隨著數字經濟的蓬勃發展，金融服務實體經濟的模式正迎來深刻變革。

“脫核”供應鏈金融并非脫離核心企業，而是弱化對核心企業“主體信用”的單一依賴，借助前沿科技，將供應鏈金融嵌入產業場景，依托數據信用、交易信用、物的信用，構建的數字化產業金融新模式。日照銀行立足產業生態，基于“脫核不離核”的業務發展理念，發揮“黃海之鏈”供應鏈金融服務平臺作用，靈活地與各類企業、金融科技公司及其他外部平臺系統直連對接，獲取“產業、生態、企業”三張圖譜數據，通過平臺化協作、場景化融入、數智化風控，深融產業，提升全產業鏈企業融資可得性。

01

已為200余家港口供應商投放融資近2億元

日照因港而興，龐大的港口生態鏈串聯起黃河流域20多個城市，在港口向腹地延伸的產業鏈上，集聚了10萬余家企業。但在服務港口生態客群的過程中，存在授信慢、流程長、效率低等痛點，日照銀行與山東港口持續深入探索，依托山東港口數字化生態駕駛艙積累的訂單、物流倉儲等全流程數據，推出“港口核心企業主動授信+港口上下游生態企業自動授信”模式。對港口核心企業簡化資料、快速核定場景額度；對上下游企業整合交易數據、信用數據、財務數據，建立多維度準入規則和風控模型，實現自動授信與線上操作。2024年6月，落地全國首筆港口行業數據資產質押融資業務；同年11月，研發上線“橙港通”脫核產品，已為200余家港口上游優質供應商投放融資近2億元。

02

日照銀行“脫核”供應鏈金融最早便應用于建筑行業

基建是關乎民生的核心工程，也是鋼材應用的重要下游產業，日照銀行“脫核”供應鏈金融最早便應用于建筑行業。山東某集采企業上游為優質鋼材貿易商，下游是央國企建筑施工企業，該集采企業接到下游建筑企業采購訂單后，通過自身供應鏈管理平臺向上游供應商采購，貨物由上游供應商直接發運至下游企業的施工工地，因下游付款賬期為3—6個月，上游采購面臨資金壓力。日照銀行通過直連該集采企業產業鏈平臺，實時獲取數據，利用數據交叉驗真，去核心化解決建筑行業確真不確權難題，為上游供應商提供融資支持。2022年5月上線的建筑行業脫核產品“橙筑通”，已累計為134家上游供應商提供融資超15億元。

03

研發上線應收類標準化脫核產品“橙鏈通”

在農機制造行業，某大型農機裝備企業的上游中小微供應商在訂單備貨階段常面臨資金壓力。日照銀行以該農機裝備企業為核心企業，通過獲取核心企業采購平臺數據，對供應商畫像、確認應收賬款真實性和貸后追蹤，為上游中小微企業提供便捷融資。以該業務場景為基礎，日照銀行于2025年1月研發上線應收類標準化脫核產品“橙鏈通”，目前已在中國移動省內分公司上游支付場景、汽車行業上游供應商融資等多個場景實現業務落地，擺脫了傳統應收類業務對核心企業確權的依賴，進一步擴展了金融服務范圍、提升了業務效率。

04

已通過“易融星空”場景投放醫藥行業“脫核”融資6.33億元

針對醫藥流通企業與醫院的銷售模式特點，日照銀行對接山東醫藥集采平臺及企業ERP系統，全面獲取醫藥流通企業數據，實現應收賬款項下物流、商流和資金流的數字化、透明化。通過底層資產交叉比對，確保應收賬款的真實性，將授信規則從“主體信用”升級為“交易信用”。目前，已通過“易融星空”場景投放醫藥行業“脫核”融資6.33億元，盤活企業應收賬款，賦能生命健康產業發展。

從港口到建筑，從制造到醫藥，日照銀行“脫核鏈貸”模式在諸多行業領域取得成功實踐，帶來了多重積極效應。在融資可得性方面，極大降低了中小微企業對核心企業信用的依賴，憑借自身交易數據即可快速獲得融資，有效破解融資難、融資慢問題；在產業鏈發展層面，助力核心企業優化供應鏈管理，增強上下游企業協同效應，穩固合作關系，支持產業鏈“強企、固鏈、育群”；在風險防控領域，開創數字風控新思路，整合多源數據構建智能風控模型，實現從傳統經驗風控到數智風控的跨越，有效提升金融機構合規風控水平。下一步，日照銀行將持續融入省市重點產業集群，聚力打造“產業生態客群主辦行”，大力發展脫核供應鏈金融，構建數據信用體系、多元化融資模式，助力區域經濟高質量發展。

