湖南多家銀行推出的“養老貸”日前被叫停，而該金融產品在今年5月份才剛剛被推出。有湖南省城鄉居民社會養老保險管理服務中心工作人員表示：“養老貸”不是社保政策，而是銀行推出的金融產品，是金融行為。

▲湖南多家銀行“養老貸”業務被叫停（圖片來源：資料圖）

湖南省農信聯社在7月10日發出通知，要求轄內農信社、農商行暫停辦理“養老貸”業務，并迅速下架有關產品宣傳和視頻。通知還稱，7月9日前已經簽合同的不受影響。

該消息得到了《財聯社》和《財新網》的證實。7月11日，湖南多家農商行已停辦“養老貸”業務，多家銀行刪除此前相關產品宣傳。有銀行工作人員于7月10日告訴記者，“養老貸”已經停辦，此前也未大力推廣，相關宣傳早已刪除。不過，此前已經辦理的業務繼續有效，不受影響。

▲湖南多家銀行發出通知“銀行暫停辦理‘養老貸’業務”，多家銀行刪除此前相關產品宣傳。（圖片來源：銀行官方微信截圖）

《北京商報》引述湖南省城鄉居民社會養老保險管理服務中心工作人員對此的解釋說：“養老貸”不是社保政策，而是銀行推出的金融產品，屬于金融行為，與社保繳費是兩條獨立路徑。

據《國際金融報》報道，此前湖南省內約40家農商行曾官宣過“養老貸”業務。其中，臨澧農商行在6月初的推送中表示，該行投放“養老貸”規模已突破3000萬元（人民幣，下同）。

“養老貸”是從今年5月份開始上架的，湖南湘陰農商行在官方宣傳中表示，“‘養老貸’是專門用于補繳養老保險費用的專項貸款產品，資金直達個人社保賬戶?！?/p>

沅江農商行則表示：“‘養老貸’主要用于解決客戶中斷繳費、一次性補繳或提檔繳納城鄉居民養老保險但資金不足的問題。”

公開資料顯示，“養老貸”申請要求一般為具有當地戶籍和社保，客戶需年滿59周歲至65周歲之間，貸款年限最高可達15年且“年齡+貸款期限”不超過75歲，金額上限大多為9萬元，利率則限定在3.1%至3.6%之間。退休后，用每月領取的養老金分期償還貸款本息。但《湖南日報》的消息顯示，今年5月20日后，長沙的首套房貸利率已經降至3.05%，顯示“養老貸”利息高于首套房貸利率。

▲銀行“養老貸”貼息貸款條件（圖片來源：資料圖）

按照《每日經濟新聞》計算結果，以年繳費6000元、總計繳費15年為例，最多可貸款9萬元，未來每月可領取養老金808.48元，在歸還銀行本息后，每月還能剩余182.62元，比不辦理提檔補繳多領取21.62元，貸款到期后，養老金便全部由投保者支配。

如果中途老人去世，貸款一般不需要兒女償還。一位農商行客戶經理對《北京商報》表示，如果借款人出現意外，未領完的錢將直接用于歸還貸款，與子女無關。湘陰農商行、華容農商行、沅江農商行明確表示：“若借款人在貸款期間不幸身故，個人養老金賬戶余額優先償還貸款，子女無需承擔債務?！?/p>

據《21世紀經濟報道》7月11日報道，“養老貸”的可行性在于其利率低于繳存養老金的回報率。經測算，若躉交9萬元、領取15年，養老金的靜態測算年化回報率約為3.84%。但這種由國家社保體系福利帶來的較高回報，絕大部分卻以“養老貸”利息的形式流入銀行，投保人僅能獲得少數，這實際上造成了社保福利的損失。

“養老貸”一經推出，部分銀行業內人士對該產品持審慎態度，《財新網》表示，一是貸款資金用途合規性存在爭議，二是商業邏輯有待商榷。

北京尋真律師事務所律師王德悅對《北京商報》表示，“養老貸”也需要關注可能存在的潛在風險：一是借款人群體特征風險，由于主要面向臨近退休人員，若借款人身故時貸款尚未清償，其子女可能面臨代償債務的壓力；二是產品適用性局限，當前僅適用于解決繳費年限不足的問題，尚無法惠及無穩定收入來源的貧困老年群體；另外，貸款周期長達10～15年，若參保人因去世導致還款中斷，可能引發壞帳風險；再有，養老金待遇受政策調整影響較大，若未來養老金政策調整，可能打破還款與收益的平衡。

而網民對“養老貸”的評論負面居多。

網民“Derrick”表示：“收割完年輕人，又開始收割老年人了，不折手段的收割。”

“不讓我說話”則表示：“很明顯，這是銀行在套養老金，只賺不賠?！?/p>

“云曦純糧酒”則算了一筆賬：“貸9萬，每年1500利息，15年就2.25萬。銀行還穩賺不賠，你一個月比不買就多領了6塊錢。要活過75歲才有得賺。問題是現在男人平均壽命只有67.7歲。女的也只有79歲。”

“潛水撈魚魚”則問道：“從全世界任意國家找一下同類產品?！保ㄗ髡撸撼堂?、劉毅）