近日，金融監管總局發布一則行政處罰信息，對天安財險和天安人壽分別處以吊銷業務許可證的處罰，對兩家保險機構合計19名責任人分別處以禁業3年、5年、10年乃至終身的梯次處罰，共計28名責任人被處以罰款合計352萬元。

行政處罰信息

此前不久，金融監管總局還對易安財險、華夏久盈資管兩家保險機構共計38名責任人處以警告并罰款。和天安財險、天安人壽類似，易安財險、華夏久盈資管都曾是“明天系”旗下保險機構。據上海證券報記者了解，目前上述四家機構均已通過股權轉讓、資產包轉讓等方式完成重組或重整。

多位業內人士認為，在上述四家機構均已完成整改后，監管部門依舊對機構或相關責任人予以處罰，背后傳遞出金融監管從強從嚴、“零容忍”的信號。對“明天系”旗下險企從嚴處罰，警示保險機構應該摒棄“唯規模論”“唯增速論”的發展理念，要以長期思維和長期視角優化公司治理、規范業務發展。

兩家險企被吊銷業務許可證

從行政事由來看，天安財險、天安人壽因治理報告不真實、部分高管未經許可即履職、利益輸送等違法違規行為，均被金融監管總局吊銷業務許可證。

值得注意的是，金融監管總局對易安財險和華夏久盈資管并未給予吊銷業務許可證相關處罰，罰單主要是針對個人。

業內人士認為，這或許與公司整改的方式不同有關，易安財險和華夏久盈資管屬于股權轉讓，天安財險和天安人壽屬于保險業務等資產包轉讓。

對外經濟貿易大學創新與風險管理研究中心副主任龍格告訴記者，易安財險股份被比亞迪收購，后改名為比亞迪保險；華夏久盈資管的股份則被瑞眾人壽收購，兩家公司在變更控股股東后，仍在正常經營業務。申能財險和中匯人壽分別整體受讓天安財險和天安人壽的保險業務，目前天安財險和天安人壽仍是獨立的公司主體，但已經無法正常經營業務。

在中國保險業歷史中，兩家險企同日被吊銷業務許可證比較少見，背后傳遞出監管部門加強監管、違法必究，引導行業規范發展的積極信號。

在龍格看來，天安財險和天安人壽存在公司治理失效，表現為治理報告造假、高管無資質履職、關聯交易利益輸送、虛假信息披露等問題。這暴露了內部監督缺失、合規意識淡薄、制衡機制形同虛設的深層問題。

“監管從嚴處罰對行業起到重要警示作用，保險公司需強化治理結構、嚴格內控機制、杜絕關聯交易濫用，并提升合規意識，避免為短期利益損害市場秩序和消費者權益?！饼埜袢缡钦f。

7名責任人被終身禁業

引發業內廣泛關注的是，天安財險和天安人壽共計7名責任人被終身禁業，創下近年來保險業針對個人集中處罰的最嚴紀錄。

處罰信息顯示，天安財險方面，對郭予豐、高煥利、奚星華、王浩終身禁止進入保險業，對趙興桐、張祥禎、馬淑偉、洪偉禁止進入保險業10年；對李先旺、王霞禁止進入保險業5年。

天安人壽方面，對王偉、吉喆、張璐終身禁止進入保險業；對陳玉龍禁止進入保險業10年；對崔勇禁止進入保險業5年；對唐寧、趙曉強、劉勇、陳頎禁止進入保險業3年。

此外，監管部門對天安財險的郭予豐、趙興桐、高煥利等16名責任人員警告并罰款共計253萬元；對天安人壽的劉征、周獵人、胡春嵐等12名責任人員警告并罰款共計99萬元。

記者注意到，郭予豐和高煥利還曾被內蒙古證監局給予證券市場禁入處罰。2018年至2020年期間，原上市公司西水股份存在財務造假等違法行為，郭予豐時任西水股份董事長兼總經理、天安財險董事長，高煥利時任天安財險總裁，天安財險是西水股份控股子公司。2024年內蒙古證監局對郭予豐、高煥利分別采取5年市場禁入措施。

“明天系”風險出清

業內人士分析認為，上述罰單意味著“明天系”歷史遺留問題進一步出清。

龍格告訴記者，監管部門正系統性清除“明天系”積弊，以震懾行業，強調合規底線不可逾越，無論時間跨度或機構重組均難逃追責。不過，“明天系”旗下華夏人壽及相關人員的處罰決定還沒公布，預計不會低于天安財險和天安人壽，因為華夏人壽的業務規模更大。

在業內人士看來，從管“關鍵事”到管“關鍵人”，監管部門集中處以“終身禁業”此類嚴厲處罰，嚴格執法敢于亮劍，意在從嚴整治金融市場亂象，把板子真正打準、打痛。

上海市建緯律師事務所高級顧問王民認為，監管部門從嚴監管背后傳遞出兩個信號：一是違規必追責，高管問責終身化。盡管天安財險和天安人壽的業務已分別由申能財險、中匯人壽承接，但監管仍對原公司和責任人追責，表明對歷史違規行為“零容忍”，杜絕“換殼重生”的僥幸心理。

“二是對機構與個人責任雙追查。處罰不僅針對公司，更追究到具體責任人，體現從‘機構擔責’轉向‘機構與個人共擔責’的監管理念。通過此案，可以看到監管強調合規是金融機構的生存底線，無論股東更迭或業務轉移，歷史違規均可能被追責。”王民說。