房貸利率下降，降至歷史新低！貸款100萬，30年還清，每個月少還57元！

想買房的人、還在還房貸的人是不是應該高興呢？大huan境不好，畢竟蒼蠅也是肉，能省一塊是一塊！

就在6月20號，央行公布最新一期LPR報價，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2023年6月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.55%，5年期以上LPR為4.2%。

對于惠州買房人來說，首套房貸利率將從3.8至3.7%。

有房貸的人，以前4.8%買到房的人，現在降至4.2%，房貸也減輕不少，可喜可賀！

自2019年實行LPR以來，五年期的LPR相對平穩，從最高點的4.85%，到現在的4.20%，變動的6次，全部都為下調。

盡管現在利率下降至最低點，但仍然還是不如公積金貸款劃算！

思考一下，毫無背景你在大城市打拼，想買屬于自已的一套房子，怎么更省錢？

我們都知道，買房貸款有兩種選擇，一種是公積金貸款，另一種是商業貸款。

它們的利率相差很大，以惠州5 年以上的貸款為例：

公積金貸款利率：3.1%

商業貸款利率：4.1% 以上（目前惠州最低3.7%）

#01

公積金貸款，能省4.8萬！

公積金貸款雖便宜，但貸款額度是有限制的，不是想借多少就能借多少。

根據惠州住房公積金管理顯示：購買首套房個人最高貸款額度是40萬元，夫妻雙方最高貸款額度60萬元。

但具體到能借多少錢，得用公式算一算。

個人貸款額度的確定根據申請人住房公積金賬戶繳存余額以及已連續按月正常繳存時間來計算的。

計算公式如下：

連續按月正常繳存住房公積金滿6個月：貸款額度＝個人住房公積金賬戶余額×8；

連續按月正常繳存住房公積金滿12個月：貸款額度＝個人住房公積金賬戶余額×15 ；

連續按月正常繳存住房公積金滿36個月：貸款額度＝個人住房公積金賬戶余額×20；

連續按月正常繳存住房公積金3年以上都是乘以20的倍數！

上述個人住房公積金賬戶余額不包含最近12個月內的補繳金額以及近12個月內從外市轉移到我市的金額。

假設 30 歲的 A先生在銀行上班，賬戶里一共有 3萬元，連續按月繳納公積金滿24個月，那么，B先生的貸款額度 ：

計算結果：3萬×15＝45萬

但是惠州的最高額度為 40萬，所以 A先生 最多也只能借 40萬。

相對于現在惠州的房價，公積金貸款顯得非常有幫助。

但畢竟能幫我們省下不少利息了，有得用就一定要用。

按惠州購買首套房個人最高貸款額度是40萬元來算，貸款100萬，分30年還清，商業貸、公積金要還多少利息？

直接說結論：公積金貸＋商業貸利息：60.9萬，商業貸：65.7萬！（因為公積金個人只能貸40萬，剩60萬用商業貸款）

貸同樣的錢，30 年下來，可以省出4.8萬了。

當然，這只是個人貸款貸款來算，夫妻雙方最高貸款額度60萬元，能省更多！

那么，605.02萬人口的惠州有多少人有公積金？

根據惠州住房公積金管理中心發布的2022年年度報告顯示，實繳職工100.21萬人，繳存額131.32億，只占惠州人口的六分之一，從這里，深惠君計算到每個人每月平均公積金是1092元！一年有13104元！

除外，2022年，發放個人住房貸款0.94萬筆、39.65億元，支持職工購建房107.33萬平方米!

通過申請住房公積金個人住房貸款，節約職工購房利息支出55,932.42萬元。

#02

公積金取出來會有影響嗎？

答案是，可能影響也可能不影響。

因為惠州公積金貸款是跟賬戶內的余額和年份有關。

影響的原因是，假設你賬戶余額只有1萬，繳納1年，只能貸到15萬，還沒有達到標準，取出來是有影響的！

不影響的原因是，假設你的賬戶余額有3萬，且在惠州連續繳納3年，就有60萬可以貸，但惠州公積金個人貸款只能40萬，只要賬戶余額有2萬就能貸40萬，其余的錢取出來，就不影響公積金貸款！

總的來說，個人賬戶余額越高，能貸的額度也就越高！

對于想要買房的人來說，可以把公積金先存著，等貸款買房之后再提取最好！

已經買了房子的人，也可以取出來做其他用途，如租房、裝修等等！

除此之外，公積金的錢在賬戶里存著，會有利息！

利息多少是根據央行發布的定期利息來計算的，職工住房公積金存款利率為1.5%，統一按一年期定期存款基準利率執行！

哇，看著賬戶余額往上蹭蹭的漲都很快樂！

作者：深惠君

參考素材來源：惠州公積金管理中心、中國人民銀行等