自1992年，友邦保險將個人保險代理人模式引入我國以來，保險代理人制度已走過30余年的發展歷程，個人營銷渠道也一度推動我國人身險市場實現高速發展和規模化擴張。

不過，隨著內外部環境以及市場需求的深刻變化，加之國民保險保障認知的逐漸提升，過去個人營銷渠道依賴 “人海戰術”做大規模的粗放式路徑已難以為繼，越來越多的險企意識到，這一渠道亟待轉型。

于是乎，近幾年來，以中國人壽、平安人壽、太保壽險等為代表的頭部險企紛紛開啟個人營銷渠道轉型，一方面對虛假人力、產能不合格人力進行清虛“擠水分”，另一方面不約而同發力績優代理人隊伍建設，為壽險營銷員打造更具專業化、精英化的職業形象，繼而提高人均產能和業務價值。

在此過程中，以大家人壽為代表的少數險企還先行試水獨代模式，探索打破傳統金字塔結構，采用扁平化的分賬方式，利益向一線銷售人員傾斜。

開弓沒有回頭箭，在這場刀刃向內的轉型之路上，個人營銷渠道也曾歷經前所未有的陣痛。數據顯示，個人營銷員數量已經從2019年912萬人的歷史峰值，銳減至2024年的264.07萬人，降幅超70%。好在，隨著頭部險企轉型成效初顯，個人營銷渠道逐步走出至暗時刻，上市系壽險公司代理人規模整體企穩。

但不得不正視的是，個人營銷渠道改革還遠未達到“完成時”，一些觸及渠道經營根本的體制機制、利益分配、管理模式等問題仍待更深入、更徹底地轉變。

在此背景下，金融監管總局于4月18日披露的《關于推動深化人身保險行業個人營銷體制改革的通知》猶如一場及時雨，文件從優化傭金激勵分配機制、深化執行“報行合一”、強化分級分類管理、建立行業性榮譽體系等多方面，對個人營銷體制改革作出更具體、更細化的指引。

政策靴子落地后，對于險企來說，下一步該如何實操執行？又該如何把握改革節奏和力度，當中存在哪些潛在難題和挑戰？面對一個系統工程，一系列新的困惑也隨之而來。

基于此，為助力人身險行業進一步推動個人營銷渠道轉型升級，帶著諸多議題和視角，5月16日，《中保新知將聯合《中國與世界保險觀察》舉辦“個人營銷職業生態重塑”閉門研討會，本次研討會將匯聚專家學者、險企高管、立足于產品設計的精算師、個人營銷渠道分管總、營銷后援負責人等各層級專業資深人士，共同探討個人營銷新政之下的機遇與挑戰，深度解碼個人營銷職業生態環境與發展趨勢，敬請期待！

撰文：可嵐

編輯：一諾

設計：曉瀅

校對：安文

審核：曦曦

出品：新時代保險研究院