作者 | 王柏勻 編輯 | 蔣詩舟

5月30日，國家金融監督管理總局網站披露，北京陽光消費金融股份有限公司（下稱“陽光消費金融”）因“合作模式存在不足，合作業務管控不到位；未自主計算授信額度及貸款定價；貸后管理有效性不足；合作機構管理不到位等”被北京金融監管局罰款140萬元。

整體而言，該罰單披露的違法違規行為主要圍繞陽光消費金融的合作業務。素喜智研高級研究員蘇筱芮分析，在貸款風控盡調環節，監管部門多次強調不得將核心風控進行外包。“本次陽光消費金融罰單出現‘未自主計算授信額度及貸款定價’這樣的細化受罰事由，需要引起持牌消金公司高度重視，也表明持牌消金公司需要遵照監管原則，在助貸合作協議中厘清權責，對授信、定價這樣的核心環節進行自主把控而不是交由其它第三方。”

今年4月發布的《關于加強商業銀行互聯網助貸業務管理 提升金融服務質效的通知》（下稱“助貸新規”）提及，商業銀行開展互聯網助貸業務，應當堅持總行集中管理、權責收益匹配、風險定價合理、業務規模適度的原則；商業銀行應當充分獲取借款人基本情況、收入、負債、還款來源等必要信息，與具有合法征信業務資質的市場機構開展商業合作獲取征信服務，自主開展風險評價與審批。消費金融公司參照執行。

《財經》新媒體注意到，在第三方投訴平臺上，多位用戶表示陽光消費金融合作的一些借貸產品綜合年化利率達24%-36%，且存在通過“會員費”“擔保費”等名目收取費用的情況。

上述罰單還指出，陽光消費金融存在“貸后管理有效性不足”的違法違規行為。

4月21日，陽光消費金融在官網披露了14家合作催收機構，與2024年9月公布的14家相比有4家發生變動：上海迪揚信息科技有限公司、上海一諾銀華服務外包有限公司、眾勢信用管理有限責任公司、和君縱達數據科技股份有限公司，變更為螞蟻智信（杭州）信息技術有限公司、遼寧友信資產管理有限公司、青島海通達信息咨詢服務有限公司、武漢既明商務信息咨詢有限公司。

公開信息顯示，截至2024年12月31日，陽光消費金融總資產97.83億元，同比下降16.22%；2024年實現凈利潤0.58億元，同比下降66.08%。

在蘇筱芮看來，陽光消費金融被罰是消金行業強監管態勢的延續，“從其2024年度業績也能反映出，一些過度倚重外部助貸平臺的金融機構，更容易受到監管、市場波動影響，需要盡早加大自營業務比例、打造自營業務核心競爭力以抵御外部風險。”

蘇筱芮認為，隨著助貸新規的逐步落地以及過渡期的臨近，合作類業務的嚴監管趨勢將有增無減，且從過往情況看，合作問題罰單涉及金額通常會大于其他受罰事由。