去年，煙臺銀行以三成的業績增幅在山東省十四家城市商業銀行中位居榜首，展現出強勁的發展勢頭。然而近期，該行因存在三項問題被監管部門責令整改，這一轉變再度引發了業內的廣泛關注。

6月16日，山東證監局發布《關于對煙臺銀行股份有限公司采取責令改正措施的決定》，其中披露了煙臺銀行在基金銷售業務合規管理等方面的相關問題。

圖片來源：中國證券監督管理委員會山東監管局

問題頻出，多次被罰

經核查，煙臺銀行存在多項違規問題。

其一，未有效執行基金銷售業務的內部控制與風險管理制度；其二，代銷的部分公募基金產品未能準確向投資者揭示客戶維護費；其三，《經營證券期貨業務許可證》記載事項發生變更后，未按規定申請換領。

上述行為違反了《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》（證監會令第175號）第二十五條、《關于實施〈公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法〉的規定》（證監會公告〔2020〕58號）第五條第三款、第十二條第三款的相關規定。

對此，山東證監局決定對煙臺銀行采取責令改正的監督管理措施，并要求該行進一步加強基金銷售業務的合規管理，認真落實整改工作，于收到該決定書之日起30日內提交書面整改報告。

7月5日，中國人民銀行山東省分行披露的行政處罰決定信息顯示，煙臺銀行被給予警告處分，同時被沒收違法所得387.45元，處以罰款319.20萬元。時任煙臺銀行副行長張某偉、時任煙臺銀行總會計師徐某文，因對未按規定履行客戶身份識別義務負有責任，分別被罰款2.5萬元、1.5萬元。

圖片來源：中國人民銀行山東省分行

實際上，近年來煙臺銀行曾多次出現類似未按規定報送報表、披露的財報信息存在錯誤等初級問題。

2024年11月25日，煙臺銀行因未按規定報送報表，被國家金融監督管理總局煙臺監管分局罰款30萬元，該行時任總會計師徐明文也受到監管警告。

圖片來源：國家金融監督管理總局煙臺監管分局

2024年5月，煙臺銀行發布公告，對2024年一季度信息披露報告進行更正。在更正前后的報告中，營業收入、營業支出、營業利潤、核心一級資本充足率、一級資本充足率等多項財務數據均存在不同程度的偏差。

一季度營收負增長，資本充足率下滑

煙臺銀行的前身是煙臺市商業銀行，1997年11月在煙臺市區12家城市信用社基礎上組建而成，2009年正式更名為煙臺銀行股份有限公司。今年4月10日，該行完成增資，注冊資本從26.50億元增至46.22億元，增幅達74.42%，在山東省十四家城商行的注冊資本排名中，由此前的第十三位躍升至第七位。

不過，煙臺銀行在2024年度面臨著較大的貸款集中度風險，其最大十家客戶貸款比例高達62.97%，其中最大單一客戶貸款比例為8.14%。這一數據表明，該行在經營過程中對前十大客戶存在較強依賴，一旦這些客戶出現經營問題，煙臺銀行或將面臨不小的不良風險。

圖片來源：煙臺銀行2024年財報

2024年，煙臺銀行的業績呈現大幅增長態勢，增幅在山東省14家城商行中位居首位。據財報數據，截至2024年末，該行資產總額達1573.67億元，較年初增長12.73%；當年實現營業收入28.06億元，同比增長36.48%，凈利潤3.68億元，同比增長11.62%。

然而進入2025年一季度，煙臺銀行的營收出現下滑，財報顯示，當期實現營業收入7.05億元，同比下降5.98%；凈利潤2.55億元，同比增長57.79%。該行當期信用減值損失為2.45億元，同比下降25.36%。

圖片來源：Wind

值得關注的是，資本充足率作為衡量銀行風險抵御能力的核心指標，煙臺銀行在這一“關鍵線”上卻持續承壓。

數據顯示，煙臺銀行核心一級資本充足率已連續三年下降，2022年為8.85%，2023年降至8.33%，2024年進一步下滑至7.92%。核心一級資本作為資本結構的核心部分，其持續走低意味著銀行內源資本積累滯后，或是資產風險權重上升，風險抵御的“根基”正在動搖。

一級資本充足率在2023年有過短暫回升（從2022年的10.85%升至12.89%），但2024年又回落至12.16%，“中層緩沖”的穩定性欠佳。資本充足率在2023年從11.72%回升至13.80%后，2024年降至13.33%，對風險的整體覆蓋能力有所減弱。

圖片來源：煙臺銀行2024年財報

大變動：6位董事退出，行長信息更新

在監管罰單頻至的同時，煙臺銀行內部人事也正經歷著一輪深度調整。

近期其工商信息出現重大變動，前行長王建光及辛宏、李家斌、關燕萍等四位董事集體退出董事會。獨立董事石允亮同樣卸任。

與之對應的是，王建春卸任監事后接任行長，并兼任執行董事；苗壯、桂良軍接任監事職位；宋日友、馬建春分別成為股東董事與獨立董事。至此，煙臺銀行在一年時間內完成了高層管理人員的大規模更迭，“將帥”齊換引發市場高度關注。

一系列的違規受罰、業績波動與人事調整，讓煙臺銀行站在了發展的關鍵節點。曾經以業績增幅領跑山東城商行的它，如今既要應對監管整改的壓力，解決貸款集中度高、資本充足率下滑等問題，又要在新的管理團隊帶領下重塑發展路徑。

未來，煙臺銀行能否平衡好業務增長與合規經營的關系，扭轉當前的不利局面，重新夯實風險抵御能力，不僅關乎自身的穩健發展，也將持續受到業內的密切關注，或許正是煙臺銀行實現長遠發展必須跨過的一道坎。（《理財周刊-財事匯》出品）