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為什么那么多人貸款刷流水被騙？騙局一般是受害者自投羅網，到處搜索貸款軟件，然后在跳轉了N多個軟件后，終于聯系上所謂的客服，然后這個客服就會讓受害者提供身份信息以及銀行卡資料。

當這些都提供后，客服就會告訴他們，審核通過可以放款，只是你流水不夠，需要先刷點流水后才可以貸款。

這時候申請貸款的人就把銀行卡號提供過去了，心里想著馬上就要放款了，感覺發工資一樣，放松了警惕。

騙子說要走流水，于是聯系詐騙平臺把卡號提供過去，一個外地的受害者直接就打款到了貸款者這張卡里，騙子會讓貸款者通過微信支付寶等第三方工具轉移到騙子提供的第三人，號稱完成了一筆流水。

而這個第三人可能是另外一個網賭平臺、虛擬幣平臺提現的散戶。

完美的閉環！

這個流程基本沒辦法，所以，如果在有騙子聯系你貸款，你可以直接說需要，然后約到地方見面后直接扭送到派出所，或者在收到第一筆流水后不要轉出去，立刻報警扭送到派出所。

大家也別想著受害者有多么無辜，在網絡貸款的，基本上就是想對騙，貸款的想騙放口子的，客服想騙貸款的。

不信你摸摸自己為數不多的良心，你真的擼到貸款了你會還嗎？

而現在越來越多的人出現這種情況，其中分兩個情節：

第一種是真正網絡貸款被騙刷流水的，這種一般有聊天記錄，去叔叔那里也說得清楚。

第二種就是跑分的，號稱線下找人貸款，但是也沒有聊天記錄，什么都說不清楚的，也沒有證據，基本上就是跑分了。

發現被騙，第一時間是不要動卡里的錢，如果還沒被凍結，那么就先去本地報警，留下報警回執，立刻撥打96110反映情況，把受害者也就是對方給你打款的卡號名字報給反詐中心，讓他們去聯系對方緊急止付，這樣你就能擺脫洗錢嫌疑。

這時候你一半等待一個星期內，就有你開卡地的叔叔聯系你，記住千萬要實話實說，不能有獲利，千萬不能有對你你的行政處罰，這對你以后的申訴是不利的。

立刻聯系異地凍結機構，準備好情況說明和法律意見書，立刻去異地處理，退賠解凍。

千萬不要打電話聯系什么的，沒有意義，記住立刻去異地處理，把錢退賠，爭取希望不要發協查到你本地。

退賠解凍后一定要拿到不涉案情況說明，情況說明里面必須有一句話：現排除某某的涉案嫌疑，為什么一定要拿到不涉案證明后面我會說！

那么你就可以去本地戶籍地申訴解除兩卡名單，以及找反詐中心解除涉案賬戶名下關聯賬戶的銀行卡管控。

這才是一個標準流程，卡被凍了千萬不要等，千萬別去找所謂的大V讓你等待以及不管。

你被騙刷流水，收到了受害者打給你的錢，那么你就要去追究騙你的人的錢，轉給你的錢并不是你自己的，而你自己本身在整個洗錢犯罪鏈中充當著重要的一環，叔叔不按你的頭，定你的刑事責任，你就萬幸吧，你充當的角色是沒有任何正當合理的理由去不退賠的！

這里的法律關系就是你同樣被騙去給騙子洗錢，你就跟騙子就又是另外一個刑事案件了，根據贓款的流向，你被騙的錢也屬于贓款，這個時候你就應該去找騙子追責，去挽回自己的損失。

你沒有被冤枉，可以參考下面這篇歷史文章，大同小異的情況，基本全國的叔叔都是這樣處理的。

《“遠洋捕撈”？如何看待“女子賣40萬手表后銀行卡被凍結”！》

貸款被騙刷流水就是一手黑，必上兩卡懲戒名單，加所有銀行賬戶管控，信用懲戒不能貸款，限制出境，不能新辦銀行賬戶、公司賬戶以及各種收款二維碼和開店經營的收款（掃碼）設備。

這就是后果，五年斷卡懲戒后不會自動恢復，進入兩卡人員標簽。現在新規馬上出來，判刑后懲戒是三年，沒判刑懲戒是兩年，過期后號稱解除懲戒，但是被標記為兩卡涉案人員標簽和懲戒的效果是一樣的。

任何貸款（房貸車貸信用卡商業貸款）這輩子就不要想了，秒拒，暫時無解。

解決方案就是：

1、本人去凍結地做筆錄，帶上所有資料，千萬不要刪除聊天記錄，這是你唯一證據，有機會幫助公安機關抓捕放貸款的客服是最佳選擇。

2、讓凍結地有權機關解凍你的銀行賬戶。

3、讓凍結地有權機關給你出具不涉案證明并蓋章。

4、讓戶籍地反詐中心給你出具不涉案情況說明去銀行解除本行管控。

5、確認給你上兩卡的機構，提供所有證據材料讓戶籍地或者開卡地派出所申報解除兩卡涉案嫌疑。

6、戶籍地派出所-刑偵大隊-支隊-分局-市局-公安部申請解除兩卡管控。

7、拿到解除兩卡管控證明去各大銀行申訴解除涉案賬戶名下關聯賬戶管控。

流程就這么簡單，真的很簡單，但是你每一步都做不了。

其中你會遇到的問題是什么？

凍結地不會解凍你銀行卡，凍結地不會給你開不涉案證明，戶籍地和他們沒關系，你找不到給你上兩卡懲戒的單位，即使你知道了哪里給你上的懲戒，你拿不出證據，他們也不會告訴你。

每一個環節每一個流程你都必須對你說的話做的事拿出完美的證據鏈，而不是靠你嘴巴說，而這一切的知識，你想通過白嫖，5年懲戒結束了你都搞不會。

當事人需要注意的關鍵點：

你需要準備退賠的錢，千萬不要覺得你是受害者，你是把賬戶出租給別人了，很容易被按頭（行政處罰），解除你兩卡名單的核心關鍵點是你沒有參與違法犯罪行為，你是被誤傷的。

而本地派出所給你做出了行政處罰后，這就是認定你有違法行為了，只是情節輕微不予追究你的刑事責任而已，但是你確定是違法了。

而申訴斷卡（兩卡）懲戒的前提是你沒有違法犯罪行為，所以這里就是有沖突，你上報解除是需要戶籍或者開卡地派出所給你上報誤傷的，但是有了行政處罰就沒有誤傷這一回事。

看明白了嗎？如果你的經濟情況不允許你進行退賠，所以我建議是直接放棄申訴。就不要浪費時間去處理這件事了，這里面每一步申訴都有巨大的困難，所以文叔這里暫時還沒有接到這種情況的委托。

因為真有錢就不用去貸款了，所以基本每一個人都拿不出委托費。

我是文叔，關注幣商事務所，專注加密圈法律法規，銀行卡司法凍結、兩卡懲戒申訴、幣商OTC、安全出U渠道等領域。

遠離違法犯罪，少走彎路，

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