近期，平安銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行推出了“先息后本”房貸還款方式，在社交平臺(tái)上引發(fā)了廣泛熱議。

在“5·17”新政后，各地房貸利率密集下調(diào)，為了吸引更多房貸客戶，各大銀行開啟了花式營銷。此前，商業(yè)性個(gè)人住房貸款常見的還款方式只有等額本息和等額本金，現(xiàn)在還款方式花樣頻出，除了“先息后本”，還有“二階段還款”“雙周供”“輕松還”“隨薪供”，以及面向年齡偏高借款人群的“超期月供”。

先息后本，是指借款人按月或按季度償還利息，在借款到期日一次性償還本金。

比如，興業(yè)銀行針對(duì)存量房貸客戶推出的“隨薪供”產(chǎn)品，第一個(gè)階段，借款人只還利息，暫緩償還貸款本金，第一階段期限最長3年。第二個(gè)階段，借款人按原借款合同中約定的還款方式按期還本付息。客戶可以通過App申請(qǐng)，這種方式適用于已正常還款12個(gè)月及以上、采用按月還本付息方式且信用表現(xiàn)良好的個(gè)人住房貸款客戶。

平安銀行推出的特色還款方式，包括“二階段還款”“雙周供”“輕松還”和“氣球貸”。“氣球貸”是指借款人按約定的總期數(shù)（固定20年）計(jì)算每期月供，在貸款期限內(nèi)分期歸還貸款本息，最后一期一次性償還剩余本金。

該行客服人員介紹稱，“2019年9月之前的存量按揭客戶，還可以辦理這個(gè)還款方式，目前新客戶暫時(shí)不支持辦理‘氣球貸’，這個(gè)還款方式只支持商住兩用房的按揭業(yè)務(wù)”。“二階段還款”方式，前三年僅需還利息，后續(xù)按月等額本息還款。

建設(shè)銀行“輕松供”業(yè)務(wù)，第一個(gè)階段，按月償還1元本金以及當(dāng)月應(yīng)償還的貸款利息（可根據(jù)借款人需求自行確定第一階段期限，最長不超過三年）。第二個(gè)階段，在剩余貸款期限內(nèi)，剩余貸款本金可選擇按常規(guī)等額本金或等額本息方式還款。

先息后本還款方式可以幫助購房者短期內(nèi)減輕月供負(fù)擔(dān)，但長期來看，由于利息在整個(gè)貸款周期內(nèi)持續(xù)產(chǎn)生且本金償還延后，總體上借款人需要支付的利息總額會(huì)比等額本息或等額本金還款方式更高。

對(duì)于現(xiàn)金流緊張的人，或者是工作時(shí)間不長但未來收入有望增加的年輕人而言，先息后本或許是一種不錯(cuò)的還款方式。但借款人一定要合理評(píng)估還款能力，理性申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，不可因?yàn)榍捌谶€款壓力較小而盲目借貸。