出品｜知譚商業

作者｜知譚君

隨著LPR持續下行，銀行業整體息差承壓，不少銀行紛紛通過非息收入“突圍”，實現業績增長。然而，九江銀行卻選擇了一條不同尋常的路徑。

2024年，九江銀行實現營業收入103.88億元，同比增長0.29%；歸屬于股東的凈利潤為7.44億元，同比增長2.87%。值得注意的是，該行利潤增長并非來自投資收益，而是主要依靠利息凈收入的提升。

截至2024年末，九江銀行實現利息凈收入91.71億元，同比增加8.82億元，增長10.6%。這一增長并非源自利息收入的大幅上升——利息收入同比僅增長1.85%——而是由于付息負債的利息支出顯著減少，同比下降11.02%。這主要得益于該行存款余額增幅不大，加之市場利率下行，降低了整體付息成本，從而推動了利息凈收入的增長。

盡管利息凈收入有所回暖，但九江銀行的非息收入表現乏力。2024年，該行手續費及傭金凈收入同比下降12.9%；金融投資收益減少5.69億元至3.41億元，降幅高達62.3%。九江銀行方面解釋稱，系主動壓降非標投資，轉而適度配置政府債券等低風險資產，導致金融投資平均余額與利息收益率雙雙下降，影響了相關收益。

在資產質量方面，截至2024年末，該行不良貸款總額為70.12億元。其中，公司貸款不良余額為43.48億元，較上年減少1.6億元；但零售貸款不良余額則上升至26.64億元，同比增加8.64億元。整體不良貸款率升至2.19%，不僅高于2023年末的2.09%，也創下該行近五年新高。相比之下，國家金融監督管理總局公布的數據顯示，2024年四季度末全國商業銀行不良貸款率為1.50%。

逾期貸款同樣令人擔憂。2024年末，九江銀行逾期貸款余額較上年增長47.4%，其中逾期三個月以上貸款更是同比飆升202.14%，反映出資產風險正在加速暴露。

與此同時，盡管該行撥備覆蓋率仍達154.25%，高于監管最低要求，但已呈下滑趨勢。2022年至2024年，該指標分別為173.01%、153.82%和154.25%，顯示風險緩沖能力存在一定壓力。

合規方面，九江銀行近年來屢次受到監管處罰。2024年5月9日，因授信審慎性不足，該行被國家金融監督管理總局九江監管分局警告并罰款30萬元，相關責任人余夢林、劉志華分別被處以警告及6萬元罰款。此外，時任沙河支行行長助理的王童琦因貸款管理不當也被予以警告。

同年1月17日，九江銀行旗下奉新九銀村鎮銀行因通過“借新還舊”方式延緩風險暴露，被宜春監管分局罰款30萬元，暴露出子公司風控問題。

在公司治理方面，截至2024年，九江銀行五位高管的薪酬總額為887萬元，較上年961.8萬元有所下降。同時，與風險密切相關崗位員工的薪酬總額也由上年的6910萬元降至6646萬元。

與高管薪酬收縮相對的是基層員工待遇的提升。2024年，該行員工薪酬支出同比增長8.7%，員工人均薪酬為36.24萬元，高于2023年的35.47萬元。

不過，即使員工薪酬水平提升，九江銀行仍面臨中青年員工流失率上升的挑戰。2024年ESG報告顯示，該行30歲及以下員工流失率由4.68%升至5.09%；31至40歲員工流失率由1.42%升至1.52%；而41至50歲員工流失率則從0.09%下降至0.05%，呈現出“年輕人流失、中年人趨穩”的人力結構特征。

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