離婚時(shí)約定房貸由對(duì)方還，自己就能免除責(zé)任嗎？銀行還能追責(zé)嗎？

案情簡(jiǎn)介

2020年，文某（男）與王某（女）協(xié)議離婚，約定婚后共同購(gòu)買的房產(chǎn)歸文某所有，剩余房貸由文某償還。

離婚后，文某因經(jīng)濟(jì)困難連續(xù)數(shù)月逾期還款，銀行將文某、王某共同訴至法院，要求二人共同償還剩余貸款本息。王某辯稱，離婚協(xié)議寫明了房貸歸男方還，自己不應(yīng)該承擔(dān)還款責(zé)任。

法院判決

法院審理后認(rèn)為，貸款發(fā)生在文某、王某婚姻關(guān)系存續(xù)期間，系二被告為購(gòu)買住房所產(chǎn)生的債務(wù)，應(yīng)屬于夫妻共同債務(wù)。

雖然文某和王某已協(xié)議離婚，并對(duì)財(cái)產(chǎn)分割作出約定，但該約定僅在二人內(nèi)部有效，不能以此對(duì)抗作為債權(quán)人的銀行，故王某仍需對(duì)房貸承擔(dān)還款責(zé)任，最終，法院判令文某、王某二人共同償還房貸。

法官說法

離婚并不等于債務(wù)免責(zé)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第一千零六十四條的規(guī)定，夫妻雙方共同簽名或事后追認(rèn)的債務(wù)，屬于共同債務(wù)。房貸用于購(gòu)買夫妻共同房產(chǎn)，即便雙方在離婚協(xié)議中約定房貸由一方承擔(dān)，但該協(xié)議僅是夫妻二人內(nèi)部約定，不對(duì)第三人產(chǎn)生約束力，債權(quán)人仍有權(quán)要求就夫妻共同債務(wù)向男女雙方主張權(quán)利。按照離婚協(xié)議約定不承擔(dān)還款責(zé)任的一方償還貸款后，可依據(jù)離婚協(xié)議向另一方追償，但相應(yīng)的追償成本和風(fēng)險(xiǎn)需自行承擔(dān)。

此外，即使離婚后房產(chǎn)過戶給一方，若未與銀行協(xié)商變更貸款合同，原共同借款人仍需承擔(dān)還款責(zé)任。因此，離婚時(shí)要注意以下三點(diǎn)：第一，及時(shí)結(jié)清或變更貸款手續(xù)。協(xié)商提前還貸，或與銀行簽訂《貸款主體變更協(xié)議》，由房產(chǎn)歸屬方單獨(dú)承擔(dān)債務(wù)。第二，完善離婚協(xié)議條款。明確約定違約追償責(zé)任，如“若一方未按時(shí)還貸，需賠償另一方損失”等，并公證留存證據(jù)。第三，保留還款記錄。若代償房貸，務(wù)必保存轉(zhuǎn)賬憑證、溝通記錄，便于后續(xù)追償。

法官在此提醒，離婚不是逃避債務(wù)的“擋箭牌”，法律面前需謹(jǐn)慎！夫妻雙方應(yīng)在離婚時(shí)妥善協(xié)商房貸處理方案，避免因“糊涂賬”引發(fā)二次糾紛。

法條鏈接

《中華人民共和國(guó)民法典》

第一千零六十四條第一款　夫妻雙方共同簽名或者夫妻一方事后追認(rèn)等共同意思表示所負(fù)的債務(wù)，以及夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個(gè)人名義為家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，屬于夫妻共同債務(wù)。

第一千零八十九條　離婚時(shí)，夫妻共同債務(wù)應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償或者財(cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成的，由人民法院判決。

《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民法典〉婚姻家庭編的解釋（一）》

第三十五條 當(dāng)事人的離婚協(xié)議或者人民法院生效判決、裁定、調(diào)解書已經(jīng)對(duì)夫妻財(cái)產(chǎn)分割問題作出處理的，債權(quán)人仍有權(quán)就夫妻共同債務(wù)向男女雙方主張權(quán)利。

一方就夫妻共同債務(wù)承擔(dān)清償責(zé)任后，主張由另一方按照離婚協(xié)議或者人民法院的法律文書承擔(dān)相應(yīng)債務(wù)的，人民法院應(yīng)予支持。

供 稿：西平法院孫莉芳、朱可萱

審 核：張宗磊

編 校：賈共鑫、李鑫源、姚紅