就在520這天，六大行集體宣布降息。

本來是個(gè)甜蜜的日子，但儲戶卻笑不出來，錢包又要縮水了...

三年期定存利率從1.5%降到1.25%，五年期也只剩1.3%。

曾經(jīng)被視為"穩(wěn)穩(wěn)的幸福"的銀行存款，如今收益連 CPI 漲幅都跑不贏。

想想看，100萬存5年，利息還不夠交孩子一年學(xué)費(fèi)，也是夠心酸了。

活期存款年利率從0.10%下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.05%；

定期存款整存整取三個(gè)月、半年期、一年期、二年期利率均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，調(diào)整后的各期限存款利率分別為0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；其中，郵儲銀行半年期和一年期利率分別較五大行高0.01個(gè)和0.03個(gè)百分點(diǎn)，為0.86%和0.98%；

定期存款整存整取三年期和五年期利率下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，調(diào)整后的存款利率分別為1.25%和1.30%；

定期存款零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期、五年期利率均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，調(diào)整后的各期限存款利率分別為0.65%、0.85%、0.85%，其中，郵儲銀行的三年期和五年期利率分別較五大行高0.01個(gè)百分點(diǎn)，均為0.86%。

繼6大行集體下調(diào)存款掛牌利率后，12家全國性股份制銀行中，招商銀行、興業(yè)銀行、光大銀行等3家銀行跟進(jìn)下調(diào)存款利率，其余9家估計(jì)這兩天也會跟進(jìn)。

國有六大行存款利率穩(wěn)中有變

國有六大行作為我國銀行業(yè)的中流砥柱，其存款利率一直備受關(guān)注。據(jù)財(cái)聯(lián)社 5 月 21 日消息，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行的存款利率保持一致，3 個(gè)月期利率為 0.8%，6 個(gè)月期利率 1.0%，1 年期利率 1.1%，2 年期利率 1.2%，3 年期利率 1.5%，5 年期利率 1.55%。而郵政銀行稍有不同，3 個(gè)月期利率 0.8%，6 個(gè)月期利率 1.01%，1 年期利率 1.13%，其余期限與前五家相同。這些銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布全國，服務(wù)便捷，安全性極高，適合追求穩(wěn)健理財(cái)?shù)膬簟１M管利率相對不是最高的，但其穩(wěn)定性和信譽(yù)保障是其他銀行難以比擬的。

工商銀行

3 個(gè)月期利率 0.8%，6 個(gè)月期利率 1.0%，1 年期利率 1.1%，2 年期利率 1.2%，3 年期利率 1.5%，5 年期利率 1.55%。

農(nóng)業(yè)銀行

3 個(gè)月期利率 0.8%，6 個(gè)月期利率 1.0%，1 年期利率 1.1%，2 年期利率 1.2%，3 年期利率 1.5%，5 年期利率 1.55%。

中國銀行

3 個(gè)月期利率 0.8%，6 個(gè)月期利率 1.0%，1 年期利率 1.1%，2 年期利率 1.2%，3 年期利率 1.5%，5 年期利率 1.55%。

建設(shè)銀行

3 個(gè)月期利率 0.8%，6 個(gè)月期利率 1.0%，1 年期利率 1.1%，2 年期利率 1.2%，3 年期利率 1.5%，5 年期利率 1.55%。

交通銀行

3 個(gè)月期利率 0.8%，6 個(gè)月期利率 1.0%，1 年期利率 1.1%，2 年期利率 1.2%，3 年期利率 1.5%，5 年期利率 1.55%。

郵政銀行

3 個(gè)月期利率 0.8%，6 個(gè)月期利率 1.01%，1 年期利率 1.13%，2 年期利率 1.2%，3 年期利率 1.5%，5 年期利率 1.55%。

股份制銀行利率上浮，產(chǎn)品多元

股份制銀行為了吸引客戶，存款利率較國有行有所上浮。據(jù)人民網(wǎng) 5 月 21 日報(bào)道，部分股份制銀行的存款利率情況如下：

招商銀行

3 個(gè)月期利率 0.8%，6 個(gè)月期利率 1.0%，1 年期利率 1.10%，2 年期利率 1.2%，3 年期利率 1.50%，5 年期利率 1.55%。

華夏銀行

3 個(gè)月期利率 0.85%，6 個(gè)月期利率 1.10%，1 年期利率 1.30%，2 年期利率 1.35%，3 年期利率 1.55%，5 年期利率 1.60%。

興業(yè)銀行

3 個(gè)月期利率 0.85%，6 個(gè)月期利率 1.10%，1 年期利率 1.30%，2 年期利率 1.35%，3 年期利率 1.55%，5 年期利率 1.60%。

光大銀行

3 個(gè)月期利率 0.85%，6 個(gè)月期利率 1.10%，1 年期利率 1.30%，2 年期利率 1.35%，3 年期利率 1.55%，5 年期利率 1.60%。

中信銀行

3 個(gè)月期利率 0.85%，6 個(gè)月期利率 1.10%，1 年期利率 1.30%，2 年期利率 1.35%，3 年期利率 1.55%，5 年期利率 1.60%。

民生銀行

3 個(gè)月期利率 0.85%，6 個(gè)月期利率 1.10%，1 年期利率 1.30%，2 年期利率 1.30%，3 年期利率 1.55%，5 年期利率 1.60%。

浦發(fā)銀行

3 個(gè)月期利率 0.85%，6 個(gè)月期利率 1.10%，1 年期利率 1.30%，2 年期利率 1.35%，3 年期利率 1.55%，5 年期利率 1.60%。

