出品|財銀社

文章|五七

編輯| 翠花

桂林銀行成立于1997年，前身為桂林市城市合作銀行，于1997年在原城市信用合作聯合社及6家城市信用合作社改制的基礎上設立，1998年5月更名為桂林市商業銀行股份有限公司，2010年11月更名為桂林銀行股份有限公司，是一家具有獨立法人資格的國有控股銀行。

隨著廣西省持續推動產業轉型升級，擴大與東盟國家的對外開放合作，桂林銀行也有了更為穩定的經濟環境，并在此基礎上進行了零售轉型，進一步推動了自身業務結構的改善，不僅使自身的縣域業務和機構網點實現了較快增長，同時推動了客戶基礎穩步壯大。自此，桂林銀行在廣西具有了較強的競爭力，也助力其成為目前廣西資產規模最大的單一地方法人金融機構。

截至2024年3月，桂林銀行已在廣西12個地級市設立分支機構，分支行172家、社區/小微支行671家、農村普惠金融綜合服務點近7000家，其金融服務覆蓋100%的縣域、66%的鄉鎮和57%的行政村，而桂林銀行也沒有止步于此，仍在持續拓展著自己的發展空間。

01

優化業務結構，提振資產實力

在大力擴充機構網點規模的同時，桂林銀行也在資本上不斷提升自身實力。該行在成立時注冊資本為1億元，后經過多次增資擴股及利潤轉增股本，注冊資本呈上升趨勢。該行2022年實施了配股，募集資金超百億元。

對此，中誠信表示，隨著未來增資擴股資金的充分使用，桂林銀行服務地方經濟發展和實體經濟戰略將進一步落實，業務規模將持續增長，資產負債結構有望優化，風險抵御能力有望增強，增資擴股為業務發展程度和綜合競爭力提升奠定了良好的基礎。

根據最新發布的2024年半年報顯示，桂林銀行集團資產規模達到5635.84億元，較年初上漲3.86%；其中存款總額4027.64億元，較年初增長4.71%；貸款總額3410.92億元，較年初增長6.62%；實現凈利潤18.41億元。

截自桂林銀行2024年半年報

02

改善存款結構，擴充資本儲備

能夠取得如此成績得益于桂林銀行在業務結構上的努力，與其存款結構的改善也是分不開的。2023年桂林銀行系統化重塑零售轉型發展理念，使其個人存款得到較快增長，整體的盈利資產規模保持增長。

根據2023年年報顯示，截止報告期末，該行個人負債業務2394億元，增速18.74%，儲蓄存款余額1629億元，實現增幅26.24%，在廣西市場占比6.4%，位列第五。

其個人定期定款1284.5億元，實現增速32.89%，零售存款合計1629億元，增速26.24%，在存款總額中的占比也從2022年的42%飛漲至2023年的47.58%，極大的增加了資產結構的穩定性。此外，2023年該行凈息差上升至2.15%，凈利息收入同比增長 20.58%，得益于存款結構的改善，使其貸款的溢價水平也隨之水漲船高。

截自桂林銀行2023年報

在資產質量方面，雖然2023年的不良貸款略有增長，但桂林銀行同時也加大貸款撥備計提力度以增強自身的風險抵御能力，該行全年的撥備費用同比增長6.57%，在撥備前利潤中的占比為62.92%，為之后可能發生的資產質量風險注入一劑強心針。

03

助力科技金融，提升線上服務

在著眼當下自身盈利能力提升和鞏固資產質量的同時，桂林銀行也在為未來做著充足的準備。在2023年桂林銀行持續加大了對科技金融的信貸投放。據年報顯示，在該行的對公貸款中，科技型企業貸款余額103.24億元，同比增長33.96%，增速高于各項貸款增速。

在貸款之外，桂林銀行也加大了科技服務的投入，制定了科技金融專項實施方案，通過實施名單制管理，提供定制化服務，推廣知識產權質押融資，打造科技金融示范網點等方式，探索構建更符合科技型企業特色的金融服務模式。

并與交通銀行、城銀清算公司聯動開展數字人民幣合作，完成了個人錢包、對公錢包功能投產上線，還率先落地全國首筆海運互市貿易跨境人民幣結算業務，深化了“桂林融”、“信易貸”等數字融合應用平臺運用，提升了市場主體的獲貸率和首貸率。

除對公服務外，桂林銀行還推出了智能服務數字人、無紙化影像放款及地市級公積金等線上民生服務場景，全行電子渠道分流率98.24%，保持了國內城商行的領先水平，成為全國首批提供自助查詢匯款入賬功能的銀行之一，報告期內，桂林銀行通過優化賬戶監測預警模型累計阻斷及挽回客戶資金損失1657萬元，不斷提升群眾金融服務便利度和安全感。

04

兼濟普惠金融，放眼未來發展

桂林銀行不僅在科技金融方面不斷做出努力，更是以自身現有實力兼濟普惠金融的發展。2023年，桂林銀行健全普惠金融業務理念體系，探索推出小微信貸敏捷審批、“30324”服務時效、政銀共建主題服務點等配套服務機制，加強了央地金融機構協作深化小薇轉貸合作，傾斜資源助力民營小微企業發展壯大。

全年累計投放“桂惠貸”318億元，通過紓困政策為小微企業提供金融紓困支持82.39億元，運用支小再貸款147億元，降低相關企業融資成本8.43億元，年末全行民營貸款余額1572億元，同比增長16.17%，普惠小微貸款余額377億元，增速25.07%，普惠小微貸款加權平均利率5.96%，對眾多短期出現經營周轉困難的小微企業合理給予了金融紓困支持。

桂林銀行的普惠金融除了惠及小微企業，對農村的發展也做出貸款和投入方面的積極努力。

2023年，桂林銀行向農村提供“一攬子”便利化服務，幫助村民實現足不出村享受基礎金融服務和社保代繳、養老保險資格認證、公積金繳納、預約掛號、遠程視頻問診、創業就業咨詢等近30項公共便民服務。

在貸款方面，截止到2024年上半年，桂林銀行縣域貸款和涉農貸款余額分別為1064億元、492.29億元，在縣域貸款的余額突破千億大關，超額完成監管涉農信貸增量計劃。

對鄉村振興示范點（區）授信總額達376.28億元，對信用村（鎮）授信總額達15.33億元，累計通過鄉村振興直播間、天天開心團等平臺助力廣西超千種特色農產品銷售6.64億元，獲批在全國銀行間債券市場創設廣西首支鄉村振興主題“債券籃子”。

除了科技金融和普惠金融方面的嘗試，桂林銀行面向東盟金融和綠色金融也有諸多創新突破，這些舉措雖然短期內對自身的經濟效益難以發揮可觀影響，但在未來一定會為銀行的長久發展鋪就一條康莊大道。