來源：2024年度城市金融服務優秀案例征集活動

獲獎單位：金華銀行

榮獲獎項：風險管理創新優秀案例

一、項目背景及目標

根據2022年12月1日施行的《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》第十八條規定，銀行業金融機構、非銀行支付機構應當對銀行賬戶、支付賬戶及支付結算服務加強監測，建立完善符合電信網絡詐騙活動特征的異常賬戶和可疑交易監測機制。對監測識別的異常賬戶和可疑交易，銀行業金融機構、非銀行支付機構應當根據風險情況，采取核實交易情況、重新核驗身份、延遲支付結算、限制或者中止有關業務等必要的防范措施。

為壓降本行涉案賬戶數量，積極研發交易反欺詐系統，不斷完善規則模型，持續改造接入各個交易渠道。

二、項目/策略方案

金華銀行交易反欺詐系統不僅是一個實時風控系統，根據不同規則驗證不同策略，同時也是一個事后跟蹤排查的系統。該系統對接全渠道，各渠道端交易實時發送至該系統，系統對交易進行規則校驗，根據賬戶風險特征進一步排查。

三、項目成效

1.是提升交易安全性。交易反欺詐系統通過實時監測和分析交易數據，能夠迅速識別并攔截欺詐交易。這種實時的風險監測和預警機制，有效防止了欺詐行為的發生，保障了交易的安全性。

2.是優化客戶體驗。交易反欺詐系統在保障交易安全的同時，也注重優化客戶體驗。通過智能化的風險識別和處置策略，系統能夠在不影響正常交易的前提下，對可疑交易進行精準打擊。

3.是提高業務效率。交易反欺詐系統的應用，使得我行能夠更高效地處理交易數據，減少人工審核和干預的成本。通過自動化的風險決策和處置流程，能夠更快地響應市場變化和客戶需求，提高業務處理效率。四是增強風險防控能力。交易反欺詐系統通過整合和分析多渠道、多維度的交易數據，能夠構建全方位、立體化的風險防控體系。這種體系化的風險防控能力，使我行能夠更好地應對復雜多變的欺詐手段和挑戰。

四、經驗總結

我行交易反欺詐系統項目運行成效顯著，不僅提升了交易安全性、優化了客戶體驗、提高了業務效率，還增強了風險防控能力和滿足了監管要求。交易反欺詐系統已成為我行保障交易安全、推動業務發展的重要工具和手段。

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