前幾天，做了一場內(nèi)部直播，跟大家分享了受香港保監(jiān)局6.5%“限高令”影響的香港保險公司，比如友邦、宏利、安盛、保誠、周大福人壽...

其中安盛和宏利的兩款產(chǎn)品最受人關(guān)注，

但也讓很多人犯了難，到底該選安盛的「盛利」，還是該選宏利的「宏摯傳承」呢？

兩款產(chǎn)品都是網(wǎng)紅儲蓄險，背后也都是全球頂尖的保險公司，實力不容小覷，產(chǎn)品也極具競爭力。

宏利「宏摯傳承」：2024年的黑馬，前20年收益最高

安盛「盛利」：2025年僅三個月創(chuàng)造20億美元業(yè)績

如果預(yù)算充足分散配置的話，兩款產(chǎn)品都可以拿下，但如果只選一款，又該如何選擇呢？今天來給大家做個詳細測評。

一、長期收益（安盛＞宏利）

對香港保險感興趣的人，基本上都是被7+%高利率吸引過來的。

兩款產(chǎn)品的預(yù)期收益都不低，放在行業(yè)上也算是頂尖的，前十年預(yù)期收益都破4%，前二十年破6%，

如果不算保費優(yōu)惠，毫無疑問，是安盛的收益率更高，

但如果把優(yōu)惠福利什么的都算進去，就有了一些變化，短期來看，宏利更高，但從長期收益來看，還是安盛的表現(xiàn)更優(yōu)秀。

二、準(zhǔn)入門檻（宏利＜安盛）

「盛利」是2年繳，年繳保費最低為1萬美元起，

「宏摯傳承」最低繳費可以做到1000美元，門檻更低，更親民。

由于安盛只支持2年繳費，因此對現(xiàn)金流的要求比較高，

以20萬美元的保單來做個測算：

「盛利」第一年需要繳納10萬美元；

第二年需再繳納10萬美元，對有些投保人來說，繳費壓力有點大。

而宏利的「宏摯傳承」提供了5年、甚至10年、15年繳費，

5年繳費，每年只需4萬美元；10年繳費，每年只需2萬美元，投保人可以通過拉長繳費年限，把總保費做得更高。

如果資金周轉(zhuǎn)不過來，還可以使用保費假期功能，晚1~2年續(xù)交保費，這種靈活性對絕大部分家庭更為友好。

三、保費優(yōu)惠（宏利＞安盛）

安盛給了「盛利」6.8%保證預(yù)繳優(yōu)惠，利息約為首年保費的6.8%，

而宏利「宏摯傳承」有預(yù)繳優(yōu)惠，還有保費折扣，

年繳保費5萬美元，可享受4.5%預(yù)繳利率，即49.2%首年保費利息，再加上14%保費折扣，合計63.2%首年保費。

如果是25萬美元保單，安盛可享受8500美元的優(yōu)惠，而宏利可享受3.16w美元優(yōu)惠，

相同的保額，宏利少交了2.31w美元，省下了大筆錢。

四、提取收益（安盛＞宏利）

對港險有過了解的朋友應(yīng)該都有聽說過“556”“567”甚至“255”的提取密碼，

啥意思呢？

“567”就是每年存一定金額，連續(xù)存5年，第6年開始，每年可以領(lǐng)取總保費的7%，提取一輩子。

「宏摯傳承」和「盛利」都有各自的提取密碼，

這里咱們重點看看，誰提取后剩余更多？

同時投保15萬美元的保單，從第10年開始每年提取1.2萬美金，第30個保單年，一共提取了25.2萬美元，

第30個保單年度，

「盛利」賬戶上剩余44.7萬美元，

「宏摯傳承」剩余28.2萬美元，兩者相差16.5萬美元，

而持有年限越長，收益差距越明顯，具體可看下圖：

為什么會出現(xiàn)這種情況呢？

這是因為「盛利」有復(fù)歸紅利，紅利直接分配到投保人的賬戶上，所以提取上面更有優(yōu)勢，但它的復(fù)歸紅利占比不算很高，大概占比5-10%。

