青島市住房公積金管理中心關(guān)于明確個人住房公積金貸款有關(guān)事項(xiàng)的通知

青住金發(fā)〔2025〕6號

各住房公積金繳存人：

為加強(qiáng)個人住房公積金貸款管理，更好滿足繳存人住房消費(fèi)需求，根據(jù)《青島市個人住房公積金貸款管理辦法》，結(jié)合我市實(shí)際，對個人住房公積金貸款有關(guān)事項(xiàng)明確如下。

一、住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

我市住房公積金貸款按照繳存人家庭（包括借款申請人、配偶及未成年子女）在我市不動產(chǎn)登記部門信息系統(tǒng)中記載的自住住房套數(shù)進(jìn)行認(rèn)定。

（一）房屋套數(shù)的認(rèn)定是指擬購房家庭成員在所購住房區(qū)（市）范圍內(nèi)全部自住住房，以本市各級不動產(chǎn)登記部門出具的借款人家庭房屋登記信息證明作為認(rèn)定依據(jù)。本市各級不動產(chǎn)登記部門房屋套數(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)可查，以查詢結(jié)果作為認(rèn)定依據(jù)。

（二）在我市繳存住房公積金的多子女家庭（同一家庭有兩個及以上未成年子女），在購房所在區(qū)（市）購買第二套自住住房申請住房公積金貸款的，按首套房認(rèn)定，執(zhí)行首套房政策。

（三）繳存人家庭未成年子女情況依據(jù)申請人填寫的《家庭成員關(guān)系承諾書》進(jìn)行認(rèn)定。

二、申請住房公積金貸款的繳存標(biāo)準(zhǔn)

借款申請人建立住房公積金賬戶滿6個月（即滿183天），申請貸款時賬戶是正常繳存狀態(tài)，且在申請貸款的近6個月內(nèi)，連續(xù)正常繳存6個月。借款申請人已婚，其配偶住房公積金繳存符合申貸繳存標(biāo)準(zhǔn)的，可合并計(jì)算貸款額度。

（一）建立賬戶滿6個月的認(rèn)定

申請人住房公積金賬戶建立至申貸時點(diǎn)應(yīng)為6個月（含）以上，且要滿183天。

（二）在申貸的近6個月內(nèi)，連續(xù)正常繳存6個月的認(rèn)定

1.在申貸時點(diǎn)，申請人住房公積金賬戶應(yīng)為正常繳存狀態(tài)，且不得欠繳。申請人申貸時點(diǎn)在當(dāng)月20日以后，單位前一個月住房公積金未繳存入賬的，視為欠繳。

2.申請人在申貸的近6個月內(nèi)，應(yīng)連續(xù)正常繳存滿6個月。

3.單位存在整體逾期補(bǔ)繳住房公積金行為，且同時符合以下兩個條件的，視為正常繳存：一是一次性補(bǔ)繳3個月以內(nèi)（含3個月）住房公積金，二是補(bǔ)繳行為發(fā)生在自最初欠繳月份次月起3個月以內(nèi)（含3個月）。不符合上述條件的單位逾期補(bǔ)繳及非單位整體逾期補(bǔ)繳（個人或部分人員補(bǔ)繳）的，視為非正常繳存。

4.新參加工作的職工若能提供勞動合同等相關(guān)證明、調(diào)入職工若能提供勞動人事關(guān)系轉(zhuǎn)移等相關(guān)證明，且同時符合以下兩個條件的，視為正常繳存：一是單位為個人補(bǔ)繳新參加工作或調(diào)入3個月以內(nèi)（含3個月）的住房公積金，二是補(bǔ)繳行為發(fā)生在自參加工作或調(diào)入當(dāng)月起12個月以內(nèi)（含12個月）。如出現(xiàn)單位為個人補(bǔ)繳住房公積金超過3個月的，或補(bǔ)繳行為發(fā)生在自參加工作或調(diào)入當(dāng)月起計(jì)算超過12個月的，視為非正常繳存。

