在網(wǎng)購(gòu)盛行的時(shí)代，為消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)“無(wú)憂”退貨的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，該保險(xiǎn)產(chǎn)品理賠更加便捷、智能，促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)交易的發(fā)展，然而一部分人卻薅起了運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的“羊毛”，通過(guò)“自買自退”的方式，非法騙賠運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)進(jìn)行牟利。

2020年至2022年9月，犯罪嫌疑人陳某甲利用其本人以及母親王某某、弟弟陳某乙的身份信息在“阿里巴巴1688”平臺(tái)注冊(cè)多家網(wǎng)店，同時(shí)利用其本人以及母親等親屬的身份信息在該平臺(tái)注冊(cè)多個(gè)買家賬號(hào)。陳某甲利用親屬及其本人支付寶賬號(hào)注冊(cè)的買家賬戶，在陳某甲及其控制的親屬支付寶賬號(hào)注冊(cè)的網(wǎng)店交易，后進(jìn)行退貨操作，在退貨時(shí)虛增快遞重量，導(dǎo)致中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司浙江分公司在“阿里巴巴1688”平臺(tái)上向陳某甲及其控制的親屬支付寶賬號(hào)退賠運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。經(jīng)司法審計(jì)，陳某甲及親屬支付寶賬戶共收到中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司50元理賠款金額共計(jì)人民幣2244350元。

2022年9月6日，閩侯縣公安局民警通過(guò)電話聯(lián)系犯罪嫌疑人陳某甲后，陳某甲同日主動(dòng)前往公安機(jī)關(guān)配合調(diào)查。

精準(zhǔn)引導(dǎo) 固定證據(jù)

閩侯檢察院在收到案卷材料后，立即展開細(xì)致審查，檢察官發(fā)現(xiàn)本案涉案金額較大，犯罪嫌疑人作案時(shí)間較長(zhǎng)，涉及的淘寶網(wǎng)店數(shù)量眾多，并且交易記錄繁雜，電子數(shù)據(jù)分散，數(shù)量龐大，面對(duì)證據(jù)方面存在的諸多問(wèn)題，檢察官深入研判、剖析，精心制定了詳細(xì)的調(diào)查計(jì)劃。一是與公安機(jī)關(guān)緊密協(xié)作，引導(dǎo)偵查取證，要求補(bǔ)充調(diào)取關(guān)鍵證據(jù)，進(jìn)一步甄別涉案交易流水，核實(shí)交易雙方的真實(shí)信息以及商品買退的實(shí)際流向等。二是主動(dòng)聯(lián)系電商平臺(tái)、保險(xiǎn)公司以及快遞公司，細(xì)致了解電商平臺(tái)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)投保、理賠流程，獲取更為全面準(zhǔn)確的涉案網(wǎng)店信息、交易數(shù)據(jù)、物流信息以及保險(xiǎn)理賠信息。三是要求完整收集保險(xiǎn)公司的理賠支付憑證、轉(zhuǎn)賬記錄、涉案支付寶賬戶交易明細(xì)等，委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具專業(yè)的審計(jì)報(bào)告，厘清本案涉案金額。

抽絲剝繭 撥開迷霧

面對(duì)海量的電子數(shù)據(jù)，檢察官運(yùn)用專業(yè)知識(shí)和技術(shù)手段，對(duì)其進(jìn)行篩選、分析和比對(duì)，通過(guò)運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，全面梳理案件脈絡(luò)，繼而發(fā)現(xiàn)公安機(jī)關(guān)收集的支付寶賬戶表的消費(fèi)名稱中有多項(xiàng)太平洋保險(xiǎn)公司的理賠款，用戶信息欄中存在犯罪嫌疑人和其實(shí)際控制的他人支付寶賬戶信息，涉案的十余個(gè)買家賬戶名稱、ID號(hào)以及具體捆綁的支付寶賬戶之間存在密切關(guān)聯(lián)。一方面通過(guò)篩查收支金額、時(shí)間等相關(guān)信息，發(fā)現(xiàn)買家的退貨行為具有高度相似性，存在持續(xù)異常的退貨行為；另一方面，通過(guò)查詢退貨商品的物流信息，發(fā)現(xiàn)許多退貨商品的寄出寄回地址高度一致。這進(jìn)一步證實(shí)了犯罪嫌疑人利用其本人及親屬身份信息注冊(cè)的支付寶賬號(hào)注冊(cè)了十余個(gè)買家賬戶，通過(guò)十余個(gè)買家賬戶在其開設(shè)的網(wǎng)店下單，通過(guò)虛構(gòu)交易及在虛構(gòu)的交易中虛報(bào)快遞重量的方法，騙取保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)理賠金的嫌疑。

