停息掛賬，是信用卡逾期后沒有能力一次性償還的最好方法。為什么這么說呢？因為逾期后需要承擔的后果非常嚴重。

比如說利息、罰息、違約金、被催收，被起訴的風險、被強制執(zhí)行的風險、被凍結(jié)名下資產(chǎn)的風險。

如果想要避免這些后果，除非一次性結(jié)清所有欠款，但是這樣壓力會很大。那么這個時候，停息掛賬就能很好地解決逾期困境。

為什么要協(xié)商停息掛賬？

停息掛賬可以使利息罰息違約金停止增長，而且可以分期12-60期，大大地降低了還款壓力。

協(xié)商之后按時還款，銀行會認定你有還款意向，自然就停掉了催收，也不會起訴了，那么名下的資產(chǎn)也得到了保護。

停息掛賬技術(shù)深度解析

1、銀行沒有停息掛賬，官方叫法是個性化還款協(xié)議

根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條：

在特殊情況下確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡行可以與持卡人平等協(xié)商達成個性化分期還款協(xié)議，個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年 。

所以在和銀行的溝通過程，不能說想要申請停息掛賬。而是要首先說明自己的具體情況，因為什么逾期，確實沒有能力一次性償還，但是自己有強烈的還款意愿。希望可以根據(jù)商業(yè)銀行管理辦法的第70條規(guī)定向銀行申請個性化還款協(xié)議。

2、和銀行協(xié)商停息掛賬時，保證自己有穩(wěn)定的還款能力

協(xié)商的前提是保證自己每月有固定收入，并且收入可以滿足日常生活開銷和分期后的還款金額，所以在協(xié)商之前一定要分析自己的實際情況。

很多朋友逾期之后在沒有任何固定收入的情況下就著急和銀行協(xié)商停息掛賬。協(xié)商好以后還不上，那這樣的協(xié)商就沒有任何意義。

3、協(xié)商的最佳時間是1~3個月左右

如果是剛逾期兩三天就去申請停息掛賬，銀行幾乎是不會同意的。因為銀行也是盈利機構(gòu)，也希望能夠連本帶息收回欠款。

所以是一般是經(jīng)過銀行2次有效催收后都沒有任何結(jié)果，銀行擔心連本金都收不回來，所以才會同意個性化還款協(xié)議。

4、停息掛賬協(xié)商的技巧

既然想讓銀行免息分期，就要拿出足夠的誠意和證據(jù)，所以要提前準備好自己的收入、負債等相關(guān)證明，同時根據(jù)自己當前的實際情況制定一個可行性較高的還款計劃，然后再去找平臺協(xié)商。

這樣做的目的是向銀行證明自己的確是因為沒有能力還款而逾期，而不是有錢不想還不愿意還，這樣也能大幅度提升協(xié)商的成功率。

5、保留證據(jù)作為協(xié)商依據(jù)

如果銀行以及銀行委托的第三方催收公司有違規(guī)的催收行為，一定要保留證據(jù)，作為談判的資本。協(xié)商好方案以后也要保留好證據(jù)，按時還還款，絕對不可以再次逾期。

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