很多客戶還不知道，市場上的絕大多數(shù)醫(yī)療險都不保證續(xù)保，或者只能保證續(xù)保幾年。少數(shù)幾款醫(yī)療險可以保證續(xù)保20年，即不會因為被保人生病而拒絕續(xù)保。

你不會以為這種保證續(xù)保20年的醫(yī)療險會很貴吧？其實恰恰相反，這些保證續(xù)保的醫(yī)療反而很便宜。

在這些屈指可數(shù)的保證續(xù)醫(yī)療險當(dāng)中，保司實在是太卷了。之前人保金醫(yī)保才升級到了金醫(yī)保2號，主要就是增加了一個0免賠可選責(zé)任（1萬內(nèi)報銷50%），然后就是平安長相安也升級到了2號，主要是增加了9種疾病可以康復(fù)治療報銷、增加了基因檢測費用報銷。

作為老牌的醫(yī)療險，太平洋藍醫(yī)保已經(jīng)很多年沒有升級了。昨天藍醫(yī)升級發(fā)布了新產(chǎn)品，不過不叫藍醫(yī)保2號，叫：藍醫(yī)保好醫(yī)好藥版

我也不知道保司為啥取這么長的名字，我就稱它為新藍醫(yī)保吧。這個產(chǎn)品到底如何呢？我這么跟你說哈，這個產(chǎn)品抄襲、模仿、繼承了人保金醫(yī)保2號、平安長相安、眾安尊享e生這三個百萬醫(yī)療險的優(yōu)點。

咱們先來看新舊藍醫(yī)保的對比：

看完了產(chǎn)品對比，咱們再看下新產(chǎn)品：

想必大家都看出來了，這次藍醫(yī)保的升級，學(xué)習(xí)了人保金醫(yī)保2號、平安長相安、眾安尊享e生，集三款產(chǎn)品的優(yōu)點與一身：免賠額無理賠遞減至5000元這個模仿的是平安長相安，增加的0免賠的可選責(zé)任模仿的人保金醫(yī)保2號，院外購藥不限清單模仿眾安尊享e生。

為了方便大家理解，我總結(jié)6個優(yōu)點，一個缺點。

優(yōu)點1：院外購藥、院外靶向藥、質(zhì)子重離子無免賠額，一般醫(yī)療、重疾、輕癥是有1萬免賠額的。但是如果首年未發(fā)生理賠，次年免賠額遞減1000元，即降低為9000元免賠額。以此類推，最多可以降低至5000元免賠額。不過，一旦發(fā)生理賠，次年免賠額即恢復(fù)至1萬，并且不再降低。這個功能完全是模仿平安長相安的哈。

優(yōu)點2：報銷院外購藥和器械、并且不限制清單喲。即這個功能的作用是，因為治療需要、憑醫(yī)生開具的處方，在外面藥房、或者診所、或者網(wǎng)上購藥、醫(yī)療器械都能報銷，不限制清單（不像院外靶向藥必須限制藥品種類）。而且這個功能是沒有免賠額、無論是否使用醫(yī)保均100%報銷。之所以會出現(xiàn)醫(yī)生讓病人到外面去買藥的情況，還不是因為醫(yī)保部門對醫(yī)生有要求，所以很多藥品都得讓病人到院外購買。比如人血白蛋白。我覺得這個功能，是本次升級的最大最大最大最大的亮點和優(yōu)點。這個功能是自帶的，無需額外付費。你要知道常規(guī)的百萬醫(yī)療險，很少有這個功能，只有少數(shù)的中端醫(yī)療、高端醫(yī)療險才有。這個功能是模仿眾安尊享e生的。

需注意，外購醫(yī)療器械不報銷義肢、輪椅義肢、輪椅、康復(fù)設(shè)備、按摩設(shè)備等需要長期使用或以舒適性、便利性為主要用途的設(shè)備。中草藥、中藥飲片也不報銷。

優(yōu)點3：新增0免賠可選責(zé)任。這個0免賠是有缺陷的哈，因為1萬以內(nèi)只報銷50%（未用醫(yī)保只報銷30%）。但如果因痔瘡、女性生殖系統(tǒng)疾病（即女性子宮、卵巢、輸卵管、陰道、外陰器官疾病）的結(jié)節(jié)、息肉、囊腫、增生只報銷30%（未用醫(yī)保只報銷12%）。這種所謂的0免賠，不像我們常規(guī)中端的0免賠醫(yī)療險能100%報銷哈。而且這個功能是模仿金醫(yī)保2號的。

