深圳商報·讀創客戶端首席記者 王海榮 李秀瑜

一個月前，市民張先生完成房屋交易合同網簽備案后，來到位于僑香路上的深圳市住房公積金管理中心（以下簡稱“公積金中心”）福田管理部，與賣房業主、公積金中心簽署了一份三方協議。

接下來，他將首付款轉入公積金中心的資金托管專戶，并向銀行提交了貸款300萬元的申請。待銀行發放貸款后，公積金中心將托管資金劃轉至賣方貸款銀行及賣方，并督促賣方貸款銀行及時辦理注銷抵押登記。

“從簽署三方協議到最終領到房產證，整個‘帶押過戶’手續前后花了不到1個月的時間，還省了約3萬元手續費，太方便了！”張先生說。

7月15日，記者從公積金中心獲悉，自去年5月在全國率先推出二手房跨行“帶押過戶”資金免費托管服務以來，公積金中心已陸續在工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、平安銀行等25家銀行順利落地該項服務，幫助像張先生這樣的購房者降低交易成本，提升交易效率。

有效降低房屋交易成本與風險

在傳統的二手房交易場景中，當待售房產仍存在未結清的銀行貸款時，需要賣方先行完成 “贖樓” 這一關鍵環節。具體而言，就是賣方需自行籌備資金（自籌、向親友或第三方墊資機構借款等），將剩余的貸款本金及相關費用一次性還清，待銀行確認后，解除房產抵押登記手續。完成上述全部流程，該房產才具備過戶交易的基本條件，才能繼續推進買方貸款申請、產權轉移等環節。“這種傳統的方式不僅會產生‘過橋費’及委托公證費等‘贖樓’費用、辦理時間較長，還可能因流程延誤增加成本。”公積金中心交易服務部相關負責人說。

圖片說明：深圳市住房公積金管理中心窗口工作人員為市民熱情服務。（受訪單位供圖）

2024年5月，公積金中心依托對住房公積金資金的管理經驗、對標大型商業銀行的系統建設運維經驗，以及與各商業銀行已建立的合作基礎，創新推出了二手房跨行“帶押過戶”資金托管免費服務，由公積金中心設立資金托管專戶免費托管交易資金。

在該服務模式下，買方直接將首付款存入托管專戶，房產過戶后，買方貸款銀行同樣將發放的新貸款存入該專戶，再由公積金中心依據不動產登記中心回傳的信息，按照三方協議直接劃轉給賣方貸款銀行和賣方。如賣方名下還有尚未結清的公積金貸款的，房產過戶后，可通過深圳市住房公積金貸款系統直接獲取賣方未結清公貸信息，將托管資金直接劃款還貸。

“買房者在這個過程中不用花一分錢。”公積金中心交易服務部相關負責人解釋道，按照市場通行做法，以前二手房 “贖樓”交易模式需支付“過橋費”、委托公證費等。現在通過公積金中心辦理，不會產生額外資金成本。跨行交易通過托管系統協調，減少溝通時間成本的同時也大大降低了交易風險。買賣雙方的貸款銀行還可登錄存量房“帶押過戶”資金托管系統實時查詢、獲取交易進度，原本橫亙于買家、賣家、銀行之間的“信息孤島”也被逐一打破。

以小切口助力市場化營商環境持續優化

“帶押過戶”資金托管打破了傳統房屋交易由買賣雙方、雙方貸款銀行和第三方機構簽訂的“五方協議”，由公積金中心直接與各銀行簽訂合作協議，買賣雙方僅需與公積金中心簽訂“三方協議”，交易效率同步提升。

“為了提升便民程度，我們還在多個環節引入線上辦理方式，市民可以在市房地產信息平臺在線申請跨行‘帶押過戶’同意函，在i深圳App上簽署線上‘三方協議’，查詢《交存通知書》和《到賬通知書》、資金流向等，盡可能讓市民少跑腿。”公積金中心交易服務部相關負責人說。

今年初，“深圳市存量房實現跨行‘帶押過戶’免費資金托管”成功入選深圳市發展改革委（市營商辦）組織評選的2024年深圳市營商環境建設優秀案例。下一步，公積金中心將繼續優化流程，提高審批效率，打造更加便捷、安全、高效的房屋交易服務。

同時，繼續探索擴大 “帶押過戶” 業務的適用范圍，持續強化跨部門協調對接與信息共享，加強對 “帶押過戶” 資金托管業務的宣傳和培訓，提升房地產交易市場服務水平，助力深圳持續優化市場化營商環境。

【專家點評】

“深圳市住房建設局推行‘帶押過戶’免費資金托管，實現賣方公積金貸款的快速結清，托管資金的自動清分，這進一步簡化、優化了‘帶押過戶’交易流程。這個產品求真務實，化解了不動產市場當中‘帶押過戶’交易的痛點、堵點、難點，提升了房產交易的服務效能，進一步釋放了房產市場交易的活力。”

——張麗杰（深圳市優化營商環境咨詢監督委員會委員）