以“共享未來：構建開放包容的經濟與金融體系”為主題的2025清華五道口全球金融論壇于深圳舉辦。清華大學五道口金融學院金融發展與監管科技研究中心主任張健華出席“主題討論九：人工智能時代下的數字金融”環節并發表演講。 本 文 來源：新浪財經

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張健華：金融業如何更好地利用AI？

AI+現在應該說已經成了全社會的共識，金融業也在大力引入AI，如今在全社會AI的背景下，金融業還是要圍繞自己的核心功能，探索如何更好地利用AI技術。AI實際是一種技術，目的還是為了實現我們金融業的功能。AI影響的無非是金融業服務的手段、服務的路徑、服務的產品等，在AI背景下，我覺得可能有幾個比較大的變化。

首先，要解決如何更好匹配客戶的問題，這是AI的一個優勢。由于有AI技術的加持，金融機構首先能夠更好地尋找到自己的目標客戶群體，同時也能夠更好地找到客戶的實際需求。這就是說，你找到客戶之后，客戶的需求是什么樣的；有了需求之后，是不是有效的需求，能不能和我們金融機構的功能、甚至于風險控制水平匹配等，這些都是在未來AI可能給我們金融賦能的一些重要方面。我們發現AI可以在服務客戶的全流程中都有增值貢獻部分。首先要了解客戶，滿足客戶的需求，同時還要適應我們金融機構自身的能力。在這些維度，AI都應該可以有所幫助，當然要想實現這樣的功能，需要具備很多條件。，其中很多政策建議就是我們需要做的，有幾個方面。

因為數字金融高度依賴于技術進步，包括AI技術、AI技術的使用、AI技術的進步。AI有AI的一些問題，如何更好的使用AI，肖主席報告里已經展示了。從金融業來說，如何更好地利用AI？因為AI高度依賴技術，首先要對技術的能力、短板、風險都要了解，包括算法的一些缺陷，以及高質量數據的準確性等。就金融機構本身來說，要對AI有所了解，同時最關鍵的是要確認AI適合自身，因為并不是所有機構都能全面利用AI。

AI是需要大量投入的，不同的金融機構有不同的能力。剛才肖主席的報告里也提到了，前些年銀行業在金融科技這些需要大規模快速投入的方面投入比較多，這兩年投入增速在放緩，這也說明一個趨勢，就是AI不光是堆技術堆出來的，一定程度上還需要跟你自身能力建設匹配，跟機構的需求和能力匹配，跟目標匹配。大型金融機構可以有大規模的投入，但中小型的可能更多需要的是通用性技術，包括通用大模型——DeepSeek的最大貢獻就是降低了大模型的使用門檻、降低了使用成本。但通用大模型畢竟是通用的，每個金融機構還需要有自身的專用模型。所以，技術適用性也非常重要，要有投入，但要適合自身的能力，滿足自身的要求，而且不同行業是不一樣的，對技術的需求也不一樣，跟自身定位差異也有關，你想實現什么功能，哪些是人工智能可以替代的，哪些是目前還做不到的，哪些即使能做到現在還不能用等等，現在還有很大差異。

我們都知道，金融業是一個高度監管的行業，要保護消費者利益，比如金融消費者有八大權益，如何在AI時代下更好地保護消費者利益，也將是一個很大的挑戰。從滿足消費者的需求、適應自身能力建設方面，人工智能的使用會帶來一些新的問題。在AI時代下如何更好地利用AI技術，這是非常重要的一個挑戰。■

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