平安銀行

3 個(gè)月期利率 0.85%，6 個(gè)月期利率 1.10%，1 年期利率 1.30%，2 年期利率 1.35%，3 年期利率 1.55%，5 年期利率 1.60%。

恒豐銀行

3 個(gè)月期利率 0.85%，6 個(gè)月期利率 1.10%，1 年期利率 1.30%，2 年期利率 1.45%，3 年期利率 1.85%，5 年期利率 1.85%。

廣發(fā)銀行

3 個(gè)月期利率 0.85%，6 個(gè)月期利率 1.10%，1 年期利率 1.30%，2 年期利率 1.35%，3 年期利率 1.55%，5 年期利率 1.60%。

浙商銀行

3 個(gè)月期利率 0.85%，6 個(gè)月期利率 1.10%，1 年期利率 1.30%，2 年期利率 1.45%，3 年期利率 1.85%，5 年期利率 1.85%。

渤海銀行

3 個(gè)月期利率 0.88%，6 個(gè)月期利率 1.14%，1 年期利率 1.30%，2 年期利率 1.45%，3 年期利率 1.85%，5 年期利率 1.85%。

這些銀行產(chǎn)品種類豐富，除了傳統(tǒng)的定期存款，還有各種特色存款產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品可供選擇，適合有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力且期望獲得更高收益的儲戶。不過，投資者在選擇時(shí)需仔細(xì)了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，避免盲目跟風(fēng)。

農(nóng)商銀行地方優(yōu)勢明顯，長期利率高

農(nóng)商銀行在地方金融服務(wù)上具有獨(dú)特優(yōu)勢，其長期存款利率往往更具競爭力。據(jù)銀保監(jiān)會 5 月 21 日消息，部分農(nóng)商銀行的存款利率情況如下：

深圳農(nóng)商銀行

3 個(gè)月期利率 1.1%，半年期利率 1.35%，1 年期利率 1.55%，2 年期利率 1.6%，3 年期利率 1.8%，5 年期利率 1.85%。

上海農(nóng)商銀行

3 個(gè)月期利率 0.9%，半年期利率 1.1%，1 年期利率 1.3%，2 年期利率 1.35%，3 年期利率 1.55%，5 年期利率 1.55%。

北京農(nóng)商銀行

3 個(gè)月期利率 0.85%，半年期利率 1.1%，1 年期利率 1.3%，2 年期利率 1.45%，3 年期利率 1.55%，5 年期利率 1.6%。

成都農(nóng)商銀行

3 個(gè)月期利率 1.45%，半年期利率 1.65%，1 年期利率 1.75%，2 年期利率 1.85%，3 年期利率 2.15%，5 年期利率 2.2%。

武漢農(nóng)商銀行

3 個(gè)月期利率 1.1%，半年期利率 1.3%，1 年期利率 1.45%，2 年期利率 1.55%，3 年期利率 1.95%，5 年期利率 1.95%。

長沙農(nóng)商銀行

3 個(gè)月期利率 1.25%，半年期利率 1.45%，1 年期利率 1.6%，2 年期利率 1.7%，3 年期利率 2.05%，5 年期利率 2.05%。

這些銀行在本地?fù)碛袕V泛的客戶基礎(chǔ)和深入的社區(qū)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，能夠?yàn)楫?dāng)?shù)鼐用窈推髽I(yè)提供更加貼心、便捷的金融服務(wù)。如果您在本地有較多的資金往來，且對長期存款利率有較高要求，農(nóng)商銀行無疑是不錯(cuò)的選擇。

普通人該咋應(yīng)對？分散風(fēng)險(xiǎn)，多元配置

面對存款利率“破1時(shí)代”，普通人需摒棄“單一存款”思維，轉(zhuǎn)向“多元配置”策略。

1. 鎖定長期利率：國債與大額存單

國債：作為“零風(fēng)險(xiǎn)”資產(chǎn)，國債利率通常高于同期定存。2025年5月發(fā)行的三年期儲蓄國債利率約為2.5%，五年期約2.7%，且支持提前兌付（按檔計(jì)息）。

大額存單：起存金額20萬元以上，利率較普通定存上浮20-30個(gè)基點(diǎn)。例如，某城商行三年期大額存單利率可達(dá)2.8%，適合中高凈值人群。

2. 挖掘中小銀行：警惕風(fēng)險(xiǎn)，分散存款

城商行與農(nóng)商行：部分中小銀行為攬儲，利率高于國有大行。例如，某農(nóng)商行三年期定存利率可達(dá)2.9%。但需注意，單家銀行50萬元以內(nèi)存款受存款保險(xiǎn)制度保障，超過部分需謹(jǐn)慎。

分散存款：將資金分散至3-5家銀行，每家不超過50萬元，既享較高利率，又分散風(fēng)險(xiǎn)。

3. 擁抱低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)：貨幣基金與純債基金

貨幣基金：年化收益率約2%，流動性強(qiáng)，適合短期閑置資金。

純債基金：主要投資國債、金融債，年化收益率約3%-4%，適合一年以上閑置資金。需注意，債基雖風(fēng)險(xiǎn)較低，但短期可能因市場波動出現(xiàn)凈值回撤。

4. 結(jié)構(gòu)性存款：保本+浮動收益

結(jié)構(gòu)性存款：本金受存款保險(xiǎn)保障，收益與匯率、利率等掛鉤。例如，某銀行發(fā)行的掛鉤黃金價(jià)格的結(jié)構(gòu)性存款，預(yù)期年化收益率1.5%-3.5%，適合風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的投資者。

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