最近股市債市均出現(xiàn)反彈，部分理財(cái)產(chǎn)品收益表現(xiàn)亮眼。理財(cái)通評評“理”持續(xù)測評銀行熱銷理財(cái)產(chǎn)品，本次測評建行APP業(yè)績榜排第一的產(chǎn)品：交銀理財(cái)穩(wěn)享靈動慧利日開13號（7天持有期）理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品無論是在近3個月業(yè)績榜還是近6個月業(yè)績榜均排第一，近3個月年化收益率甚至超過6%。

可能因收益表現(xiàn)不錯，該產(chǎn)品規(guī)模出現(xiàn)快速增長，從成立時的5000萬元增至今年一季度末的14.72億元。該產(chǎn)品在今年3月24日、4月29日兩次提高規(guī)模上限，將規(guī)模上限分別提高至200億元、300億元。提高的原因是“為滿足客戶投資需要”。

作為一款固收增強(qiáng)型產(chǎn)品，該產(chǎn)品說明書約定可配置不超過5%的權(quán)益類資產(chǎn)來提高收益彈性。從該產(chǎn)品今年一季度末資產(chǎn)組合來看，該產(chǎn)品在一季度末尚未直接投資權(quán)益類資產(chǎn)，不過該產(chǎn)品投資公募基金的比例不低，投資比例26.72%，雖然今年一季度末前十大持倉中的公募基金以債券型基金為主，但不排除通過公募基金少量投資權(quán)益類資產(chǎn)、可轉(zhuǎn)債等。前十大持倉中的一只混合債券型一級基金在今年一季度末就持有少量可轉(zhuǎn)債。

測評結(jié)果顯示，該產(chǎn)品收益表現(xiàn)得分65分，風(fēng)險控制得分100分，風(fēng)險調(diào)整收益得分56分，綜合費(fèi)率得分84分，分別在573只同類產(chǎn)品中排第51、1、121、99。總分86分，打敗96.27%的同類產(chǎn)品。以下為該產(chǎn)品的詳細(xì)測評報告：

那么評評“理”此前測評的銀行熱銷產(chǎn)品最新表現(xiàn)又如何呢？

比如3個月前測評的“寧銀理財(cái)寧欣日日薪固定收益類日開理財(cái)27號(最短持有60天)-A”分?jǐn)?shù)略下降，3個月前（2月5日）測評分?jǐn)?shù)為70分，5月8日最新分?jǐn)?shù)為66分。主要是風(fēng)險調(diào)整收益得分下降較多，從76分降至27分。該產(chǎn)品3個月前加權(quán)年化收益率高達(dá)4.95%，5月8日降至2.75%，成立以來年化收益率從4.56%降至3.32%。該產(chǎn)品此前為寧波銀行APP熱推產(chǎn)品。

半年前測評的“民生理財(cái)富竹純債91天持有期8號理財(cái)產(chǎn)品A”測評分?jǐn)?shù)則略有提高，半年前（2024年11月6日）測評分?jǐn)?shù)為39分，5月8日最新得分為47分。

測評說明：理財(cái)通·評評“理”從投資者關(guān)心的收益、風(fēng)險、費(fèi)率等方面對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行綜合測評。具體而言，評評“理”從四大維度對理財(cái)產(chǎn)品展開測評，分別為收益表現(xiàn)、風(fēng)險控制、風(fēng)險調(diào)整收益、綜合費(fèi)率，力爭通過綜合打分挑選出在同類產(chǎn)品中這4個維度表現(xiàn)相對不錯的理財(cái)產(chǎn)品供投資者參考。其中收益權(quán)重40%、風(fēng)險權(quán)重30%、風(fēng)險調(diào)整收益權(quán)重20%、綜合費(fèi)率權(quán)重10%（費(fèi)率越低得分越高，費(fèi)率數(shù)據(jù)來自說明書）。

得分參考了同類產(chǎn)品表現(xiàn)進(jìn)行評判，同樣的指標(biāo)就算數(shù)值接近，不同類型的產(chǎn)品得分可能不一樣，測評分?jǐn)?shù)可反映該產(chǎn)品在同類產(chǎn)品中所處的水平。為有足夠數(shù)據(jù)支持測評，評評“理”主要測評成立滿3個月但不超過3年的理財(cái)產(chǎn)品。

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數(shù)據(jù)分析師：張稆方，美編：吳懷寬