來源：供應鏈行業觀察、供應鏈Finance智庫

不久前的5月12日、5月28日，中國互聯網金融協會與上海票據交易所兩大金融監管與服務平臺攜手，連續發布了一系列重磅文件，從《應收賬款電子憑證業務自律管理規范》的出臺，到電子債權憑證信息登記及報送工作的全面啟動，再到《票據綜合服務平臺業務方案》的亮相，這一系列政策舉措，如同精準的手術刀，直擊供應鏈金融領域的痛點：信息不對稱、操作不規范、風險防控難。不僅為應收賬款電子憑證業務提供了清晰的操作指南，更通過票據綜合服務平臺大幅提升了市場透明度，有效降低了信息不對稱帶來的風險。

面對這場變革，供應鏈金融業務的規范化、標準化趨勢已不可逆轉。市場各方，無論是供應鏈信息服務機構、融資機構，還是清結算機構、企業和金融機構，都需緊跟政策步伐，加強自律管理，提升服務質量，共同推動供應鏈金融業務的健康發展。而票據、供應鏈票據、電子債權憑證當下已成為國企、核心企業開展供應鏈金融的主流工具，正是因為它們完美契合了這一發展趨勢。票據的流通性和融資便利性，供應鏈票據的信用傳遞和拆分流轉特性，以及電子債權憑證的數字化和可追溯性，共同構成了三種工具無可比擬的優勢。

如何更好地運用這些工具，破解實踐中的難題，成為了擺在眾多企業面前的緊迫任務。為此，7月5日-6日，華貿融財經將于上海市舉辦《供應鏈票據、國內信用證、電子債權憑證產品設計及業務機會》兩日線下閉門培訓，特邀請業內供票領先機構一線業務領導，包括供應鏈票據top1國企票據口負責人、國內首單供票資產證券化操盤手、國內首批供應鏈票據有限追索業務實操專家等，他們將傾囊相授，幫助計劃或正在開展相關業務的企業精準破解實踐難題，共同開啟供應鏈金融的新篇章。

/課程概況/

主辦單位：《貿易金融》、北京財資和供應鏈應用技術研究院、華貿融財經

課程時間：2025年7月5日-6日（周六、日）

課程地點：上海市（線下閉門培訓，報名后工作人員通知具體地點）

課程學費：3800元/人，2人團購3420元/人，3人及以上團購3230元/人，詳情請咨詢報名老師。

適合人群：

（1）銀行票據業務人員及非銀行金融機構從業人員包括保理公司、租賃公司、供應鏈公司等；

（2）企業財務人員及供應鏈管理人員；

（3）涉外律師與法律顧問及合規管理人員；

（4）信息技術人員及金融科技從業者；

（5）高校與研究機構學者與行業研究者等

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/講師團隊/

本培訓特邀三位業內資深專家，他們將結合自身豐富的實踐經驗，分享供應鏈票據領域的最新動態、前沿理念和創新實踐，為您帶來更多的啟發和思考。

A老師：票據與供應鏈金融深度洞察者

1. 專業履歷深厚：

   票交所外部專家講師，曾供職于全國性股份制銀行總行票據業務部和大型證券公司，參與標準化票據創新及首批產品創設，對票據市場和供應鏈金融理解深刻。

2. 政策解讀精準：

   能精準剖析近期重要市場政策，如供應鏈新規、《保障中小企業款項支付條例》等，幫助企業把握政策導向，在合規前提下挖掘業務機會。

3. 業務模式精通：

   深入探討低利率時代票據業務創利途徑，對比不同類型銀行同業票據業務模式，針對商業銀行票據經營熱點問題提供實用見解。并能結合典型案例，深入分析票據業務風險演化及防控要點，為企業構建完善的風險管理體系。

B老師：供應鏈票據科技平臺帶頭人

1. 業務創新先鋒：

   頭部供應鏈票據科技平臺負責人，參與全國首單供應鏈票據資產證券化業務落地，具有為5家不同類型的供應鏈票據直連接入機構提供綜合服務的豐富經驗，多次獲邀在監管單位、政府部門以及票據基礎設施組織的培訓進行授課。

1. 產融結合實踐豐富：

   探討供應鏈票據對核心企業、鏈屬企業和商業銀行的價值，分享“供票 + 司庫”實踐及資產證券化模式，促進產融深度融合。

2. 科技建設實操強：

   分享供票直連接入系統建設、與金融機構系統聯動及場景化應用科技建設實踐，為企業提升科技應用水平提供建議。

C老師：金融機構視角供應鏈票據專家

1. 跨領域經驗豐富：

   票交所外部專家講師，先后供職于某大型證券公司、城商行總行票據業務部，有多年票據貼現及票據交易的經驗，對供應鏈票據賦能企業具有深厚經驗，積累了多項出色實踐案例，將從金融機構角度提供開展業務的專業建議。

