很多人都不知道的一個問題就是我的信用卡逾期了，我該什么時候協商，才能達到一個好的結果。

但是畢竟每個人有每個人的實際情況，欠款金額不同，欠款銀行不同，協商的時間段也是有所區別的。

信用卡逾期，要想跟銀行順利達成個性化分期方案，就得搞清楚信用卡逾期后的基本流程，從而推斷出最佳的協商時機。

逾期后一般分為三個階段：

第一階段以銀行內部催收為主

第二階段銀行會委托專業的催收機構

第三階段法催回款

分析完這三個階段，這個問題就有答案了。

首先，逾期我們第一個面臨的肯定是銀行的短信/電話提醒還款

對于信用卡來說，銀行是有著兩到三天的寬容期限的，只要在這段時間內還上欠款，對于持卡人來說是沒有多大影響的。

所以對于一些大意的朋友來說，這兩到三天的寬限期是非常的有用的，在逾期的這段時間內，銀行的工作人員也是會通過短信或者是電話對持卡人進行提醒。

其次，時間超過三天

但是逾期時間小于三個月的，銀行是會通過內部的催收部門進行催收，一般也是通過電話和短信進行提醒。

銀行內部的三個月催收，對于當下資金比較緊張的人來說也算是一個比較好的緩沖時間。

我們如果選擇在這三個月的時間去跟銀行進行協商的話也是非常好的時間，協商的結果一般也會大大提高。

如果真的資金也是比較緊張的人，如果想要辦理個性化分期的，最好也是在這三個的時間內完成，因為這個時間段都是好協商的。

最后，如果信用卡逾期的時間已經超過三個月的時間

銀行一般都會把催收工作轉交給第三方，這個時候就會出現大家所看到的五花八門的催收，爆通訊錄等等，負債人也將陷入巨大的麻煩中。

綜上所述信用卡逾期最佳協商階段就是銀行內催階段3-90天內，因為到了催收手上，催收機構這時都會要求你高首付、低分期、甚至帶息費，且盡量不給你減免。

那該如何去協商，這里分為三部分：

一、主動致電銀行信用卡中心，申請協商還款

很多負債人電話聯系銀行客服，客服都不會告訴你有什么業務，或者回避你的問題。想要協商其實需要很專業的談判技巧。

而在咱逾期期間銀行也會多次電話聯系我們，核對所欠款金額，以及還款條件，是否有減免違約金，利息等等。

這個時候的電話一定要注意接聽，不要不接電話，不然銀行認為我們沒有誠意，沒有還款的意愿。

這樣咱就會陷入不利的地步，再想談協商就會非常難。

二、按照銀行的要求提交自己的資料

信用卡逾期協商的關鍵，最重要的是證明自己確實沒有能力一次性全額還款。

通常我們需要提供沒有還款能力的一些資料，比如本人失業了，或者自己生病了家里人生病了等等各種突發情況。

有什么難題就跟銀行如實溝通，并按照銀行的要求提供相關的書面證明。

三、最后等待銀行審核批復，簽訂還款協議

我們提交資料后，銀行會根據你的情況決定是否批準，批準后，會以電話錄音、電子或者紙質的形式簽訂還款協議。

協議中會明確載明事先協商好的分期期數、分期金額，然后開始進行分期還款，協議簽訂好之后我們一定要按時還款給銀行，避免產生二次逾期。

負債了一定要積極地去協商還款，不躺平，不擺爛，人生還有更美好的事情等著我們！

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