現(xiàn)代社會，銀行是人們積累財富的重要伴侶，對于有錢人而言，銀行就更是創(chuàng)造財富的重要工具。

一個社會個體，和銀行發(fā)生關系，大致可以分為以下3種：

1、在銀行存取款，作為銀行的客戶，以及資金提供者，銀行向存款人支付利息。

這種方式是絕大多數(shù)普通人，和銀行打交道的方式，部分會購買銀行的理財產品，銀行承諾一定的投資收益，但本質上，還是在為銀行提供資金。

這一類人，往往持有現(xiàn)金、存款等，最大的持有成本和風險，就是通貨膨脹和貨幣放水和現(xiàn)金購買力貶值。

不要以為錢存在銀行，或者放在自己手上，就沒有持有成本，只不過這種成本一時半會你看不到，它是滯后的，是通過后續(xù)你使用鈔票買賣其他資產或貨物、服務時，通過物價上漲、購買力下降而體現(xiàn)出來。

事實上，銀行向你支付的利息，就是一種彌補你持有現(xiàn)金，占用你現(xiàn)金的損失，而且，給你的利息，往往不會高于你的資金貶值幅度。

比如，銀行給你一筆現(xiàn)金的利息是年化2%的利率，那么幾乎可以肯定地說，你持有這筆錢一年的購買力損失，是高于這2%的，銀行都是專業(yè)的精算師，人家不可能做虧本的買賣。

當然，如果你不存銀行，把錢捏在自己手里放在家中，但本質上，你還是沒有把錢花出去，用來投資或者用來購買資產，錢還是貶值的，還是損失的，而且沒有了銀行的利息補貼，損失還會更大。

2、投資銀行，買銀行的股票，成為銀行萬千小股東之一，享受銀行股價上漲和分紅的收益。

一些炒股的人都明白，銀行股往往都是權重股，民生股，漲不到哪里去，但也不會大跌。

從業(yè)績表現(xiàn)來看，過去的2024年，42家上市銀行，合計實現(xiàn)歸母凈利潤2.14萬億元，合計日賺約58.58億元。其中，38家銀行歸母凈利潤實現(xiàn)增長。

德勤中國金融服務業(yè)研究中心2025年4月28日發(fā)布的銀行業(yè)報告中指出，2024年境內銀行金融投資收益合計3891億元，同比增加819億元，增幅26.67%。其中，國有大行金融投資收益合計2253億元，增幅達28.16%；股份制銀行金融投資收益合計1638億元，增幅為24.69%。

很多混跡資本江湖的老手，長期重倉四大行的股票，輕易不會調倉，每年股價也是根據(jù)一定幅度上漲，還能享受一定的分紅收益，哪怕在各類理財產品和項目的投資回報率都如此難看的近幾年，這種操作仍然可能實現(xiàn)年化15%甚至20%以上的收益率。

簡而言之，這類人，也叫金融投資者，他們是“炒銀行”股票的，雖然沒有主體性，屬于“藏”在銀行身后的有生力量。

3、向銀行貸款，和銀行成為盟友，利益綁定，合力擴張自己和銀行的財富基本盤。

這也是大多數(shù)富人群體和銀行的關系，通過貸款、資產負債表擴張的方式，和銀行共同做大蛋糕。

比如，富人要投資，打算購買房產、生產流水線等資產，全部用自己賬上的錢去投資，未免風險過大，如果把銀行這個金主拉進來，成為自己的合伙人，銀行還有專業(yè)的風控機構和流程，一方面融資規(guī)模更大，另一方面，也有了一個把控風險的合伙人，降低了使用自有資金的風險負擔。

當然，這種拉銀行“入伙”的方式，需要銀行承認你購買的資產的價值，過去幾十年，銀行系統(tǒng)最認可的資產，就是不動產，因為只有不動產能夠形成相對可以等價交易的體系，在銀行那里，房產、商鋪、門面等不動產，就是硬通貨。

比如，富人買豪宅，總價值1個億，自己投入3000萬，首付3成，剩下的7成，拉銀行“入伙”，通過銀行貸款撬動7000萬的貸款。

如此一來，當豪宅增值的時候，富人的資產增值，銀行獲得還款的幾率就更有保障，出售手中這筆豪宅抵押物為底層資產的債券，就能賣價更高，這就是利益共同體的關系。

這種方式，既能保持自己公司或機構的主體性，和銀行是兩個平起平坐的主體，又能和銀行聯(lián)盟共進退。

富人通過使用銀行貸款、撬動杠桿買房的方式，面臨的風險，無非就是50%的房價上漲，或者50%的房價下跌或橫盤的可能性，這屬于市場風險，是可以預期和控制的。

不管怎樣，富人用錢而很少存錢的操作，起碼有50%的勝率，已經(jīng)比那些持有現(xiàn)金和存款的普通人面臨的100%的貶值風險，勝率高出2倍了。

因此，從這個角度來看，“錢是拿來用的，而不是拿來存的”這句話的含金量還在上升，至于存什么，你可以存房產、存黃金、甚至存股票，這些都是可出現(xiàn)增量的資產，千萬不要只存現(xiàn)金和存款。