近期以來，已有多個城市陸續開始執行、優化“商轉公”（商業性住房貸款轉住房公積金貸款）。

據了解，“商轉公”貸款是一種特殊的住房公積金貸款，指已辦理住房商業貸款，貸款未結清，并已取得所購住房不動產權證，且符合住房公積金貸款條件的繳存人，向住房公積金管理中心申請將住房商業貸款轉為公積金貸款。

超30城開啟“商轉公”

據不完全統計，目前山東、河北、河南、安徽、廣東、江蘇、吉林、遼寧等省的多個城市執行、優化“商轉公”業務，已有超30城出臺“商轉公”新政。其中，廣東方面深圳、惠州、清遠、云浮、梅州等地?支持商轉公業務。

值得注意的是，部分城市“商轉公”的辦理條件有所放寬，如不再限制購房套數、降低連續繳存時間要求等，業務模式也有優化升級，如支持“順位抵押”公積金直還、擴展合作銀行范圍、擴大參與人員范圍等。

為何今年以來多地出臺政策實行“商轉公”？原因是為更好滿足繳存職工剛性和改善性住房需求，減少房貸利息支出，減輕還貸壓力，同時也能進一步促進當地的房地產市場發展。

能減輕多少壓力？以梅州市為例，據該市住房公積金管理中心披露，5年以上首套個人住房公積金貸款利率為2.85%，以首套房商貸利率4.2%、100萬元商業貸款計算，轉為公積金貸款一年能節省利息13500元，這對普通家庭而言并不是一個小數目。

雖然目前大部分一、二線熱點城市尚未開啟“商轉公”業務，但有業內專業人士認為，未來將有更多城市加入“商轉公”大隊之中。

存量房貸利率下調正在路上？

雖然“商轉公”業務并非在大部分城市開啟，但是隨著隊伍的不斷擴大、也隨著新舊房貸利率差距的加大，呼吁存量房貸利率下調的聲勢也越來越大。

今年以來，央行已兩次調整5年期以上LPR，累計下調35個基點。從央行最新發布的數據來看，2024年6月個人住房貸款加權平均利率為3.45%，較2023年12月下降52個基點，較2023年同期下降66個基點。

另外，央行在5月發布通知，取消全國層面首套住房和二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限，并下調個人住房公積金貸款利率0.25個百分點。目前，不少城市首套商業房貸利率已經跌破3%，首套房5年以上公積金貸款利率也在2.85%，而存量房貸利率卻仍普遍站在4%以上的高位……

去年8月，央行、金融監管總局聯合出臺降低存量首套住房貸款利率和調整優化差別化住房信貸政策，但下調后的存量房貸加權平均利率也為4.27%，扣除今年上半年五年期LPR下調25BP的因素（存量房貸利率在重定價日相應下調25BP），存量房貸利率和新增房貸利率的利差依然到六七十個基點。

有業內專業人士表示，當前存量房貸利率仍處于較高水平，新舊房貸利率差距較大，降低存量房貸利率是大勢所趨，關鍵是調多少，何時調。

另外值得注意的是，今日凌晨美國聯邦儲備委員會宣布，將聯邦基金利率目標區間下調為4.75%至5%，即降息50個基點。

此次降息，對我國房貸政策有積極影響，預計后續降準、降息的調整或加快落地。

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