在金融行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)格局中，杭州銀行近年來(lái)卻風(fēng)波不斷，一系列負(fù)面事件讓市場(chǎng)對(duì)其發(fā)展前景產(chǎn)生諸多質(zhì)疑。從頻繁的合規(guī)處罰，到管理層的動(dòng)蕩，再到資產(chǎn)質(zhì)量的隱憂，杭州銀行正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。

380萬(wàn)罰單牽出的合規(guī)頑疾

2025年7月4日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局的一紙罰單，將杭州銀行上海分行推上風(fēng)口浪尖。一張高達(dá)380萬(wàn)元的罰單，直指該行在7個(gè)關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)存在違規(guī)操作 ，其中流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查、個(gè)人貸款管理、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等5項(xiàng)被認(rèn)定為“嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”。

在流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查中，本應(yīng)嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致地評(píng)估借款人的還款能力、資金用途合理性等關(guān)鍵要素，杭州銀行上海分行卻嚴(yán)重違反規(guī)則，這可能導(dǎo)致銀行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估出現(xiàn)重大偏差，一旦借款人出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，貸款無(wú)法收回的風(fēng)險(xiǎn)便會(huì)急劇上升。個(gè)人貸款管理同樣混亂，從貸款審批流程的漏洞，到貸后監(jiān)管的缺失，都為不良貸款的產(chǎn)生埋下隱患。

而在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)里，銀行本應(yīng)嚴(yán)格審查票據(jù)的真實(shí)性、合法性以及貿(mào)易背景的真實(shí)性，確保資金流向合理合法。但杭州銀行上海分行的違規(guī)操作，無(wú)疑擾亂了金融市場(chǎng)秩序，也給自身帶來(lái)了巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

罰單之下，7名涉事高管也未能幸免。從分行小微金融發(fā)展部門的總經(jīng)理助理，到支行行長(zhǎng)，再到公司金融、交易銀行等核心部門的負(fù)責(zé)人，他們分別因個(gè)人貸款管理、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款管理、流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查等違規(guī)行為受到警告和罰款處罰。這不僅反映出該行基層業(yè)務(wù)執(zhí)行層面的問(wèn)題，更暴露出管理層在合規(guī)管理上的嚴(yán)重失職。

事實(shí)上，這只是杭州銀行合規(guī)問(wèn)題的冰山一角。回顧2024年，杭州銀行及其旗下分支機(jī)構(gòu)、子公司收到的罰單接踵而至，罰沒(méi)金額累計(jì)超過(guò)1200萬(wàn)元。違規(guī)行為涉及總行理財(cái)資金運(yùn)用不當(dāng)、投資同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量不嚴(yán)謹(jǐn)，分行流動(dòng)資金貸款挪用、外匯管理違規(guī)，以及子公司杭銀理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品運(yùn)作違規(guī)等，幾乎涵蓋了銀行運(yùn)營(yíng)的各個(gè)層面和環(huán)節(jié)，反映出其合規(guī)管理體系存在系統(tǒng)性缺陷，難以有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)。

管理層動(dòng)蕩的連鎖反應(yīng)

除了合規(guī)問(wèn)題，杭州銀行的管理層也陷入了動(dòng)蕩之中。2024年4月，行長(zhǎng)虞利明突然離職，這一消息猶如一顆重磅炸彈，在金融市場(chǎng)引發(fā)廣泛關(guān)注和猜測(cè)。銀行公告僅以“個(gè)人原因”簡(jiǎn)單解釋其離職，且未按慣例表達(dá)感謝之詞，這種異常處理方式加劇了外界的疑慮。

虞利明在杭州銀行任職僅兩年零三個(gè)月，其突然離職對(duì)銀行內(nèi)部管理產(chǎn)生了一系列連鎖反應(yīng)。各部門之間原本的工作協(xié)同被打亂，業(yè)務(wù)推進(jìn)節(jié)奏被迫放緩。新的管理層在適應(yīng)和調(diào)整過(guò)程中，可能導(dǎo)致一些既定業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的執(zhí)行出現(xiàn)偏差，員工對(duì)銀行未來(lái)發(fā)展方向感到迷茫，工作積極性受挫。

對(duì)于投資者而言，管理層的不穩(wěn)定無(wú)疑增加了投資風(fēng)險(xiǎn)。他們難以對(duì)銀行未來(lái)的戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)績(jī)表現(xiàn)做出準(zhǔn)確判斷，對(duì)銀行的信心大打折扣，進(jìn)而影響銀行在資本市場(chǎng)的表現(xiàn)。

資產(chǎn)質(zhì)量亮起紅燈

杭州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也不容樂(lè)觀，2024年年報(bào)數(shù)據(jù)敲響了警鐘。房地產(chǎn)業(yè)不良率飆升至6.65%，較之前上升0.29個(gè)百分點(diǎn)，且在全行公司類不良貸款中占比過(guò)半，成為對(duì)公資產(chǎn)質(zhì)量的沉重負(fù)擔(dān)。當(dāng)下房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)調(diào)整，眾多房企資金鏈緊張，項(xiàng)目停工、爛尾現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，杭州銀行此前在房地產(chǎn)領(lǐng)域投放的大量貸款面臨著極高的違約風(fēng)險(xiǎn)，這些不良貸款可能會(huì)持續(xù)侵蝕銀行利潤(rùn)，削弱其資本實(shí)力。

個(gè)人貸款方面同樣形勢(shì)嚴(yán)峻，不良率上升0.18個(gè)百分點(diǎn)至0.77%。旗下杭銀消費(fèi)金融的線上業(yè)務(wù)問(wèn)題叢生，在黑貓投訴平臺(tái)上，關(guān)于其利息過(guò)高、催收過(guò)猛的投訴多達(dá)三千余條。過(guò)高的利息可能導(dǎo)致借款人還款壓力過(guò)大，從而增加違約風(fēng)險(xiǎn)；而激進(jìn)的催收手段不僅損害了銀行的聲譽(yù)，還可能引發(fā)法律糾紛。

資本充足率是衡量銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。截至2025年一季度末，杭州銀行核心一級(jí)資本充足率為9.01%，雖較2024年末略有上升，但與同期商業(yè)銀行10.70%的行業(yè)均值相比，仍存在較大差距，在A股上市城商行中也處于落后位置。較低的資本充足率意味著銀行在面臨風(fēng)險(xiǎn)沖擊時(shí)，緩沖墊較薄，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力相對(duì)較弱，一旦出現(xiàn)大規(guī)模不良貸款，可能會(huì)面臨資本短缺的困境。

杭州銀行當(dāng)前正深陷合規(guī)困境、管理層動(dòng)蕩和資產(chǎn)質(zhì)量下滑的多重泥沼。要想重新贏得市場(chǎng)信任，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，必須痛定思痛，全面加強(qiáng)合規(guī)管理體系建設(shè)，穩(wěn)定管理層，提升資產(chǎn)質(zhì)量，否則在日益激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，杭州銀行的未來(lái)之路將愈發(fā)崎嶇。