5.存在非現(xiàn)繳存地繳存記錄的我市住房公積金繳存人或異地住房公積金繳存人，其原繳存地的住房公積金賬戶余額按規(guī)定程序全部轉(zhuǎn)入現(xiàn)繳存地后，或非個人原因?qū)е略U存地繳存部分無法轉(zhuǎn)入現(xiàn)繳存地的，原繳存地與現(xiàn)繳存地銜接起來符合我市住房公積金貸款規(guī)定的繳存條件，能提供原繳存地住房公積金管理中心出具的個人住房公積金賬戶開戶時間及繳存明細(xì)證明，可予受理。

6.軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)干部從部隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)至地方單位工作滿6個月，按規(guī)定在我市開戶繳存住房公積金，申貸時不欠繳（自轉(zhuǎn)業(yè)至地方工作當(dāng)月起至申貸當(dāng)月不欠繳），且安置單位與繳存住房公積金單位一致的，可予受理。

軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)干部申貸時，除提供貸款所需證明材料外，還應(yīng)提供轉(zhuǎn)業(yè)安置單位出具的工作時間證明、退役軍人事務(wù)局出具的干部介紹信。

7.退役軍人在我市就業(yè)安置并已開立住房公積金繳存賬戶，將退役時部隊(duì)住房公積金余額全部存入我市繳存賬戶，申請住房公積金貸款時，根據(jù)部隊(duì)出具相關(guān)的繳存證明，比照異地轉(zhuǎn)移接續(xù)申貸情形辦理。

8.靈活就業(yè)人員一次性繳存近3個月（含當(dāng)月）的住房公積金，視為正常繳存；靈活就業(yè)人員一次性繳存超過3個月的住房公積金，視為非正常繳存。

三、繳存基數(shù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

繳存基數(shù)按系統(tǒng)記載并結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行認(rèn)定，市住房公積金管理中心有權(quán)要求繳存人追加提供繳存基數(shù)真實(shí)性的證明材料。繳存基數(shù)的調(diào)整與實(shí)際情況不符的，按照調(diào)整前的繳存基數(shù)核定可貸額度。

（一）若申請人或其配偶未按規(guī)定時間調(diào)高繳存基數(shù)的，需提供相應(yīng)年度個人工資收入證明材料。

（二）因工作調(diào)動調(diào)高繳存基數(shù)的，應(yīng)提供與繳存關(guān)系一致的勞動人事關(guān)系轉(zhuǎn)移證明。

四、賬戶余額的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

以繳存人申貸時點(diǎn)正常繳存的住房公積金賬戶余額為準(zhǔn)。

（一）正常繳存標(biāo)準(zhǔn)參照本通知“二、申請住房公積金貸款的繳存標(biāo)準(zhǔn)”執(zhí)行。非正常繳存的，繳存金額不納入賬戶余額計(jì)算范圍。

（二）符合本通知“三、繳存基數(shù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)”規(guī)定情形的，繳存金額納入賬戶余額計(jì)算范圍。出現(xiàn)按原繳存基數(shù)核定可貸額度情形的，因調(diào)高繳存基數(shù)增加的繳存額差額，不納入賬戶余額計(jì)算范圍。

（三）繳存人存在少繳補(bǔ)繳情形的，提供的證明材料與繳存情況相符的，少繳補(bǔ)繳金額可納入賬戶余額計(jì)算范圍。

（四）提取住房公積金用于支付購房首付款的，提取額度中的正常繳存部分可納入賬戶余額計(jì)算范圍。

（五）存在非現(xiàn)繳存地繳存記錄的我市住房公積金繳存人或異地住房公積金繳存人，其原繳存地繳存的住房公積金賬戶余額按規(guī)定程序全部轉(zhuǎn)入現(xiàn)繳存地后，正常繳存部分可納入賬戶余額計(jì)算范圍。如非個人原因?qū)е略U存地繳存部分無法轉(zhuǎn)入現(xiàn)繳存地的，原繳存地與現(xiàn)繳存地銜接起來符合我市住房公積金貸款規(guī)定的繳存條件的，正常繳存部分可納入賬戶余額計(jì)算范圍。

