zhǔn)備。

華安財(cái)險(xiǎn)將為30周年司慶上交怎樣的一份答卷，值得期待。