近日，東北首家民營銀行吉林億聯(lián)銀行再迎來一位副行長，吉林金融監(jiān)管局核準(zhǔn)了簡銳的億聯(lián)銀行副行長的任職資格。
簡銳曾任騰訊金融科技高級總監(jiān)、平安陸金所華南區(qū)副總經(jīng)理，并曾在交通銀行、渣打銀行、招商銀行等多家銀行任職。
2024年底，三湘銀行原副行長王國濤也加盟億聯(lián)銀行，王國濤此前曾任網(wǎng)商銀行行業(yè)一部總經(jīng)理。
2024年9月，蔣永軍正式擔(dān)任行長后，億聯(lián)銀行已經(jīng)迎來多位新高管。
而這家民營銀行大股東的危機(jī)，也一直受到市場關(guān)注。

去年前三季度利潤暴跌8成
吉林億聯(lián)銀行是東北首家民營銀行，也是僅有的四家獲準(zhǔn)在全國范圍內(nèi)開展存貸款業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)銀行之一。2017年5月，億聯(lián)銀行由中發(fā)實(shí)業(yè)集團(tuán)旗下中發(fā)金控投資管理有限公司、美團(tuán)旗下吉林三快科技有限公司等七家民營企業(yè)聯(lián)合在長春發(fā)起成立，注冊資本30億元，中發(fā)金控持股30%，吉林三快持股28.5%。
在微眾銀行、網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行與億聯(lián)銀行4家互聯(lián)網(wǎng)銀行中，背后都有著互聯(lián)網(wǎng)流量平臺支持，微眾銀行依托騰訊，網(wǎng)商銀行依托阿里，新網(wǎng)銀行背后有小米，億聯(lián)銀行主要是美團(tuán)的流量加持。
不過有著第二大股東美團(tuán)的巨大流量，億聯(lián)銀行的經(jīng)營業(yè)績并不能讓市場滿意。
如今微眾銀行總資產(chǎn)已經(jīng)突破5000億，網(wǎng)商銀行也超過4500億，新網(wǎng)銀行也已經(jīng)超過1000億，而億聯(lián)銀行總資產(chǎn)到2024年三季度末僅為542.6億。在19家民營銀行中，也僅僅是中游水平。

2023年，新網(wǎng)銀行營業(yè)收入54.89億，凈利潤10.1億，而億聯(lián)銀行營收為10.65億，凈利潤1.4億。
2024年億聯(lián)銀行的情況，可能更不如人意。
2024年三季報顯示，前三季度營業(yè)收入8.93億，下降了11.76%，凈利潤1418.7萬，更是暴跌80.43%。

存貸款余額也比2023年底有了不同程度下降，其中到2024年三季度末，貸款余額297.5億，比2023年底減少了38.52億，存款余額280.1億，比2023年底減少了45.57億。
對于民營銀行來說，存貸款業(yè)務(wù)是根基，2023年億聯(lián)銀行利息凈收入8.73億，占全部營收的81.97%。貸款和存款縮減將直接影響經(jīng)營效益。
不僅如此，2024年三季度末，億聯(lián)銀行不良貸款率為1.77%，比2023年底增加了0.16個百分點(diǎn)，增幅9.94%。
億聯(lián)銀行貸款產(chǎn)品主要有針對個人的億貸、針對小微企業(yè)的億商貸、針對農(nóng)戶的億農(nóng)貸，以及依靠美團(tuán)等渠道的億聯(lián)易貸。個人消費(fèi)貸款是主力，2024年三季度末，個人消費(fèi)貸款余額208.28億，占比70%，小微企業(yè)貸款余額61.89億，占比20.8%。
此前有媒體稱，之所以貸款規(guī)模下降，是億聯(lián)銀行主動選擇的結(jié)果。因?yàn)閮|聯(lián)銀行在東北地區(qū)做小微貸款所占比重比較高，經(jīng)濟(jì)形勢不好，而消費(fèi)金融，由于助貸價格不合算，成本和利潤倒掛，所以也不怎么做了。
不過億聯(lián)銀行遭遇的困境，與大股東中發(fā)實(shí)業(yè)集團(tuán)當(dāng)前遭遇的困境或者不無關(guān)系。
大股東中發(fā)集團(tuán)踩雷
2024年11月，億聯(lián)銀行大股東中發(fā)金控投資管理有限公司改名為吉林晟卓投資有限公司持股，其大股東西藏中發(fā)實(shí)業(yè)有限公司也改名為西藏銘盛科技有限公司，不過穿透后實(shí)際控制人仍然為中發(fā)實(shí)業(yè)集團(tuán)老板戴浩。
不僅如此，中發(fā)實(shí)業(yè)（集團(tuán)）有限公司的名字在今年2月都已經(jīng)改成了北京宸瑜企業(yè)管理有限公司。
而之所以規(guī)避“中發(fā)集團(tuán)”的名頭，是因?yàn)橹邪l(fā)集團(tuán)目前已經(jīng)陷入經(jīng)營危機(jī)，成了失信被執(zhí)行人。根據(jù)監(jiān)管要求，民營銀行大股東必須正常經(jīng)營和盈利。