（六）軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)干部，住房公積金賬戶余額以地方工作之日起至申貸時點(diǎn)住房公積金賬戶余額為準(zhǔn)。

（七）經(jīng)市住房公積金管理中心認(rèn)可的其他情形。

五、住房公積金貸款額度計(jì)算

貸款額度不高于以下四項(xiàng)計(jì)算結(jié)果和規(guī)定的最低值，以1萬元為起點(diǎn)，按5000元的整數(shù)倍確定（借款申請人及配偶均符合申請住房公積金貸款的繳存標(biāo)準(zhǔn)，貸款額度可合并計(jì)算）：

（一）按還貸能力計(jì)算的貸款額度

計(jì)算公式為：貸款額度=借款人月繳存額的工資基數(shù)×還貸能力系數(shù)×12×額度計(jì)算年限+配偶月繳存額的工資基數(shù)×還貸能力系數(shù)×12×額度計(jì)算年限

1.公式中的“還貸能力系數(shù)”為30%；

2.公式中的“額度計(jì)算年限”為借款申請人及其配偶申請貸款之日距法定退休年齡后5年（男68歲，女63歲），額度計(jì)算年限最長不超過30年。

（二）按住房公積金賬戶正常繳存余額的倍數(shù)計(jì)算的貸款額度

1.貸款額度按照借款申請人及配偶申請貸款時住房公積金賬戶正常繳存余額的15倍計(jì)算，貸款額度計(jì)算時對賬戶余額設(shè)置5000元的起點(diǎn)數(shù)，賬戶余額低于5000元的，按5000元計(jì)算。

對申請我市保障性住房或符合規(guī)定面積標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)濟(jì)適用住房貸款的，按借款申請人及配偶申貸時住房公積金賬戶正常繳存余額的20倍計(jì)算，貸款額度計(jì)算時對賬戶余額設(shè)置1萬元的起點(diǎn)數(shù)，賬戶余額低于1萬元的，按1萬元計(jì)算。

2.借款申請人及配偶住房公積金賬戶正常繳存余額以青島市住房公積金管理中心的認(rèn)定為準(zhǔn)，非正常繳存的住房公積金不計(jì)入正常繳存余額。

（三）按規(guī)定比例計(jì)算的貸款額度

貸款額度須符合我市規(guī)定的住房公積金貸款首付比例。

（四）青島市住房公積金管理委員會確定的最高貸款額度

1.借款申請人及配偶均符合申請住房公積金貸款繳存條件的，貸款最高額度為100萬元。

2.借款申請人僅本人符合申請住房公積金貸款繳存條件的，貸款最高額度為60萬元。

按上述方式計(jì)算的住房公積金貸款額度，符合下列情形之一的，可按一定比例上浮，符合多項(xiàng)情形的可疊加上浮，疊加后最高貸款限額150萬元：

在我市繳存住房公積金的多子女家庭（同一家庭有兩個及以上未成年子女），申請住房公積金貸款的，可按家庭申請貸款時計(jì)算的可貸額度上浮30%確定；

根據(jù)住建部門出具的認(rèn)定意見，對居民購買我市新建高品質(zhì)住宅或達(dá)到現(xiàn)行綠色建筑評價標(biāo)準(zhǔn)一星級及以上等級的新建商品住房，申請住房公積金貸款的，可按家庭申請貸款時計(jì)算的可貸額度上浮30%確定；

購買我市商品房現(xiàn)房申請住房公積金貸款的，可按家庭申請貸款時計(jì)算的可貸額度上浮10%確定；

靈活就業(yè)人員連續(xù)正常繳存滿2年，申請住房公積金貸款的，可按家庭申請貸款時計(jì)算的可貸額度上浮10%確定，但不得高于市住房公積金管理委員會規(guī)定的最高貸款額度。

六、住房公積金貸款期限規(guī)定

貸款期限以年的整數(shù)倍確定，最長不超過30年，且貸款到期日不得超過法定退休年齡后5年（男68歲，女63歲）；再交易住房貸款期限與房齡之和最長不得超過50年；貸款期限不得高于所購住房的剩余土地使用年限。

