網(wǎng)貸已成為許多人應(yīng)急或投資的選擇，但高利貸的陷阱卻讓不少人深陷其中難以自拔。面對動輒上百甚至上千的年化利率，借款人該如何保護自己的合法權(quán)益？

實際上，我國法律明確規(guī)定了民間借貸的利率上限。借款人完全可以通過合法途徑維護自身權(quán)益，擺脫高利貸的困擾。下面就來看看如何應(yīng)對這些"吸血鬼"式的網(wǎng)貸平臺。

一、識別非法高利貸

要維權(quán)，首先得學(xué)會辨別哪些屬于非法高利貸。根據(jù)最高人民法院的司法解釋，民間借貸的年利率不得超過24%。超過這個數(shù)字的，法院將不予保護。而實踐中，不少網(wǎng)貸平臺打著各種名目變相收取高額費用，實際年化利率遠超這一標準。

比如某平臺宣稱日利率僅0.05%，看似很低，但算下來年化利率竟高達18.25%。再加上各種手續(xù)費、管理費，實際年化利率輕松突破36%。更有甚者，有的平臺年化利率甚至高達300%以上！

除了利率陷阱，一些不良平臺還會設(shè)置各種霸王條款。如要求借款人提供過度的個人信息、強制搭售保險等金融產(chǎn)品、設(shè)置高額違約金等。這些都是借款人需要警惕的。

二、收集證據(jù)維權(quán)

發(fā)現(xiàn)自己陷入高利貸陷阱后，第一步就是收集證據(jù)。這包括借款合同、轉(zhuǎn)賬記錄、還款憑證等書面材料，以及與對方的通話錄音、聊天記錄等。

特別要注意的是，很多網(wǎng)貸平臺會通過APP操作完成借貸過程。這時候一定要及時截圖保存相關(guān)頁面，包括借款金額、利率、各項費用等信息。因為一旦出現(xiàn)糾紛，平臺很可能會刪除或修改這些信息。

此外，還要留意平臺是否存在暴力催收、威脅恐嚇等違法行為。如果有，及時報警并保存相關(guān)證據(jù)，這些都將成為后續(xù)維權(quán)的有力武器。

三、運用法律武器

收集好證據(jù)后，就可以考慮通過法律途徑維權(quán)了。首先可以向當?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門投訴，如銀保監(jiān)會、地方金融監(jiān)管局等。這些部門收到投訴后會介入調(diào)查，對違規(guī)平臺進行處罰。

如果平臺拒不整改，可以考慮向法院起訴。根據(jù)相關(guān)法律，超過24%的利息部分，法院不會支持平臺的主張。也就是說，即使你簽了合同，也不必按照高于24%的利率償還。

值得一提的是，2020年8月最高法發(fā)布新規(guī)，將民間借貸利率的司法保護上限下調(diào)至年利率15.4%。這意味著，只要借款利率超過這個數(shù)，借款人就有了更大的維權(quán)空間。

在起訴時，可以主張確認合同中的高利率條款無效，要求平臺退還多收的利息。如果平臺存在欺詐、惡意催收等行為，還可以要求其承擔相應(yīng)的民事責任。

近年來，不少借款人已經(jīng)通過法律途徑成功維權(quán)。如廣東某借款人因網(wǎng)貸平臺收取高達年化70%的利息而起訴，最終法院判決平臺退還超出部分并賠償損失。這些案例都為后來的維權(quán)者提供了寶貴經(jīng)驗。

面對高利網(wǎng)貸，借款人絕不是無力反抗的。只要熟悉相關(guān)法律，善用維權(quán)工具，完全可以捍衛(wèi)自己的合法權(quán)益。當然，最好的辦法還是提高風(fēng)險意識，謹慎對待各類網(wǎng)貸平臺，避免陷入高利貸的泥潭。

那么你是否遇到過網(wǎng)貸糾紛？又是如何解決的呢？歡迎在評論區(qū)分享你的經(jīng)歷和看法。