解開心結(jié) 認(rèn)罪伏法

“我后悔了，我愿意認(rèn)罪認(rèn)罰……”犯罪嫌疑人陳某某在案件審查起訴階段初期仍然辯解自己實(shí)施的僅僅是“刷單”行為，目的就是為了提升經(jīng)營(yíng)網(wǎng)店的流量和銷量，不曾想會(huì)造成如此嚴(yán)重的后果。檢察官全面梳理證據(jù)，耐心細(xì)致地與陳某某進(jìn)行釋法說(shuō)理，從陳某某的行為對(duì)保險(xiǎn)公司造成的損失，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)造成的不良影響等方面，從事實(shí)到法律，層層推進(jìn)，入情入理，并結(jié)合陳某某涉案金額巨大等情節(jié)，向法律援助中心申請(qǐng)指派法律援助律師為其提供法律幫助。最終，陳某某不再抱有僥幸心理，對(duì)檢察官真誠(chéng)認(rèn)罪悔罪。檢察官經(jīng)綜合考量，對(duì)陳某某提出有期徒刑五年六個(gè)月，并處罰金二萬(wàn)元到二十萬(wàn)元的量刑建議，在法律援助律師的見(jiàn)證下，陳某某自愿在《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書》上簽字、捺印。法院經(jīng)過(guò)開庭審理，依法支持了檢察官的定罪量刑建議，最終判處陳某某有期徒刑五年六個(gè)月，并處罰金人民幣五萬(wàn)元。

一、電商和消費(fèi)者都要自覺(jué)約束自身行為，杜絕濫用退貨權(quán)利，遵守網(wǎng)絡(luò)秩序，意識(shí)到網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)不是法外之地，不義之財(cái)不可取，非分之財(cái)不可貪，避免觸碰法律紅線，共同維護(hù)良好的電商法治環(huán)境。

二、網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)應(yīng)完善平臺(tái)規(guī)則，嚴(yán)格審核商家信息，守住準(zhǔn)入底線，同時(shí)加大監(jiān)管力度，對(duì)物流信息進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，利用大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)等手段進(jìn)行防范，對(duì)消費(fèi)者退貨行為開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和定期分析，預(yù)防虛假訂單。

三、保險(xiǎn)公司需要不斷提升風(fēng)控技術(shù)，完善新型小額保險(xiǎn)險(xiǎn)種自動(dòng)理賠業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控制度，設(shè)立預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常，從源頭堵住漏洞。

檢察機(jī)關(guān)將繼續(xù)立足檢察職能，加大對(duì)涉電商犯罪行為的打擊力度，拓寬普法宣傳覆蓋面，引導(dǎo)商家和消費(fèi)者合理合法使用服務(wù)，協(xié)同推進(jìn)社會(huì)治理，維護(hù)電商生態(tài)，保護(hù)真實(shí)消費(fèi)者的合法權(quán)益，共同推動(dòng)電商行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十八條

有下列情形之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

（一）投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；

（二）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金的；

（三）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；

（四）投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；

（五）投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金的。

有前款第四項(xiàng)、第五項(xiàng)所列行為，同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。

單位犯第一款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大的或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。

保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評(píng)估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處。