7月，我興沖沖去辦退休，領完養老金傻眼：1330.2元，什么情況？來看看核定單

“我本來以為卡著15年交社保，怎么也能領2000多元，誰想到，興沖沖辦完退休，養老金才能領1330.2元，真是讓人欲哭無淚。太少了！這個數字在農村生活還勉強可以，在城市里生活完全不夠花。”

看到這位網友的表述后，我也幫她看了養老金核定單，確確實實是交了15年0個月的養老保險，一個月不多，一個月不少，這種情況是完全一個月一個月數著來的，比較罕見。

這位網友來自于江蘇鹽城，是一位不足53歲退休的女性，剛辦理退休，核完養老金，可謂是新鮮出爐，一時難以接受也能理解。

多繳多得，少交少得，不交不得，不得不承認，如今就是這么一個原則，下面【社保精算師】解讀養老金這么少的原因：

01，沒有視同繳費年限，少了一筆過渡養老金

過渡養老金的根源在于當年沒有繳費，但是視同繳費年限，而且計算公式中不僅在基礎養老金的工齡中體現，還在過渡養老金中體現。

更重要的是，剛開始入職參保且視同繳費的年代，工資不高，假如交費了也不會高，但是，退休時卻按照平均繳費指數來算，過渡指數也大于1，以至于這筆錢都比較樂觀。

而這位網友著15年是實打實的自己繳費，當然，也屬于企業職工的繳費形式，沒有任何視同繳費的痕跡，也就是過渡養老金為0，想要突破2000元基本就無望了。

02，平均繳費指數太低，連0.6都沒有達到

繳費指數就是繳費的基數除以當地的社平工資，絕大部分地區是60%-300%之間。

比如說社平工資5000元，如果按照6000元作為社保繳費基數，那就是繳費指數是1.2，相反，如果按照4000元作為社保繳費基數，那就是0.8。

但是，近幾年也出現了40%的檔次，一方面是減輕參保人員的負擔，一方面是有更靈活的選擇。

現在的問題就是，找一個企業工作，公司為了節省成本，那就是不管掙多少錢都按照最低繳費基數參保，如果不找企業工作，自己靈活就業繳費，個人賬戶和統籌賬戶的錢全部都自己掏腰包，很多人不舍得，自然而然就選了最低檔。

這么繳費的話，繳費指數就很低，然后堅持15年退休的時候，算一下平均值，才0.5065，這個數字其實很低了，養老金算下來不高，也是沒辦法的。

03，工齡實在是太短了，個人賬戶儲存額才6.1萬

說實話，那些領著低養老金的人，基本上都逃不過2個低：繳費年限低、繳費指數低，工齡如此之短，就卡著15年繳費，真就是數著日子來的，個人賬戶儲存額為6.1萬，能高就怪了。

由此算出，個人賬戶養老金才337.51元，再加上基礎養老金不足千元，整個養老金也就是1000出頭，非常低。

類似這種退休人員，好在年齡不足53歲，那么，可以通過養老金的上漲達到高養老金，比如說一年漲個80元，10年就能漲800元，等到63歲的時候，養老金就2000多元了。

當然，女性平均壽命比較高，如果活到80歲的時候，養老金就會更高，達到三四千也不成問題。

所以，養老金低有低的原因，高有高的道理。好在這位網友比較年輕，53歲再出去找點工作干干，再賺點錢，兩份工資還能更有保障。畢竟，現在退休延遲年齡的大趨勢下，能早退休就很不錯了，就別想著養老金低了。

大家怎么看？這種情況，你還支持養老金上漲的時候，給這些交錢數少，交年限短，養老金低的人，多漲一些嗎？請說出你的看法！