沒想到，這一次輪到銀行著急了！

最近，“降準”“降息”的消息，刷爆朋友圈，大家都在等待新一輪房貸利率下降，但沒想到的是，等來的卻是“失望”，

雖說降息沒有如約而至，但是此時此刻，比我們更焦慮的是銀行，

為啥？

當前的形勢可比我們想象的更激烈，大家覺得利息高了賺錢難，其實銀行的日子也不太好過，而且他們的壓力遠比我們想象的還要大！

01、提前還貸，難度驟升

從去年下半年開始，很多買房人都在做一件事——提前還貸，去年的時候，還貸還不算難，只要打出申請，正常周期都能實現，

然而隨著政策調控逐漸發力，銀行方面也開始收緊“提前還貸”，

據中國證券報報道，有的銀已經開始限制房貸提前還款的次數和額度。

比如某大型銀行，以前提前還貸，每年可以還5次，現在最多只能預約2次，而且單次的額度也從原來的30萬降到了20萬。

這樣一個調控，導致很多打算提前“上岸”的借款人，都遇到了新的阻力。

就拿我身邊的某商行來說，7月初的時候就宣布，提前還貸預約要等到9月底才能排上，這與過去隨時都能操作相比，顯然慢了很多。

之所以限制，核心原因只有一個——銀行的利潤受到了極大的沖擊。

畢竟，銀行靠利息吃飯，很多人提前還貸，目的是要減輕負債壓力，但是對于銀行來說，就意味著利潤空間被壓縮了。

再加上這兩年新增房貸規模銳減，

說白了，房貸額減少，利息收入逐漸流失，這樣一個趨勢下，已讓銀行壓力山大。

但是對于銀行來說，這股“提前還貸”的浪潮，反而讓銀行感到“措手不及”。為此，銀行也不得不出招限制。畢竟，銀行也要穩住“資金池”。

02、存款利率大幅下調，銀行也“心慌”

除了限制提前還貸，最近銀行的動作也不少。

最為明顯的就是存款利率的持續下調，比如三年前利率還有3%，現在普遍降到了“1時代”，甚至國有大行五年期利率也只有1.55%左右，

為啥給的利息低到這么離譜？說實話，“利率大環境”不再友好的背景下，銀行也是“無奈之舉”。

一方面，存款利率下降能降低銀行的負債成本

另一方面，房貸利率最近兩年像滑梯似的下降，銀行的“盈利空間”被壓縮。

比如2021年最高峰，有的人貸款利率甚至高達6%以上，而如今，房貸利率降到了3.10%，銀行收取的利息銳減，

凈息差也從1.8%的警戒線滑落到1.52%，這個問題可不能大意，對于銀行來說，凈息差越低，就意味著他們賺的錢越少。

為了“止血”，緊縮存款利率也是沒辦法的！

而這種趨勢對于咱們普通老百姓有啥不利呢？

房貸利率下降，存款利率也下降。其實對于我們普通大眾來說，百害無利！

一方面，房貸利率下降，意味著資產價值貶值，從5%利率降到3%，說不定大家在房子上損失百萬。

另一方面，存款利率下降，存錢收益也越來越低，存的越多，反而越不值錢。

（這里多說一句，很多人因為還貸壓力大，已經開始使用銀行提供的“寬限期”功能，其實這種推遲還款或申請寬限，利息會繼續滾存，如若逼不得已，不建議使用這樣的方式。）

03、貸款、存款的“博弈”與未來走向

如今，銀行方面不僅壓力山大，他們最焦慮的，還是未來經濟的不確定性。

隨著房地產市場的逐步降溫，居民的財富已經逐步由“房產+存款”轉變為“存款+投資”。

這種趨勢下，銀行“息差”空間越來越小，盈利也變得更加困難。

所以，現在銀行方面也在想自己的“招”——可能：壓縮存款利率，限制提前還貸，鼓勵客戶多存款，甚至推行一些理財產品，獲得更高的收益。

而貸款方面，接下來可能不僅會在利率上做文章，還可能在放款條件、審批流程上設限，以避免風險。

而對于貸款買房人，給你一個建議：制定合理的還貸計劃，切莫盲目“以貸養貸”。

現在這樣的環境下，只要你有經濟基礎，啥時提前還貸都不虧。這樣不僅可以減少利息支出，還能減輕心理負擔。

銀行真“急了”，核心還是在利潤被壓縮了，但是在未來經濟不確定性加劇的背景下，我們普通借款人還是要把握還款時機，盲目等，耗的只是自己的腰包！