中發(fā)集團(tuán)成立于1997年，2021年集團(tuán)總資產(chǎn)達(dá)2200億，連續(xù)12年入選“民營企業(yè)500強(qiáng)”，旗下有合眾人壽、永泰地產(chǎn)等。中發(fā)集團(tuán)實(shí)際控制人戴浩同時兼任合眾人壽與億聯(lián)銀行董事長職位。
中發(fā)集團(tuán)陷入危機(jī)，主要是踩雷恒大集團(tuán)和寶能集團(tuán)，累計將近200億，其中涉及恒大集團(tuán)100多億。
由于巨額虧損，中發(fā)集團(tuán)目前訴訟纏身，企查查顯示，目前中發(fā)集團(tuán)涉訴案件90件，被執(zhí)行總金額67.74億。

今年1月14日，黑龍江哈爾濱中院一口氣發(fā)布了3份限制消費(fèi)令，對象是中發(fā)集團(tuán)，而申請人竟然是旗下的合眾人壽，三份限消令涉及金額分別為14.42億、7.56億、10.84億，合計為32.82億。

1月17日，哈爾濱中院又發(fā)布了三份終本案件，上述三起民事訴訟被列為終本案件。
所謂終本案件，是指法院的執(zhí)行案件，由于被執(zhí)行人沒有可供執(zhí)行的財產(chǎn)，而裁定終結(jié)本次執(zhí)行程序。
與二股東美團(tuán)加速“脫鉤”
近年來，億聯(lián)銀行行長更換頻繁，成立8年，換了4個行長，首任行長為光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵、第二任為哈爾濱銀行原行長張其廣、第三任行長為廣發(fā)銀行零售銀行首席風(fēng)險官王玉海，第四任行長就是現(xiàn)任的蔣永軍。蔣永軍曾是平安銀行信用卡中心副總裁，具有30余年的銀行工作經(jīng)歷。
關(guān)鍵崗位的風(fēng)險總監(jiān)也換了3個人。
目前億聯(lián)銀行高管團(tuán)隊，除了董事長戴浩、行長蔣永軍，還有執(zhí)行董事兼常務(wù)副行長王心睿、執(zhí)行董事兼副行長戴藝（戴浩的妹妹），行長助理李樹峰、副行長王國濤等。
不僅如此，中發(fā)集團(tuán)與二股東美團(tuán)之間經(jīng)營理念也早就出現(xiàn)了分歧，從原來主要依靠美團(tuán)導(dǎo)流，逐漸降低了合作比重。億聯(lián)銀行合作機(jī)構(gòu)名單顯示，除了美團(tuán)小貸，還有大樹科技、泛華集團(tuán)、時光金科、萬達(dá)小貸、小花錢包、全民錢包等。
億聯(lián)銀行2024年前三季度，億聯(lián)銀行與美團(tuán)旗下重慶美團(tuán)三快小額貸款有限公司發(fā)生12筆重大關(guān)聯(lián)交易，支付平臺服務(wù)費(fèi)2491萬元，2023年前三季度，這一數(shù)字為8552.98萬。

比前幾年相比，這一數(shù)字大幅度減少。2020年至2023年，這一數(shù)字分別為4.54億、4.88億、2.05億和1.09億元，

由此可見，億聯(lián)銀行與美團(tuán)“脫鉤”之迅速。
億聯(lián)銀行一手好牌，有全國范圍經(jīng)營的線上銀行牌照，又有二股東美團(tuán)的巨大流量，最后沒得到一個更好的結(jié)果，不得不讓人唏噓。