有一位河北的朋友問，5月份即將退休，總共繳費年限是41年整，養老保險個人賬戶余額達到了154000元。退休年齡是60歲零一個月，這種情況下能領多少養老金？

基本養老金計算公式主要是由三部分構成：

①基礎養老金＝退休上年度社平工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

退休上年度社會平均工資理論上將是全口徑城鎮單位就業人員社平工資。不過，早些年是城鎮非私營單位社平工資，一些地方還沒有過渡完畢，因此稱之為養老金計發基數。像河北省的養老金計發基數去年是7265元，比全口徑社平工資還略高一些。

繳費年限包括了實際繳費年限和視同繳費年限。

繳費指數，是當年繳費基數與繳費當年的上年度社平工資的比值。早些年是城鎮非私營單位社平工資，現在使用的是全口徑社平工資。

養老保險個人賬戶余額有15萬元，差不多平均繳費檔次會有1左右。這樣按照基礎養老金計算公式，41年領取41%的養老金計發基數，結果是2978.65元。

當然，2025年退休人員原則上是使用2025年的養老金計發基數。不過一般公布時間都是下半年，公布以后養老金會進行重算。今年退休的人員不參與養老金調整。

②個人賬戶養老金部分，是等于養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

養老保險個人賬戶余額就是我們通過社保系統查到的數值。一般每繳費一個月，個人賬戶都會多積累繳費基數的8%。另外，個人賬戶都是計算利息的，去年的記賬利率是2.62%，也比當年銀行定期存款利率要高許多的。

退休年齡確定的計發月數，以前60歲使用的是139個月。由于現在已經實施漸進式延遲退休，計發月數變得更加靈活。60歲零一個月的計發月數是按照60歲和61歲的計發月數按比例計算， 即139減（139-132）×1/12=138.4個月。

按照養老保險個人賬戶余額154000計算，個人賬戶養老金是1104.73元。

③過渡性養老金部分，這一部分是全國不統一的，各省份自行確定。河北省的是退休當年的養老金計發基數×本人的平均繳費指數×建立個人賬戶前繳費年限×1.3%。

建立個人賬戶前繳費年限一般是1995年12月及以前的繳費年限，如果養老保險繳費沒有中斷，5月份退休即有41年的工齡，因此建立個人賬戶前的繳費年限是有11年07個月。

因此過渡性養老金為7265元×1.0×11.5833年×1.3%＝1093.98元。

以上各部分相加，基本養老金之和達到了5172.36元。年底會根據2025年養老金計發基數進行重算，基本上肯定會超過5200元。

另外，每年冬季還根據所屬地方不同發放1240元、1400元、1560元的冬季取暖補貼。

退休以后，養老金就會每年根據國家統一調整的方案來進行增加了。去世以后還會有喪葬補助金和撫恤金。

總體來說，每月有5000多元的養老金，再加上固有的正常增長機制，這樣的待遇還是非常不錯的。