被螞蟻咬竟致命？麗江男子遭蟲咬三個月后離世，保險公司拒賠敗訴

誰能想到，一場看似普通的紅火蟻咬傷，竟在三個月后演變成一場生命的悲劇—— 6月7日，云南省麗江市中級人民法院公布二審民事判決書，對一起因紅火蟻咬傷引發的意外傷害保險合同糾紛案作出終審判決，駁回保險公司上訴，維持原判，認定其需向因該起蟲咬事件離世的馮某丁家屬賠付意外傷害身故保險金、意外傷害醫療保險金等共 12萬余元，為這起持續一年的理賠爭議畫上句號。

（圖片由AI生成）

【事件回溯】

2023年10月，馮某丁在華坪縣某水電站工作時被紅火蟻咬傷左腿，隨即出現腫痛癥狀。據其就診記錄顯示，自2023年10月4日起，他持續在華坪縣人民醫院門診接受抗炎治療，不料傷情逐漸惡化。2024年1月，馮某丁因胸悶、便血入院，后轉至攀枝花市某醫院搶救，最終于1月16日因膿毒血癥、感染性休克離世。

馮某甲回憶，兒子生前患有高血壓、糖尿病等基礎疾病，但一直遵醫囑服藥，“從未想過螞蟻咬傷會釀成大禍”。更讓他心寒的是，其于2023年5月為家人投保的 “平安產險意外傷害保險”，在申請理賠時遭保險公司以“自身疾病導致死亡”為由拒絕。這一拒賠決定如同在喪子之痛上再撒一把鹽，讓這位父親在悲痛之余更感維權無門的憤懣與無奈。

【庭審焦點】

保險公司在上訴中強調，馮某丁的死亡記錄載明病因是膿毒血癥、感染性休克，且病歷中未提及外傷與死亡的直接關聯，主張其死亡屬于保險條款中 “疾病導致” 的免責情形。“咬傷時間與死亡間隔三月，無法證明意外與死亡的因果關系。” 其代理律師稱。

而家屬方提供的病歷顯示，馮某丁左小腿存在 “4×2.5CM” 傷口結痂及膿胎附著，醫院治療始終圍繞蟲咬傷口感染展開。“螞蟻咬傷是明確的外來因素，感染性休克是身體對感染的反應，并非自身疾病直接導致。” 家屬代理律師指出，保險公司在死者火化前未提出尸檢要求，應承擔舉證不能的責任。

一審法院審理認為，馮某丁的基礎疾病通常不會直接導致死亡，而膿毒血癥的誘因存在 “意外感染”與“疾病發作”兩種可能。因保險公司未在合理期限內主張尸檢，導致死因無法查清，故應承擔理賠責任。二審法院維持原判，認定保險公司未及時履行核定義務，違反《保險法》相關規定。

【紅火蟻防控需警惕】

近年來，麗江華坪、永勝等縣區頻繁出現紅火蟻活動蹤跡。作為極具破壞力的外來入侵物種，紅火蟻不僅具備強烈的攻擊性，其毒液中含有的生物堿和蛋白質還可能引發人體嚴重的過敏反應，輕則導致叮咬部位出現紅腫、疼痛、水皰，重則誘發過敏性休克甚至膿毒血癥，如本案中馮某丁的不幸離世便與紅火蟻咬傷后感染密切相關。值得警惕的是，紅火蟻繁殖能力極強，其巢穴常隱匿于草叢、農田、綠化帶等區域，稍有不慎便可能遭遇攻擊。

專家提醒，公眾在戶外勞作、游玩時，務必做好三級防護措施：

一是穿著長袖長褲、高幫鞋并扎緊褲腳，必要時佩戴手套及驅蟲面罩；

二是避免在草叢、落葉堆等疑似蟻巢區域長時間停留，活動前可先用棍棒探測周邊環境；

三是隨身攜帶含避蚊胺成分的驅蟲劑，定時對裸露皮膚進行防護。若不慎被紅火蟻叮咬，需立即用肥皂水清洗傷口并持續冷敷，密切觀察是否出現發熱、呼吸困難、頭暈等全身癥狀，一旦異常須第一時間就醫，并向接診醫生詳細告知蟲咬時間、部位及癥狀發展過程，為臨床診斷爭取寶貴時間；

若發現成片分布的紅火蟻巢穴（特征為地表凸起的泥沙狀蟻丘），切勿擅自破壞，應及時撥打當地相關部門熱線報告，由專業人員進行無害化處理。

（編寫：和永杰）