這些年，銀行員工心中總是會燃起一絲憧憬，要是能減少一些銀行就好了，市場競爭就沒這么激烈，指標(biāo)壓力也能小一些。

幸運的是，這樣的設(shè)想可能快要成為現(xiàn)實了，銀行消失的速度越來越快了。

2022年消失43家銀行、2023年變成77家、2024年高達204家，而截至2025年前5個月，已經(jīng)有184家銀行被解散。

近年來，隨著中小金融機構(gòu)改革化險工作的加快推進，中小銀行正在加速離場。

第一財經(jīng)根據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)統(tǒng)計，今年銀行消失的數(shù)量是去年同期的7倍之多，且5個月就已接近去年全年的總量。

值得注意的是，僅5月16日，內(nèi)蒙古就有120家小銀行集體“消失”。

1、中小銀行的命運已定

隨著國有銀行的業(yè)務(wù)不斷下沉，中小銀行的經(jīng)營都面臨著困境，隨著內(nèi)外環(huán)境的變化，其自身能力更顯得格格不入。

從外部看，經(jīng)濟周期下行，導(dǎo)致整個市場信貸需求收縮，中小銀行負(fù)債成本過高，貸款利率拼不贏大行，利潤增長便無從談起。

從區(qū)域?qū)用婵矗袠I(yè)從增量市場進入存量市場，所有銀行都面臨新增客戶的難題，只能加大成本投入，搶奪其他銀行的資源。

再加上大行有網(wǎng)點布局及數(shù)字化優(yōu)勢，通過科技賦能的低成本服務(wù)模式，進一步擠壓中小銀行的生存空間。

可以預(yù)見，今年下半年還會有更多的中小銀行逃離市場，取而代之的是大行合并小行，成立聯(lián)合銀行等模式。

2、對銀行員工是個好消息

凡事都是利弊，銀行撤并或者解散，對客戶來說可能多少有些影響，但從全行業(yè)來看，特別是針對從業(yè)者，卻不失為一個好消息。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，我國銀行法人機構(gòu)數(shù)高達4000多家，大街上到處都能看到銀行的店招，很明顯有些過剩。

銀行本質(zhì)上是企業(yè)，開店都是為了賺錢，員工只有為銀行帶來了更多的效益，才能拿到相對的工資。

為此，銀行管理層只會給一線人員下達更重的任務(wù)，全然不顧當(dāng)前的市場行情，為了維持經(jīng)營，銀行員工只能被迫加入內(nèi)卷，壓力可想而知。

現(xiàn)在解散了這么多銀行，競爭壓力必然會緩解一些，長期來看，行業(yè)也正朝著健康的方向發(fā)展。

3、客戶不用過于擔(dān)心

客戶眼瞅著自己存錢的銀行不見了，心里難免會犯嘀咕，但不用過于擔(dān)心，中小銀行即使解散，也不會影響咱們的血汗錢。

我們會發(fā)現(xiàn)，最近兩年被合并的基本上以農(nóng)商行、信用社以及村鎮(zhèn)銀行為主。

這些銀行成立的初衷是服務(wù)于特定客戶，有著鮮明的定位，本應(yīng)該深耕細(xì)作。

可為了片面追求規(guī)模增長，自身抗風(fēng)險能力又下降，利潤空間受到很大的沖擊，面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。

在此背景下，這些銀行被關(guān)閉是遲早的事情，客戶們不用驚慌，每家銀行被撤并之前，都會做好業(yè)務(wù)的銜接。

客戶只需前往接收銀行辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)就行了，特別是在存款保險制度之下，存款金額在50萬以內(nèi)，哪怕是銀行真的倒閉了，這些錢也不會受到影響。

未來，如果能夠?qū)⒅行°y行合并重組的速度進一步加快，大銀行憑借自身的優(yōu)勢，也加入到撤并流程中來，市場肯定會更加規(guī)范。

到時候各家銀行都得在市場利率定價自律機制的指導(dǎo)下開展良性競爭，銀行員工不需要開展個性化拓客，也許銀行業(yè)的內(nèi)卷才能得到真正的緩解。

真心希望那個時候，銀行員工的KPI考核一張紙能列完，每天可以準(zhǔn)時下班，不用再活得那么卑微、那么累。