5月20日，貸款市場報價利率(LPR)迎來年內首次下調。同日，國有銀行均對存款利率進行了調整。市場普遍認為新一輪降息潮來襲。

　　值得注意的是，在這場行業性的降息面前，有媒體報道億聯銀行于5月21日進行了逆勢加息，將一年期整存整取定期存款利率由1.85%調整為2.00%。

　　不過，南都灣財社于5月26日并未在億聯銀行官網搜索到相關公告。就此，南都灣財社進行求證，億聯銀行客服表示，該行一年期的定期存款產品為“合億存”，現在又調整為1.85%了。此外，有接近億聯銀行的人士向南都灣財社表示，此前是針對單一產品的一個窗口期活動，“合億存”活動目前已經結束了。

　　銀行業降息潮襲來　　

　　5月7日，潘功勝在國新辦發布會宣布推出包括降準、降息在內的一攬子貨幣政策措施。潘功勝表示，下調政策利率0.1個百分點，經過市場化的利率傳導，預計將帶動貸款市場報價利率(LPR)隨之下行0.1個百分點。同時，潘功勝表示，央行也將通過利率自律機制引導商業銀行相應下調存款利率。

　　央行表態之后，國有大行開始新一輪的降息。5月20日，工商銀行、中國銀行、建設銀行、農業銀行、郵儲銀行、交通銀行六大國有行下調人民幣存款利率。其中，活期存款下調0.05個百分點至0.05%，各期限定期存款掛牌利率下調0.15-0.25個百分點，一年期存款利率均跌破1%。

　　同時，股份制銀行的招商銀行也同步下調了存款利率，其中，三年期和五年期存款利率的下調幅度最大，達到25個基點。

　　南都灣財社注意到，自5月份以來，不僅國有大行、股份制銀行在降息，民營銀行也在下調存款利率。5月7日，三湘銀行公告稱，將于5月15日將七天通知存款利率調整至1.35%，下調幅度10個基點；5月9日，藍海銀行將該行“藍貝貝B7天”產品利率下調20個基點至2.2%。不過“藍貝貝B7天”目前僅為存量客戶持有。

　　在各類銀行先后降息的背后，南都灣財社注意到，近期，國家金融監督管理總局發布2025年一季度銀行業保險業主要監管指標數據情況。數據顯示，2025年一季度，我國商業銀行凈息差進一步收窄至1.43%，較去年四季度末下降了9個基點。

　　中金公司在研報中表示，“展望未來，綜合考慮LPR下調和負債成本下行，預計2025年全年息差降幅在10至15個基點左右。”

　　億聯銀行上調利率？　　

　　在新一輪降息潮來臨之際，億聯銀行卻吸引了市場的關注。

　　據媒體報道，億聯銀行在5月21日發布公告稱，將調整一年期整存整取定期存款利率，“我行自2025年5月21日起，一年期整存整取定期存款掛牌利率由1.85%調整為2.00%”。

　　不過，南都灣財社于5月26日通過億聯銀行官網搜索，并未發現有此公告。億聯銀行關于調整存款利率的公告停留在5月3日，在這份公告中，億聯銀行下調了二年、三年、五年的整存整取定期存款利率，“我行自2025年5月3日起，二年期整存整取定期存款掛牌利率由2.4%調整為2.2%，三年期整存整取定期存款掛牌利率由2.6%調整為2.4%，五年期整存整取定期存款掛牌利率由2.5%調整為2.3%”。

　　5月26日，在億聯銀行官網的人民幣存款掛牌利率表中，一年期整存整取的利率仍為1.85%，并未見提升至2.0%。且該利率表的生效日期為2025年5月3日。

　　就是不是加息一事，南都灣財社聯系了億聯銀行客服，該工作人員表示，該行一年期的定期存款產品為“合億存”，現在利率又調整為1.85%了。此外，另有接近億聯銀行的人士向南都灣財社表示，此前是針對單一產品的一個窗口期活動，“合億存”活動目前已經結束了。

　　據南都灣財社梳理發現，億聯銀行在年內已進行過多次利率調整。在5月3日調整利率之外，銀聯銀行還曾于1月24日調整過存款利率。

　　彼時，億聯銀行表示，“自2025年1月24日起，三年期整存整取定期存款掛牌利率由2.7%調整為2.6%，五年期整存整取定期存款掛牌利率由2.6%調整為2.5%。”

　　從億聯銀行的多次利率調整動作來看，長期存款利率持續下調，短期利率則進行窗口期的上調，但從整體趨勢來看，利率仍為下調。　　

　　逆勢加息影響幾何？　　

　　在民營銀行中，藍海銀行同樣在年內嘗試過加息。2025年2月，藍海銀行曾將兩年期定期存款利率分別上調至2.6%和2.65%，較之前的利率高出0.5個百分點。

　　對于中小銀行在降息潮中，選擇逆勢上調存款利率的主要考慮，博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博告訴南都灣財社，一方面中小銀行線下網點少，長期依賴“高息攬儲”吸引資金。通過短期利率上調，能快速吸引儲戶資金；另一方面也是債務調節的一種手段，在降息預期下，長期存款利率受影響較大，而短期存款利率上調的成本相對可控。

　　對于逆勢加息的影響，王蓬博指出，中小銀行選擇加息后，如果貸款利率不能同步上升，凈息差會面臨收窄壓力，再加上資產質量波動下不良貸款增加，也可能導致經營業績下滑，利潤減少。

　　王蓬博同時強調道，銀行整體的利率調整需要符合宏觀政策方向。如果個別銀行的加息行為不符合政策導向，或者可能引發市場無序競爭、金融風險等問題，監管部門會通過各種方式進行關注和引導，促使銀行調整利率策略，以維護金融市場的穩定和健康發展。

　　此外，王蓬博認為，中小銀行的差異化競爭應該根據自身所處環境做好定位，專注于特定的細分市場或地區，在提升服務質量的同時，加強特色業務發展，如發展普惠金融，服務小微企業、個體工商戶和三農客戶。　　

　　采寫：南都·灣財社記者 吳鴻森