圖：notre.arte

很多讀者問過我，給娃買了啥保險。

我給他買了三種。

一個重疾險，保終身的；一個意外險，托育園強制必須買。

還有一個醫療險，屬于中端產品，有兩種功能。

既保住院，也保門診。

這兩年多以來，重疾和意外一次也沒用過、也沒住過院，挺幸運的。

但娃上學后經常得病，門診報銷倒是用了個透徹

一共報銷了五次，保險公司給賠了3223元。

今年1月用得尤其狠——

娃甲流了，花了兩千多。

我一分沒掏，全是保險公司出的錢。

用的時候是真爽，但心里也忍不住打鼓——理賠這么多，保險都賠穿了。

到期不賣給我了咋辦

（我買的醫療險，附加的門診險是不保證續保的）

今年這事倒沒那么愁了。

因為有個新的醫療險出來，也是可以附加門診險，而且附加的門診險保證續保3年。

這是個很給力的承諾。

如果我買這個，起碼3年不用焦慮這事兒了。

3年后，娃的免疫系統應該千錘百煉，非常強大了吧

二

我說的這個醫療險叫星相守

它價格便宜，優點很多，不止有門診險保證續保。

一句話總結就是：

醫療險最實用的功能，它幾乎都有。

想要0免賠有0免賠、想要門診險有門診險、想要特需醫療有特需醫療、想要保證續保有保證續保、想要院外購藥有院外購藥。

雖然沒有強大的創新，但把別人優點都集中到一塊了。

可以自己選購。

有點像宜家的拼裝家具，主打一個按需選購。

比如很多人擔心DRG改革之下，百萬醫療險沒用了。

星相守針對這一點，設計了——

外購藥不設清單。

住院后，如果有的藥醫院買不到，醫生又給開了處方，那可以選擇院外購藥再報銷。

且保證續保20年。

這一點和我之前介紹過的挺像。

再比如——

很多人抱怨說，百萬醫療險的1萬免額賠太高了。

普通小病住院，根本享受不到。

那針對這個需求，星相守設了住院「0免賠」的選購項。住院花再少的錢也能報銷了。

不用自掏腰包。

再比如——

很多人抱怨過公立醫院看病難。

要等很久、醫生臭臉、擠得人心煩...之類的。

針對這個需求，星相守提供了“特需版”，名叫計劃二。

能在公立醫院的特需部、VIP、國際部看病。

多花些錢，享受更舒適的醫療。

難得的是，它的特需版本和普通版本一樣，都是保證續保20年，不用擔心好東西用著用著，沒法續保了。

再再比如——

很多人除了住院保障，門診也不想多花錢。

那星相守還可以附加「門急診醫療保障」。

把日常看病的支出也覆蓋掉。

就像我開頭說的，它的門診險保證續保3年，不用擔心賠穿之后買不到。

很讓人驚喜。

除此之外，它在一些小細節上，也有巧思。

比較暖心。

像身體健康沒理賠，那下一年住院免賠額就會降，下下一年再降...

最多降5000元。

還有：

如果你在醫院做一些檢查，檢查費用還能抵扣下一年的免賠額。

我看了下，它列出的都是一些很實用的檢查項目。

像胸部CT、胃腸鏡檢查、乳腺超聲、HPV檢查...之類。

這設計真不錯。

用薅羊毛來“勾引”大伙檢查身體，好把病掐死在早期階段，免得越拖越嚴重。

買的人受益了，保險公司呢，也能省掉不少將來大病報銷的錢。

雙贏了

三

這樣看下來，這個產品是哪哪兒都好啊。

那，有沒有缺點呢？

也有。

都是一些細節上的問題。

但，在乎的人就會很在乎。

比如藍醫保的外購藥是0免賠的，星相守外購藥則要跟住院共享免賠額。

這問題倒也不大。

最大問題是——

它把癌癥特藥做成了“可選項”

不選中的話，外購的癌癥特藥就不能報銷了

這點可不好，強烈建議大家都選上。

會額外多花一點錢。

又比如，我給娃買的臻愛無憂，它也是0免賠+門診險+有特需版

它有一點挺絕，它的門診險可以真正做到0免賠。

星相守就有點扭捏了：

單次門診有免賠額，200元以上才能報；

有的花銷——比如掛號費/診療費/治療費...這些還有限額。

雖然這些倒花不了多少錢，燒錢的大頭是藥費和檢查費。

但，總覺得疙疙瘩瘩、啰里啰唆的。

不那么清爽。

我感覺中端醫療險應該更簡潔大氣點。

就像你住五星級酒店，它早餐也送了、酒廊也送了，套房也升級了。

但管家突然跟你絮絮叨叨：

冰箱里的零食不送哈、礦泉水一天最多喝兩瓶、上網需要另付費...

在這些小來小去的地方摳搜，不太好。

但是呢！

它倆PK，星相守肯定更強大——更便宜、住院能保證續保20年、門診保證續保3年....

一口氣列四五個優勢沒問題。

這些臻愛無憂可做不到。

沒有完美的產品——得從自己需求出發，做做取舍

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