5月8日，最高人民檢察院、國家外匯管理局聯合發布了外匯領域行刑反向銜接典型案例，聚焦外匯領域刑事司法和行政執法的事實認定、法律適用等重點難點問題，進一步明確辦案規則，依法打擊涉外匯違法犯罪行為，切實維護外匯市場健康秩序。

江陰市人民檢察院辦理的樊某、趙某某、羅某某涉嫌非法經營罪行刑反向銜接案入選。

樊某、趙某某、羅某某涉嫌非法經營罪行刑反向銜接案

【保險代理的“副業”翻車了】

2018年7月至2023年8月期間，保險銷售員何某煒發現了一條“生財之道”：利用境外保險客戶資源，在境外社交媒體建立換匯群，幫人換外匯賺差價。5年撮合換匯3.67億元人民幣，自己狂賺249萬元人民幣！樊某、趙某某、羅某某在何某煒提議下以“對敲”方式變相買賣外匯實現貨幣價值轉換，非法換匯金額分別為869萬元人民幣、842萬元人民幣、808萬元人民幣，分別獲利為2.79萬元、2.27萬元、1.45萬元。

然而，天網恢恢，2023年12月28日、2024年8月16日，江蘇省江陰市公安局分別對何某煒及樊某、趙某某、羅某某三人以涉嫌非法經營罪移送檢察機關審查起訴。2024年6月27日，江陰市人民檢察院對何某煒依法提起公訴。何某煒被判處有期徒刑4年、并處罰金400萬元人民幣；而“跟風”的樊某等三人，因情節較輕、主動退贓，雖未被刑事起訴，卻難逃行政處罰......

【敲黑板】

1.啥是“對敲”？

“對敲”是指不直接用人民幣購買外匯或用外匯購買人民幣，而是通過外匯償還人民幣或人民幣償還外匯，或者通過外匯和人民幣的互換來實現貨幣價值轉換，是一種變相買賣外匯行為。如：購匯人在境內支付人民幣，在境外接收外幣；購匯人在境外支付外幣，在境內接收人民幣。

2.換匯不是你想換，想換就能換！

樊某等三人以為：“只是幫朋友換點錢，賺個小差價，能有多嚴重？”請往下看！

3.非法買賣外匯=犯罪！

無論是否盈利，只要未經國家批準，私下換匯就是違法！三人撮合交易，金額均超百萬，已觸犯《中華人民共和國刑法》第225條非法經營罪。

4.行刑反向銜接：刑事免訴≠行政免罰！

樊某、趙某某、羅某某三人雖因自首、從犯等未被起訴，但江陰市人民檢察院在上級檢察院指導下聯合國家外匯管理局無錫市分局圍繞本案行政違法事實認定、行政處罰必要性、后續反向銜接相關程序等進行會商協作。2024年10月22日，江陰市人民檢察院制發檢察意見書，建議：根據《中華人民共和國外匯管理條例》第四十五條規定，對樊某、趙某某、羅某某的違法行為給予行政處罰。國家外匯管理局無錫市分局根據《中華人民共和國外匯管理條例》第四十五條、《外匯管理行政罰款裁量辦法》第十條和第十一條規定，鑒于樊某、趙某某、羅某某積極主動配合行政檢查，在一般情節量罰區間下限到中間值之間，對樊某非法買賣外匯和非法介紹買賣外匯的行為給予警告，處罰款267.9萬元人民幣；對趙某某非法買賣外匯和非法介紹買賣外匯的行為給予警告，處罰款286.7萬元人民幣；對羅某某非法買賣外匯和非法介紹買賣外匯的行為給予警告，處罰款140萬元人民幣。上述行政罰款均已收繳入庫。

5.機制建設。

以本案行刑反向銜接為契機，江陰市人民檢察院與國家外匯管理局無錫市分局、國家金融監督管理總局江陰金融監管支局、江陰市公安局等部門進行多方座談，探索建立外匯領域行政執法與刑事司法銜接機制，出臺《關于在辦理貪污賄賂犯罪案件中加強反洗錢協作配合機制的意見》《關于建立懲治金融違法犯罪、防范金融風險協作機制的意見（試行）》，充分發揮各方在金融監管、懲治犯罪、防范金融風險等方面的作用，有效提升打擊非法買賣外匯的工作合力。

檢察官提醒

這些“坑”千萬別踩！

?誤區1：不賺錢就沒事？

非法買賣外匯案件中，是否盈利并非行政處罰的必要條件，主觀營利目的需要通過對匯率差、固定費用、關聯利益等客觀證據的分析予以認定，是否實際盈利不影響對“以營利為目的”的認定。

?誤區2：幫朋友換匯是人情？

即使無償幫忙，若未經正規渠道，也可能被認定為“非法介紹買賣外匯”，面臨行政處罰！

?合法換匯怎么做？

去銀行！用正規APP！年額度5萬美元，留學、旅游都夠用，安全又省心～

金融安全，你我共同守護！

境外保險、虛擬貨幣、代購代付……看似“高大上”的業務，若涉及非法換匯，分分鐘踩雷！

記住：陌生群里的“匯率優惠”，可能是陷阱！天上不會掉餡餅，違法換匯終被查！

來源：最高人民檢察院、江陰市人民檢察院

【第2468期】