優(yōu)點4：院外靶向藥現(xiàn)在是自帶的了，以前是可選責(zé)任，也就是可以選加也可以選不加。并且藥品種類也增加了，從之前的162種升級到207種，包含了目前國內(nèi)上市的3款CART（俗稱120萬一針的癌癥神藥）。藥品種類提升僅僅是一方面，關(guān)鍵是報銷比例做了極大的提升：之前的院外靶向藥，如果是社保外的100%報銷，但是如果這個靶向藥是在社保內(nèi)，而客戶沒有使用醫(yī)保就只報銷60%。

現(xiàn)在升級后是這樣的：重度癌癥的靶向藥，無論是否使用醫(yī)保均100%報銷。這輕度癌癥的靶向藥的報銷規(guī)則同原來的規(guī)則一樣，即社保外的院外靶向藥100%報銷，如果是社保內(nèi)的院外靶向藥未用醫(yī)保只報銷60%（用了醫(yī)保肯定是100%報銷啦

優(yōu)點5：這個我也不知道叫不叫優(yōu)點，我們姑且叫優(yōu)化吧。保費方面，相對于老版藍醫(yī)保，新版保費做了如下調(diào)整：35歲以前新版保費降低了，比如0歲老版本保費440元，新版0歲保費只需要387元。

36歲—56歲新版老版保費都一樣。

57歲后新版保費增加了，比如老版本60歲保費2042元，新版60歲保費2399元。

所以我建議，對保費敏感的，建議0—40歲可以買新版藍醫(yī)保，超過40可以考慮平安長相安、人保金醫(yī)保。

如果對保費不敏感，看重院外購藥不限清單的，我覺得可以繼續(xù)買新版藍醫(yī)保。因為院外購藥不限清單，這個功能是相當(dāng)牛批，長相安和金醫(yī)保都沒有。

直接給你上費率表：

優(yōu)點6：新增直賠服務(wù)。這個功能就是：在醫(yī)院看病，出院的時候醫(yī)療費就直接跟醫(yī)保一起結(jié)算，無需客戶事后再向保險公司報銷。你說爽不爽？但要享受這個服務(wù)，必須同時滿足三個條件：

• 有上海的醫(yī)保，居民醫(yī)保職工醫(yī)保都行
• 在這指定的12家醫(yī)院：上海市質(zhì)子重離子醫(yī)院、暨復(fù)旦大學(xué)附屬腫瘤醫(yī)院質(zhì)子重離子中心、上海交通大學(xué)醫(yī)學(xué)院附屬瑞金醫(yī)院腫瘤質(zhì)子中心、河北一洲腫瘤醫(yī)院、淄博萬杰腫瘤醫(yī)院、廣州泰和腫瘤醫(yī)院、甘肅省武威腫瘤醫(yī)院重離子中心。
• 單次住院金額不超過2萬。

當(dāng)然，據(jù)保司說后面有望向全國推廣這種直賠服務(wù)。

缺點：這個產(chǎn)品我硬是研究了很久，發(fā)現(xiàn)唯一個缺點，那就是所有的可選責(zé)任都不保證續(xù)保，比如0免賠、比如門診、比如重疾特需醫(yī)療。在這里我就不得不說一嘴，人保金醫(yī)保2號的可選0免賠醫(yī)療險是保證續(xù)保20年的哈。不過人無完人，我覺得藍醫(yī)保好醫(yī)好藥版還是值得推薦的。

最后再解答一個大家都會問到的問題：老的藍醫(yī)保是否可以升級為新的藍醫(yī)保，升級的規(guī)則是什么，是否需要重新健告，是否可以免等待期？

官方答復(fù)：可以升級，但是續(xù)保轉(zhuǎn)保的功能還在開發(fā)中。拭目以待吧

最后給大家來幾款產(chǎn)品對比：

總結(jié)就像我說的：6個優(yōu)點、1個缺點。40歲以前新版藍醫(yī)保還是有競爭力，40歲以后雖然保費略高，但是畢竟能報銷院外購藥不限制清單。這個看你的出發(fā)點哈。

以上僅僅是我個人的理解，采用大白話解讀主要是為了方便普通人閱讀理解，跟保險條款難免有出入。最終都以保險合同為準(zhǔn)哈。

迪哥的宗旨就是，讓朋友圈的每個人都買得起保險。如果你拿不定主意可以私信問我，知無不言哈。