保險金信托邁入"百萬時代"
有媒體報道,平安信托正計劃將保險金信托業務門檻首次調至100萬元以下。這一動向引發行業關注,若最終落地,將成為信托業首次突破百萬級設立標準。據透露,具體金額尚在研討階段,但調整方向已基本明確。
當前保險金信托市場普遍以100萬至300萬元為起投線,其“迷你版家族信托”的定位吸引了大批中等凈值人群。
業內人士分析,此次降門檻背后折射出行業加速普惠化的趨勢。平安信托總經理張中朝透露,中國財富客群呈現紡錘形結構,下沉市場存在大量未被滿足的信托服務需求。
根據新財道測算,截至2025年一季度末,全市場保險金信托規模約4200億元,較2023年(2200億元)增長近60%,有40余家信托機構涉足該領域。其中,平安信托一家就占了行業40%的市場份額,穩居第一。
多位從業者坦言,業務量激增正考驗機構運營能力。"依賴人工操作的模式難以為繼。”一位資深信托人士表示,保險金信托存續期往往跨越數十年,特別是理賠階段的自動化處理能力成為關鍵瓶頸。平安信托科技部負責人劉進透露,雖然全流程線上化平臺已建成,但生態端支付場景的系統對接仍存在標準化難題。
在信托業“三分類”改革背景下,財富管理服務信托已成為轉型主戰場。2023年行業資產服務信托規模占比已達40%,超越傳統資產管理業務。上海信托等機構正通過數字化手段延伸養老規劃場景,平安信托則推出“鴻承世家”品牌深耕服務信托市場。
多家機構將保險金信托視為“鉤子產品”撬動市場。平安信托數據顯示,其財富管理服務信托規模突破2200億元,年內增幅達30%。該機構財富業務負責人鄭艷透露,約有30%保險金信托客戶會逐步追加資產升級為家族信托,形成業務協同效應。
這場門檻下探行動正在重構金融生態。銀行私行部門將其視為鎖定高凈值客戶的新抓手,壽險公司則借機提升保單續保率。
保險金信托爆發式增長
自2014年國內首單保險金信托落地以來,這一業務在十年間完成了從萌芽到井噴的跨越。
2023-2024年,行業規模從3000億元飆升至4200億元,參與機構擴至40余家信托公司及超50家險企,頭部機構如平安信托、招商信諾人壽等占據市場主導地位。
以平安信托為例,僅2024年6月單月即設立5000筆業務,環比增長675%,同比激增1648%。到了2025年第一季度,平安信托保險金信托單季新增規模突破254億元,業務落地超7200筆,其中千萬級以上大單數量就超過380筆。中國信托業協會指出,保險金信托已從高凈值人群的“定制工具”轉變為中產家庭財富傳承的“標準配置”。
這一增長源于多重動力:
經濟環境驅動:利率下行與資產保值需求催生穩健型金融產品偏好,保險金信托的穩定收益與風險隔離功能契合市場需求;
代際傳承窗口:中國民營企業家進入代際交接高峰期,超67%的50歲以上企業家面臨財富傳承規劃,保險金信托的精準分配機制成為首選;
養老金融崛起:長壽時代下,44.3%的客戶將保險金信托視為養老儲備工具,泰康人壽等機構甚至推出“信托直付養老社區”模式,整合保險、信托與養老服務。
行業領跑者
在保險金信托賽道,平安信托以超40%的市場份額穩居行業第一。截至2025年一季度,其管理規模突破1700億元,累計服務客戶4.2萬名,單季新增規模254億元,同比增長87%。這一領先地位得益于三大核心優勢:
全鏈條服務能力:平安信托構建了“保險金信托+家庭服務信托+家族信托”的產品矩陣,覆蓋從普惠到高凈值的全客群需求。其“鴻承世家”品牌升級后,主打“養老超級賬戶”概念,整合資金管理、醫療照護等非金融服務,形成“1+N”生態體系。
綜合金融協同:依托平安集團,其與平安人壽、平安銀行形成深度聯動。例如,平安人壽提供高杠桿壽險產品,平安銀行負責資金托管,而信托端則通過“超級賬戶”實現資產配置與分配方案定制,形成一站式服務閉環。
科技系統護城河:平安信托率先實現保險金信托全流程線上化,從設立、存續管理到終止均通過系統自動化處理,顯著提升效率并降低操作風險。此外,其資產配置團隊運用全球模型優化投資策略,確保資金在傳承中持續增值。
結語:普惠化背后的行業變局
門檻降至100萬以下,不僅是數字的突破,更標志著信托行業從“資產管理”向“服務信托”的范式轉移。平安信托的舉措或引發行業跟隨,但能否平衡規模擴張與服務能力,仍取決于科技投入與生態協同的深度。
未來,保險金信托或將成為鏈接養老、醫療、教育的“財富管理基礎設施”,而這場普惠化浪潮的終極目標,是讓信托制度從“富人的工具”真正走向大眾的“生活解決方案”。
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