「宏摯傳承」雖然沒有復(fù)歸紅利，但保證金額占比前20年要比「盛利」高好幾倍，不過越到后期，保證金額差距越小，

（宏利）

（安盛）

所以，兩款產(chǎn)品的保證回本時間其實是一樣的，18年。

預(yù)期回本的話，宏利還要早一年，最快6年預(yù)期回本。

五、利潤分配（安盛＞宏利）

目前香港保險的主流分紅險是90%可分配盈余給客戶，

但安盛的這款產(chǎn)品承諾95%可分配盈余分配給保單持有人，白紙黑字寫進合同，

從分紅意愿來說，安盛這家保險公司更照顧投保人一些。

六、功能全面性（宏利＞安盛）

相比安盛「盛利」，宏利「宏摯傳承」的功能要豐富得多，

比如多元貨幣功能，「宏摯傳承」共有美元、港幣、澳元、人民幣、加元、英鎊和新加坡元共7種保單貨幣，可任選一種投保，在第3個保單年度可以切換。

而「盛利」只有人民幣、美元和港幣三種可選。

比如穩(wěn)定派息功能，「宏摯傳承」有個無憂選功能，使用這個功能后，可以變成類似美式分紅產(chǎn)品，好比國壽傲瓏創(chuàng)富的255，第五年開始每年預(yù)期派5%，自動派息。

派息比例是根據(jù)“無優(yōu)選”開啟的年份靈活調(diào)整的，如下圖所示：

差不多是保單總現(xiàn)金價值的5%，目前保險公司會把資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成債券、reits之類收息資產(chǎn)配置，目前市場預(yù)期股息率大概就是這個數(shù)。

噢，對了，“無憂選”開啟后還可以關(guān)掉，主動權(quán)在你的手上。

七、保險公司綜合實力（安盛＞宏利）

安盛和宏利這兩家保險公司的綜合實力都很強，但如果真要論個高低，安盛略勝一籌。

安盛是全球最大保險集團之一，1817年成立，至今已有208年歷史，被FSB評估為全球9家“大而不能倒”保司之一，資管規(guī)模超1萬億美金，相當(dāng)于香港金融管理局外匯基金的2.4倍。

宏利是加拿大規(guī)模最大的壽險公司，1887年成立，1897年進入上海和香港市場，在港經(jīng)營127年，是香港強積金最大的供應(yīng)商，資管規(guī)模為4980億美元。

1、平均分紅實現(xiàn)率

安盛：99.5%

宏利：97%

2、國際評級

安盛和宏利在標(biāo)普和貝氏取得的評級一致，分別是AA-、A+，

但兩家保險公司在穆迪評級存在一些差異，安盛（Aa3）高于宏利（A1），說明安盛的信用安全邊際略有優(yōu)勢。

3、市值

安盛：788.7億美元

宏利：576.6億美元

在對比了以上七個指標(biāo)后，相信大家也有了自己的結(jié)論，

安盛「盛利」是兼顧中短長期收益之王，分紅比例最高，也是最有想象力的，適合大額配置，用作投資理財?shù)奶娲?，或者進行資產(chǎn)傳承。

而宏利「宏摯傳承」比較全面，不僅可以獲取高收益，功能也比較豐富，還有無憂選這個作弊器，可以切換成美式分紅產(chǎn)品，享受自動派息，

對于資金預(yù)算用途尚不明確，但想靈活配置的人來說，可作首選。

另外，「宏摯傳承」的繳費期比較靈活，不想資金壓力那么大，可以重點考慮，

最后提醒一句，還有18天這兩款產(chǎn)品就要下架調(diào)整了，對這兩款產(chǎn)品感興趣的，可以約我做個計劃書詳細了解一下~