2. 業務模式多樣：

   分享數字化賦能線上速貼、再貼現、資產證券化、質押融資等多種業務模式，并結合案例提供實操方法。

3. 實踐指導實用：

   講解企業開展供應鏈票據業務操作流程，通過示范銀行案例解析，為企業提供可借鑒的經驗和啟示。

/課程大綱/

A老師

分享時長:一天半

培訓內容及課程設置：

01 票據緣何出現“0”利率

1、票據利率走勢分析框架

2、2025年票據市場利率前瞻

3、票據業務節奏安排與機會把握

02 近期重要市場政策分析與關注點

1、《關于規范供應鏈金融業務 引導供應鏈信息服務機構更好服務中小企業融資有關事宜的通知（征求意見稿）》（供應鏈新規）

2、《保障中小企業款項支付條例》（2025年）

3、《商業匯票承兌貼現業務真實交易材料審查指引(試行)》

03 當前市場環境下，票據業務經營模式探討

1、低利率時代，票據業務如何創利

2、同業票據業務經營模式、特點與優勢

1) 國有行

2) 股份制

3) 大城商

4）城農商

3、商業銀行票據經營探討

1) 何為“票據一體化運作

2)如何看待“票據低風險業務”

3) 與財務公司票據業務合作“新”方式

4) 與擔保公司票據業務合作“新”方式

5）《商業匯票承兌/貼現業務真實交易材料審查指引（試行）》的亮點與機會點

04 供應鏈新規出臺，票據、國內信用證、電子債權憑證如何布局

1、“中企云鏈”等電子債權憑證模式分析與展望

1) 電子債權憑證產生的特殊背景

2) 電子債權憑證的性質

3) 電子債權憑證VS.“票”：共性與區別

4) 電子債權憑證的應用場景

5）電子債權憑證的商業價值與展望

2、供應鏈票據

1) 供應鏈票據的性質

2) 供應鏈票據相關參與方：供應鏈票據平臺、供應鏈平臺、接入點與企業

3) 供應鏈票據VS.傳統票據

4) 供應鏈票據VS.信

5) 供應鏈票據架構與流程

6) 如何參與供應鏈票據：企業、平臺與金融機構

7) 供應鏈票據在企業司庫建設中的機會

3、供應鏈票據資產證券化（ABN\ABCP）

1）供應鏈票據資產證券化的架構與角色

2）供票ABN\ABCP的核心價值

3）供票ABN\ABCP市場展望

05 如何用活票據，玩轉商票

1、如何“票據關系通授信，置換貸款降低成本”

2、如何“企業融資缺授信，關聯企業助東風”

3、 如何“信用提升靈活授信 負債義務表外體現”

4、 如何“上游強勢難用票，貼現利息買方付”

5、 如何“貼現利息雙方攤，票據流轉更便捷”

6、如何“免除貼現或有負債，消除上游收票顧慮”

7、如何“貼現線上自動化，手續簡便更高效”

8、如何“承貼一體化，上游無感收票”

9、如何“商票疊加銀行信用，票據流轉多渠道”

06 票據業務風險演化、典型案例與防控

B老師

分享時長:90分鐘

培訓內容及課程設置：

01 供應鏈票據有關政策演進分析

1.以“中國供應鏈金融規范發展元年文件”分析供票初心

2.從中央到地方的供票政策沿革及執行情況

3.“票據新規+資本新規”指引票據行業發展趨勢

4.“信息披露+直接融資”建立新標準化金融市場

5. 2025年六部委規范供應鏈金融發展所帶來的發展機遇

02 供應鏈票據的特征分析

1. 法定屬性

2. 票據分類

3. 票據科技設施總格局

4. 供票的差異化產品特征

5. 供票的運營數據特點

03 供應鏈票據在產融結合領域的作用

1.供票對核心企業、鏈屬企業的價值

2.供票對商業銀行的價值

3.“供票+司庫”的實踐

04 供應鏈票據資產證券化實踐分享

1.供票資產證券化的模式發展

2.間接模式下供票資產證券化實踐情況

3.直接模式下供票資產證券化實踐情況

05 供應鏈票據科技系統建設

1.供票直連接入系統科技建設實踐

2.供票與金融機構系統的聯動模式

3.供票在場景化應用時的科技建設

C老師

分享時長:90分鐘

培訓內容及課程設置：

01 供應鏈票據業務發展概述

1、供應鏈票據的概念

2、供應鏈票據的特點

3、供應鏈票據發展歷程

4、供應鏈票據與中小企業的關系

02 供應鏈票據的功能和優勢

1、供應鏈票據業務架構

2、供應鏈票據平臺系統功能

3、供應鏈票據的優勢

4、供應鏈票據與電子債權憑證的對比

03 供應鏈票據賦能企業的業務模式

1、數字化賦能線上速貼

2、再貼現賦能中小企業

3、資產證券化業務模式

4、質押融資業務模式

04 供應鏈票據賦能實體經濟的創新探索

05 企業如何開展供應鏈票據業務

1、供應鏈票據業務操作流程

2、企業案例分析

06 供應鏈票據示范銀行票據案例解析

/學員權益/

1、加入行業交流群

2、獲贈第十一屆中國產業數字金融年會門票1張

3、免費線上直播分享權益

4、優惠價獲取會員服務

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