新能源汽車上保險，越來越難，國內(nèi)很多電車車主遇到過類似問題，要么保險公司拒保，要么保費比油車高很多。為了應對這個問題，特斯拉第一個站出來，自己推出了保險業(yè)務（不過目前主要在美國本土開展），后來比亞迪也跟進了，有自己的保險公司。

特斯拉當時的想法很美好，它們手里有車主的真實駕駛數(shù)據(jù)，對于那些駕駛行為良好的車主，自然可以給出很低的保費，尤其是有Autopilot輔助駕駛系統(tǒng)幫助，出事故概率理論上就是比其他車要低。

但實際上，車企自己做保險，可能壓根無法賺錢，甚至沒辦法回本。標準普爾全球公布的數(shù)據(jù)，特斯拉保險部門正在遭受重創(chuàng)，支出超過了保費收入，而且賠付率遠高于行業(yè)平均水平。

馬斯克當時的理論是，傳統(tǒng)保險公司根本不懂智能電動車，如果特斯拉車主經(jīng)常使用輔助駕駛，駕駛行為也很好，它們從后臺能夠查看到數(shù)據(jù)，可以給車主很低的費率，因為修車概率很低。但實際情況是，這種假設并不一直奏效，特斯拉經(jīng)常“看走眼”。

2024年，特斯拉美國保險公司的賠付率是103.3%，這個賠付率就是保險公司支付的理賠金額和保費收入之比，當然是賠付率越低越好，盈虧平衡點是100%，2024年美國汽車保險行業(yè)的平均賠付率是66.1%。

很明顯，特斯拉的保險賠付高于保費收入，2024年特斯拉保險公司在美國創(chuàng)造了9.92億美元的收入，103.3%的賠付率意味著保險業(yè)務剛過盈虧平衡線，壓根兒沒賺到錢。即便把特斯拉能從維修費和零部件銷售賺到的收入也考慮在內(nèi)，2024年這筆錢只有1050萬美元，依然是入不敷出。

這種情況持續(xù)幾年了，2022年行業(yè)平均賠付率80.1%，特斯拉是116.6%；2023年行業(yè)平均值75.4%，特斯拉是114.7%，也就是說雖然賠付率在降低，但始終遠高于平均水平。

另一方面，用戶滿意度也在下降，雖然特斯拉一直在簡化保險流程，不過實際賠付時的效率還是不算高，并且保費也在漲價，美國Model Y（參數(shù)丨圖片）的保險費用同比上漲了30%，比它貴的都是勞斯萊斯、賓利這種豪車。

國內(nèi)新能源車企自己做保險業(yè)務到底是賺錢還是虧錢，目前沒有什么公開數(shù)據(jù)可查，反正從特斯拉的案例來看，車企想從保險業(yè)務里賺錢還是挺難的。