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信用卡出現(xiàn)銷卡潮,去年全國減少4000萬張,年輕人為何不透支了?

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信用卡出現(xiàn)銷卡潮,徹底變天了。

中國第一張信用卡出現(xiàn)在1985年,由中國銀行珠海市分行推出,分為金銀兩個等級。

當(dāng)時想辦一張卡,除了要審批之外,還得在卡里預(yù)存300元或者1000元,妥妥的一筆“巨款”。

所以最開始的時候,信用卡就是身份的象征,一直到2000年以后,信用卡發(fā)卡數(shù)量才逐年大增,在全國逐漸普及。

直到去年,我國的信用卡數(shù)量突然“縮水”4000萬張,曾經(jīng)熱衷于超前消費的年輕人們,竟掀起了銷卡潮。



為什么年輕人不用信用卡了?人們的消費觀念發(fā)生了哪些變化?這背后釋放了怎樣的信號?

今天我們就來談?wù)勥@些問題,碼字不易,歡迎點贊,轉(zhuǎn)發(fā),收藏。

縮水4000萬,信用卡規(guī)模持續(xù)下降

最近央行發(fā)布了《2024年支付體系運行總體情況》,里面出現(xiàn)了這樣一組數(shù)據(jù):

截至2024年末,我國信用卡和借貸合一卡共計7.27億張,同比下降5.14%,與2023年相比,存量信用卡總規(guī)模減少了約4000萬張。

不僅如此,自從2022年第三季度信用卡和借貸合一卡達(dá)到8.07億張以來,信用卡數(shù)量已經(jīng)連續(xù)下降了9個季度。

從2020年到2024年,信用卡和借貸合一卡規(guī)模分別是7.78億張、8億張、7.98億張、7.67億張和7.27億張。

相較于巔峰期,現(xiàn)在的信用卡存量規(guī)模已經(jīng)縮水7300萬張。



然而,與信用卡數(shù)量大幅減少同時出現(xiàn)的,是信用卡卡均授信額度的迅速增加。

截至去年年末,信用卡卡均授信額度已經(jīng)達(dá)到3.12萬元,但同期信用卡借貸余額增速卻從兩位數(shù),驟然間降到了1%。

換句話說,現(xiàn)在的情況是銀行瘋狂批額度,用戶卻束之高閣,不光不用信用卡,甚至還在銷戶。

年輕人視信用卡如洪水猛獸,究竟發(fā)生了什么?

信貸行業(yè),也卷起來了

估計大家都知道,以前銀行為了開卡,可以說手段不比那些忽悠大爺大媽買保健品的銷售差。

免年費、送食用油、充話費,各種各樣的優(yōu)惠手段層出不窮,直接吸引了很多非真實需求的用戶,辦理了“沉睡卡”。

盡管確實開卡了,但卻是為了薅銀行的羊毛,這些信用卡并不在使用狀態(tài)。

這幾年,監(jiān)管部門對“沉睡卡”方面一直在規(guī)范,促使銀行也展開了一系列的清理行動,很大程度上導(dǎo)致了卡量的收縮。



除了銀行主動“斷舍離”之外,隨著各種互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺的興起,現(xiàn)在信貸行業(yè)也卷起來了。

過去辦理信用卡,除了要填報自己的工作單位外,還要專門去銀行柜臺開戶,或者是等著銀行的工作人員上門辦理,過程比較繁瑣。

但現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)信用工具,幾萬十幾萬的額度幾乎是秒過,所需要的只有一張身份證。

更重要的是,相較于刷卡消費,現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺用起來也更靈活,不僅手續(xù)費低,甚至點個外賣都能分12期,同時還免息,四舍五入等于“沒花錢”。

有數(shù)據(jù)顯示,2024年我國第三方支付分期交易額達(dá)到9.8萬億元,首次超越信用卡分期規(guī)模。

當(dāng)然了,這跟信用卡本身“不爭氣”也有關(guān):

辦卡的時候,“首年免年費”仿佛占了便宜,但等到第二年,各種要求一下都蹦了出來,達(dá)不到要求還要繳納年費,反而多花一筆錢。

互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺的興起,直接取代了信用卡在很多人心中的定位,利率低、使用方式靈活,就是信用卡的理想“平替”。



年輕人不愛透支消費了?

信用卡的本質(zhì)是信貸消費工具,說白了就是透支消費、超前消費。

比如一個蘋果手機(jī)一萬元,小王每個月工資3000塊,如果要狠狠心下手的話,刨除各種開支,差不多要攢半年。

但如果使用信用卡,24期免息分期算下來,每個月只需要400元,似乎也不是不能買單。

因此,通過信用卡放大了年輕人的欲望,本來買不起的商品,現(xiàn)在第二天就能快遞送到家,消費體驗直接上升了不止一個等級。

但問題在于,哪怕是免息,這些消費也是要由消費者自身買單的,相當(dāng)于變相增加了未來的壓力。

而現(xiàn)在的大環(huán)境,各行各業(yè)的日子可能都不是太好過,即便是瀟灑一天算一天的年輕人,對于未來的擔(dān)憂也在日益加重,更傾向于存錢而非消費。

消費態(tài)度趨于保守和謹(jǐn)慎,已經(jīng)成為年輕人的主旋律,減少信用卡的持有和使用,防止深陷債務(wù)陷阱,自然成了很多年輕人的選擇。

“花明天的錢,享受今天的生活”,不再是年輕人的信條,在不確定中尋找確定性,才能讓自己的人生更安全,從這個角度來說,現(xiàn)在的年輕人更加成熟了。



一年減少4000萬張,很多年輕人從自己的生活中砍掉了信用卡,來了一波“反向消費升級”。

所以也怪不得,現(xiàn)在銀行辦理的信用卡越來越接地氣,什么買菜滿減、加油打折,都成了吸引用戶的手段,原因無他,開卡確實越來越難了。

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