北京
離婚協議中明確約定貸款購買的房歸男方，剩余貸款也由男方償還，如果男方不還貸，女方有還款責任嗎？
婚姻期間夫妻貸款購買商品房，并由夫妻二人共同向銀行申請貸款，由于還沒辦房產證，房地產開發公司又為夫妻向銀行提供擔保。后來兩人協議離婚，并在離婚協議中約定房屋和房貸都歸男方，由于男方未按時還貸，銀行向開發商主張擔保責任，劃扣了開發商的保證金76萬元。于是，房產開發公司又起訴小夫妻追償，要求兩人共同償還債務。這種情況下，男方肯定是要承擔還款責任的，關鍵是女方要共同還款嗎？
女方認為離婚時已約定房歸男方，貸款也由男方還，后來是男方不還款導致開發商承擔責任，這事與女方無關。但這個觀點在法律上是有問題的。
法院認為，房是在婚姻期間購買的屬于夫妻共同財產，貸款也是兩人共同辦理的，屬于共同債務。夫妻離婚對共同債務處理的約定屬于內部約定，不能直接對抗第三人。所以，現在夫妻兩人應該向某房地產開發公司償還代76萬元及違約金。
這類案子的邏輯以前分析過，簡單說就是在離婚協議中約定夫妻共同債務由一方償還的，這種協議條款對夫妻兩人內部生效，但對外不能直接約束債權人。如果債權人主張權利，還是兩人共同承擔還款責任。對內，在離婚協議約定不承擔債務的一方，承擔責任后可以再向另一方追償。
那怎么才能真正對銀行免責呢？如果是婚姻期間共同辦的貸款，只在離婚協議約定貸款由哪方償還不能對銀行免除責任，除非銀行能同意把貸款人變為取得房屋的一方，明確另一方不再承擔責任。但現實中很難讓銀行同意，如果是房價一直上漲有足夠增值的話，還有一定機會，畢竟這種情況得到房的一方不會輕易斷貸，即使沒錢，把房子賣了也能還清貸款。但如果房價跌得比較多，甚至實際價值低于剩余貸款，那就不好處理了，銀行更不可能同意減少一個還款主體增加自己的風險。真遇到這種情況，只能是對外承擔責任后，再依據離婚協議追償了。
本文作者：北京楊文戰律師,第一屆北京網絡知名人士聯誼會理事,微博十大影響力法律大V,北京市中盾律師事務所高級合伙人，執業二十余年。
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