今明兩年房貸利率一旦跌破3%，全國有45%的家庭或面臨三大風險，近年來，國內房貸利率的持續下行已成為房地產市場的一大亮點，從曾經的5.8%高位到如今的歷史新低3.2%，這一變化無疑為購房者帶來了實實在在的利好，然而，隨著房貸利率的不斷走低，一些問題也逐漸浮出水面，特別是對于擁有二套及以上房產的家庭來說，更是面臨著前所未有的挑戰。

據最新數據顯示，我國96%的家庭至少擁有一套房產，其中41.5%的家庭更是擁有二套及以上房產，這一數據背后是多年來投資買房熱潮的縮影。而當前，隨著房貸利率的進一步下行，擁有多套房產的家庭比例預計已攀升至45%左右。以某一線城市張先生為例，他早在十年前就購置了兩套房產，一套自住，一套出租。

隨著近年來房價的上漲，他的資產也隨之增值，然而，隨著房貸利率的不斷下調，他發現自己的出租房收益開始縮水，甚至難以覆蓋房貸支出，張先生的遭遇并非個例，許多擁有多套房產的家庭都面臨著類似的困境，房貸利率的下行雖然在一定程度上減輕了購房者的還款壓力，但也帶來了諸多風險與挑戰。

一、家庭資產貶值。房貸利率的下行往往與房地產市場的低迷相伴而生，當房價持續下跌時，擁有多套房產的家庭將面臨資產貶值的風險。正如前文提到的張先生，他的出租房價值已大不如前，資產縮水嚴重，家庭債務風險加劇。低利率環境下，部分家庭可能會選擇加杠桿貸款買房，以期獲得更高的收益。然而，這種做法無疑會加劇家庭債務風險。

一旦房價下跌或家庭收入減少，這些家庭可能會陷入無力還款的困境。3、金融穩定受威脅。過低的房貸利率和貸款門檻可能導致大量不符合資質的人涌入房地產市場，從而增加金融體系的脆弱性。此外，銀行在降低利率的同時，收益也會相應減少，進而削弱其抵御風險的能力。

面對房貸利率下行帶來的風險與挑戰，擁有多套房產的家庭應如何應對？一、及時變現房產對于擁有多套房產的家庭來說，及時變現部分房產是降低風險的有效手段。通過出售房產，家庭可以鎖定收益，避免資產進一步貶值，分散投資，將資金分散投資于多個領域，如股票、基金、債券等，可以降低單一資產貶值帶來的風險，同時也有助于提高家庭的整體收益水平。

3、審慎貸款，在低利率環境下，家庭應更加審慎的考慮貸款買房的決策，在貸款前應充分評估自身的經濟實力和還款能力，避免因盲目跟風而陷入債務危機 ,房貸利率跌破3%，對那45%有多套房的家庭來說，絕不是個好消息，資產貶值、債務風險、金融穩定問題，每一個都像懸在頭頂的達摩克利斯之劍。

所以，這些家庭真得好好審視自己的資產狀況，要是資金壓力大，不妨考慮及時出售部分房產，降低負債率，避免陷入債務危機，畢竟，在如今復雜多變的經濟環境下，保住家庭財富才是重中之重。