七、住房公積金貸款利率規(guī)定

住房公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的法定利率執(zhí)行，如遇法定利率調(diào)整，按照有關(guān)規(guī)定調(diào)整。

八、住房公積金貸款次數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

住房公積金貸款次數(shù)的認(rèn)定，以繳存人家庭為單位，以住房公積金綜合交易系統(tǒng)登記記載的信息為準(zhǔn)。二次申請住房公積金貸款，須首次住房公積金貸款結(jié)清；三次及以上住房公積金貸款停止受理。以下情形不認(rèn)定貸款次數(shù)：

（一）住房公積金貸款所購住房因城市改造拆遷或其他原因，被政府統(tǒng)一征收或回購的，則該筆住房公積金貸款不認(rèn)定次數(shù)。

（二）借款人辦理個人住房公積金貸款后，因貸款抵押房屋的質(zhì)量、面積等問題發(fā)生糾紛，經(jīng)法院認(rèn)定非購房人原因并裁決或調(diào)解退房的，則該筆住房公積金貸款不認(rèn)定貸款次數(shù)。

（三）借款人在住房公積金貸款還款期間離異，若貸款所購住房歸屬借款人，則該筆住房公積金貸款，對借款人的原配偶不認(rèn)定貸款次數(shù)；若貸款所購住房歸屬借款人的原配偶并辦理了借款主體變更手續(xù)，則該筆住房公積金貸款，對借款人不認(rèn)定貸款次數(shù)。

九、再交易住房房屋價格的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

（一）辦理再交易住房公積金貸款的，申請人需簽署書面承諾。

（二）申請辦理再交易住房單純住房公積金貸款的，房屋總價款根據(jù)網(wǎng)簽合同交易價格和房屋當(dāng)前評估價值就低確定。

（三）申請辦理再交易住房組合貸款的，房屋總價款根據(jù)網(wǎng)簽合同交易價格和組合貸款銀行提供的住房評估價格就低確定。

（四）對上述二、三項(xiàng)房屋總價款有異議的，市住房公積金管理中心可委托房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估，并按評估價格計(jì)價。

十、住房公積金貸款償貸能力核定標(biāo)準(zhǔn)

（一）核定對象

借款申請人及其配偶。

（二）核定范圍

對申請的住房公積金貸款以及夫妻雙方征信報告中的未結(jié)清貸款進(jìn)行核定。

（三）核定標(biāo)準(zhǔn)

核定的合計(jì)月還款額不得超過借款申請人及配偶合計(jì)月收入的60%。

（四）對個人征信報告中的貸款（住房貸款、車貸、消費(fèi)貸等）和擔(dān)保貸款涉及的還貸能力核定

1.借款申請人及配偶提供自有資產(chǎn)證明（房產(chǎn)、存單、理財?shù)龋姨峁┵Y產(chǎn)價值為其貸款余額和擔(dān)保貸款金額的兩倍及以上的，可予認(rèn)定。

2.借款申請人及配偶的住房公積金賬戶余額，可根據(jù)實(shí)際金額認(rèn)定。

十一、還款方式變更

貸款存續(xù)期間，借款人申請變更還款方式的，借款人應(yīng)正常還款一年以上，當(dāng)前無逾期，具備變更后按期償還貸款本息的能力。貸款存續(xù)期間，還款方式可以變更兩次。貸款所購住房存在產(chǎn)權(quán)共有人的，產(chǎn)權(quán)共有人需同意并配合辦理還款方式變更手續(xù)。

十二、執(zhí)行時間

本《通知》自2025年5月9日起正式實(shí)施，自本《通知》實(shí)施之日起，《青島市住房公積金管理中心關(guān)于明確個人住房公積金貸款有關(guān)事項(xiàng)的通知》（青住金規(guī)〔2020〕2號）同時廢止。以前規(guī)定與本《通知》不一致的，以本《通知》規(guī)定為準(zhǔn)。

青島市住房公積金管理中心

2025年5月6日

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