近年來，我國經濟總量屢創新高，從2013年的59.3萬億元增長到2022年的121萬億元，穩居世界第二位。然而，與此形成鮮明對比的是，對于普通老百姓而言，想要一年存下三五萬元卻顯得尤為艱難。這背后的原因究竟是什么呢？

首先，居民收入占GDP的比例偏低是一個重要原因。數據顯示，我國居民可支配收入占GDP的比例僅在40%左右，遠低于全球平均水平的60%，更不用說像美國這樣的發達國家，其居民收入占比高達80%。

這意味著盡管我國經濟總量龐大，但在國民收入分配的“大蛋糕”中，真正分到居民手中的那部分收入是相對有限的。從產業結構來看，一些傳統產業附加值低，勞動者報酬占比較低，而在新興產業發展過程中，可能存在資本和技術占比較高、勞動報酬提升相對緩慢的情況。因此，普通老百姓手頭可供儲蓄的資金相對匱乏，存錢變得十分艱難。

其次，財富分配不均也是導致百姓存錢難的重要因素。我國曾提出通過先富帶動后富，最終實現共同富裕的決策。然而，在實施過程中，先富起來的群體憑借早期積累的資本、人脈、技術等資源優勢，在后續的經濟活動中占據了更多的機會。

比如，在新興行業興起時，先富者能夠更輕易地投入資金、獲取關鍵技術、搭建合作網絡等，從而獲得高額回報。而普通人則可能只能選擇傳統的銀行儲蓄或低風險理財產品，收益相對較低。這種財富分配的不均，使得普通老百姓在財富積累上速度緩慢，難以實現存款目標。

此外，就業形勢的嚴峻也加劇了百姓存錢難的狀況。近年來，不少企業出現了經營困難，為了降低成本、維持運營，它們可能采取減少福利、降低員工培訓投入、延長工作時間等方式。這導致穩定的工作變得越來越難尋找，普通勞動者可能剛入職一家公司不久就面臨著被裁的風險，或者工資不能按時足額發放。

同時，就業市場已經趨于飽和，不同行業競爭激烈，使得年輕人很難在創業道路上取得成功，只能守著固定的崗位拿一份相對固定的工資。而僅靠工資收入，在扣除生活開銷后，所剩無幾，極大地限制了收入提升和存錢的可能性。

生活成本的攀升也是導致百姓存錢難的一個重要原因。隨著物價的上漲，食品、生活用品等日常開銷增大。豬肉、蔬菜、水果等價格時常出現波動或季節性上漲，使得生活成本不斷攀升。此外，房價在過去幾十年中更是一路飆升，不同城市房價上漲的幅度不同，但普遍較高。

即便不買房，租房成本也在逐年增加，一些城市的租房價格上漲明顯，給居民帶來了不小的負擔。同時，養育孩子的成本也越來越高，包括幼兒園學費、課外輔導班和興趣班等費用，都使得家庭支出大幅增加。

最后，當前我國的儲蓄存款利率水平相對較低，也影響了百姓的存錢意愿。從各大銀行的利率情況來看，整體進入了“1%時代”。這意味著如果居民將錢存入銀行，獲得的利息收入將非常有限。

對于退休老人來說，利率降低可能會影響到他們的日常開支和醫療支出；對于中青年人來說，他們可能會更傾向于尋找其他投資渠道。然而，現實是我國居民整體的理財意識還比較薄弱，很多人缺乏基本的金融和理財技能，面對金融市場往往不知如何選擇合適的理財方式。一些人盲目跟風投資，結果可能遭遇投資虧損，從而進一步影響了他們的儲蓄能力。

綜上所述，百姓存錢難的原因是多方面的，包括居民收入占GDP比例偏低、財富分配不均、就業形勢嚴峻、生活成本攀升以及儲蓄存款利率水平相對較低等。這些問題需要政府、社會和個人共同努力來解決，以實現更加公平、合理的收入分配和財富積累機制，讓普通老百姓能夠真正享受到經濟發展的成果。