今天老夫還是多說幾句關于低息貸款的事情。

最近銀行消費貸利率"跳水式"下降成了熱門話題，有個別銀行已經把消費貸做到2.5%左右，并且還是單利，比如招商銀行閃電貸50萬額度利率低到2.58%。

再配合50w的額度，7年的時間，的確很難不讓人心動。

除了消費貸款，小微企業授信也大幅提高，從原來的3000w提高到5000w，個人最高授信1000w。

這事情前幾天我寫文章發表過觀點，我認為這就是變相地為個人化債，用低息化高息，我看評論區有不少小伙伴已經這么干了。

群里一些思維活躍的小伙伴問我，既然利息這么低，能不能擼出來搞投資賺差價。

我看了一下香港那邊的美元產品，風險等級為T0級別的貨幣基金，利率已經高達4.9%。

美國國債基本上穩定在4.5%左右。

就按4.5%算，基本上利差就是2%，按50w的貸款額度，一年下來的凈利潤就是1w塊，如果有車的話，一年的保費，油費，保養差不多都包進去了。

相當于憑空多了50w存國內的定存，關鍵是這種存款是確定的，不是買理財那種會虧損的投資，不可謂不爽。

當然，這么干也有一定的風險，比方說銀行很容易就檢測出你貸款去賺利差了，這個是大忌，立馬要求你還款也不是不可能。

此外，你還需要一個香港銀行賬戶和香港證券賬戶，還要考慮一年5w美金的出境額度，還有匯率差，時間差，七七八八各種費用也挺麻煩的。

為了這2個點，折騰一圈，我個人認為不太值得，但如果錢是自己的，我是非常贊同你有國際視野，全球化投資。

這里做個小廣告，需要去香港開戶的小伙伴可以加小助理微信。

那么國內有沒有什么確定性比較高的標的呢？

——國債，我還是堅持我的觀點。

利率，經濟數據，未來的發展會怎么樣，是吧，有些話已經說爛了，點到為止。

國債前兩個月一波大回調，最近一個禮拜已經偷偷摸摸漲了2%了，大家不妨關注一下。

不客氣地講，對于這次貸款提額降息，反正不要用于消費，其他怎么用都行。

難怪也有不少人說在發錢和漲工資之間選擇了放貸。

大家有沒有發現一個問題，國內解決問題的方法永遠是間接的，特么含蓄得很。

比如內循環不給力，它第一反應是搞供給側改革，給了廠家很多優惠政策和補貼，然后讓工廠多生產，那樣就會多招人，那么招的人就會拿到工資，于是去消費，這樣循環就起來了；

再比如消費不行，最快落實的不是勞動法，也不是發錢，卻是多給你貸點款，讓你去消費，這樣消費就起來了。

這些神奇的現象背后，是有底層邏輯的——債務的主體到底是誰？

用美國直升機撒錢的模式，債務的主體就是政府，它相當于發錢把民眾的債務買回來了，然后把自己搞得債務爆表，通脹壓不下來，然后通脹的惡果要讓所有民眾承擔；

國內正好是相反的，政府沒有變相收購個人手上的債務，頂多想辦法幫你化債，于是所有的債務還在個人頭上，或者說未來的你要幫現在的你還債，你得自力更生。

壓一個人身上，他就得省吃儉用還錢，壓所有人身上，那就壓唄，反正法不責眾，債也不壓眾。

再加上地方在過去發展的進程中，不但沒賺到錢反而債務壓力山大，發錢這種"債務置換"的辦法是指望不上的，只能把包袱甩給個人——反正信用貨幣體系下，新增的貨幣只能通過放貸來創造。

但現在銀行的風險也在悄悄累積。

消費貸不良率已經從1.04%漲到1.17%，再這么降息下去，銀行賺的錢可能都不夠填壞賬的。

說到底，這波操作就像給經濟打強心針，短期能刺激消費，長期還得靠收入增長和信心恢復。

不過，加杠桿的前提是預期要好。

2019年之前大家拼命加杠桿，就是覺得未來自己會變得更好，眼前花出去的每一分錢未來都會成倍地回來。

從來沒聽說過什么預期很差，但試圖通過加杠桿來改變預期的。

總之，現在的情況就很擰巴，大家都能看到問題，但是能通得過的方案都有各種副作用；可以一針見血根治的方案，比如定義什么是違法加班，增加最低收入這類，又扭扭捏捏。

兜兜轉轉，還是想靠未來的你來解救現在的你。

這個嘛……只能說我們從小就被教育要自力更生，也算是邏輯閉環了。

我是七叔，一個虧了錢，又爬起來的男人

這個人，有點風趣，也有點騷氣