文｜賴師 趙姍 編輯｜溫銘予

近年來，中國金融機構的出海戰略已從早期的跨境結算、離岸服務，轉向深度在地化經營。

隨著跨境電商、數字貿易、海外投資等業務不斷增長，傳統金融業務模式已難以滿足發展需求。可以看到，出海金融機構正在逐步重構自己的產品能力，不僅要在復雜的國際環境中“走出去”，更要在目標市場“扎下去”，實現金融產品、服務和運營對在地市場的全面響應。

BCG與QEDInvestors聯合發布的《2024年全球金融科技報告》認為“全球金融科技行業營業收入繼續保持穩健增長。預計到2030年以營收計，全球金融科技市場規模將增至2023年的五倍左右，達到1.5萬億美元。值得注意的是，金融科技行業已開始從‘不計成本地增長’模式向盈利性增長模式轉變。”

自2013年“一帶一路”倡議提出至今已12年，中國金融機構出海也已進入2.0階段，行業核心課題從“上岸”逐漸轉向“在地化深耕”。在5月23日舉辦的2025亞馬遜云科技出海大會金融行業論壇上，有從業者指出，金融出海的技術支撐已進入“AI+云計算”為核心的發展階段。

2025亞馬遜云科技出海大會金融行業論壇

金融機構出海的核心挑戰

金融作為信息高度敏感、監管要求嚴格的行業，隨著中國金融機構出海業務的深耕，挑戰也隨之升級。

首先是在地市場的監管要求。金融與監管相生相伴，而各國家和地區的監管環境卻千差萬別。發達市場如歐盟，其知名的GDPR（《通用數據保護條例》）要求數據主體權利優先，對違規行為施加嚴格處罰，包括可高達2000萬歐元或公司全球年營業額4%的罰款。

發展中市場也愈發重視數據監管，例如在印度尼西亞，獲取PSP（支付服務提供商）許可證的公司，需要在地建設完整的數據處理基礎設施，且數據在傳輸和處理過程中必須依其要求進行加密。在部分國家，其金融監管要求中還可能存在文化或宗教的因素，同樣需要金融機構進行針對性地合規改造。

而對于出海的金融機構而言，推進數據在地化意味著各項業務需要在安全和效率間找到平衡點。一方面為了滿足合規要求，金融機構必然要在系統架構、加密控制和災備設計等方面進行投入或調整，并且對架構設計的前瞻性和可拓展性提出了更高要求。

另一方面，數據在地化也對業務效率提出了新挑戰。例如在硬件上，跨國業務在協同中可能面臨數據壁壘，跨境數據傳輸的延遲可能影響高頻交易的執行，而建設在地化的數據中心又會帶來運營和管理成本的顯著增加。在運營方面，兼具金融能力和數字技術的復合型人才在部分后發市場往往稀缺，人才的匱乏也可能拖慢金融機構的發展效率與反應速度。

生成式AI+云計算，如何成為金融出海好“搭子”？

“生成式AI已在金融行業被廣泛采納，同時，數字化相關技術已經融入運維合規、客服等多個領域。”作為從業者，亞馬遜云科技的行業專家譚靜分享了自己的看法，她指出，“全球化浪潮中，金融行業也在重構，新的服務模式誕生，外部監管環境挑戰也在加劇，推動行業向無界化、分布式、平臺化方向演進。”

具體到各個方向的挑戰，生成式AI+云計算可在以下多個維度，幫助金融出海機構破局：

在風險管理與合規方面，云計算能夠提供彈性算力基座以支持實時數據處理，可幫助數字銀行將欺詐識別延遲從分鐘級降至毫秒級。而生成式AI技術則能夠通過分析歷史交易數據，建立動態風險模型，識別如高頻小額轉賬、地理跳躍等異常交易，準確率較傳統規則引擎大幅提升。除了賦能中后臺，生成式AI還可以快速準確地解析不同市場的監管文件，自動生成合規要求清單或輔助生成報告等相關內容。

在數據處理方面，云計算為高并發需求提供了算力的“地基”，生成式AI則在之上建起了“多功能中心”。例如在跨境結算方面，生成式AI能夠通過時間序列分析建立預測模型，預測匯率波動和清算延遲，為每秒百萬級的交易處理保駕護航。以及在數據分析量巨大的投研領域，生成式AI在海量數據的處理、挖掘、關系驗證和分析報告生成等方面擁有人力不可比擬的優勢，使得金融機構在數據分析的各個環節中得以大幅提效。

而在運營賦能方面，生成式AI已在智能客服與跨境營銷領域大放異彩。一個沒有語言障礙，擁有本地文化理解能力，全業務匯通，能夠聯網實時學習，背靠行業大數據庫，掌握全部營銷話術且不眠不休的客服，對客戶體驗的提升無疑是革命性的。以國際支付公司Revenue為例，借助生成式AI打造的智能客服聊天機器人，其所具備的多元模型能力，以及多模態模型能力，能夠將客戶問題快速路由到后端不同的智能體，隨后結合客戶自有數據來生成個性化響應，提升體驗。

夏珺 亞馬遜云科技金融行業負責人

亞馬遜云解決方案 讓生成式AI與云計算“1+1＞2”

在近期2025亞馬遜云科技出海大會的金融行業論壇上，亞馬遜云科技展示了其依托多年的數字化服務能力，疊加大模型浪潮下前沿研究積累，為出海中國金融機構所提供的全周期出海工具包。

1.面向復雜合規要求，助力機構快速落地

合規不僅意味著技術成本，更讓很多出海金融機構頭疼的是溝通成本。亞馬遜云科技擁有143項全球與區域的安全合規認證，覆蓋了PCIDSS與ISO27001等一系列合規認證，不僅技術上有久經考驗的責任共擔模型，可提供端到端的安全賦能，還可以提供直接的技術服務，幫助客戶搭建合規內嵌的技術架構，為響應不同市場的監管要求“扣好第一粒扣子”。

同時，亞馬遜云科技深耕國際市場多年，與各主要市場的金融監管機構、知名律所以及相關合作伙伴保持著良好的溝通關系。在金融機構面臨全球市場各種復雜合規要求的情況下，能夠助力其快速落地和開展業務。

2.基于全球架構，提供全棧IT能力

數字時代，金融出海首先是數據信息出海。亞馬遜云科技在全球36個地理區域布局了超過114個可用區，包括東南亞、中東、歐洲等中國金融機構出海的重點地區，提供高可用、低延遲、強韌性的服務，并以靈活的計費模型降低金融機構的啟動門檻。

配合金融機構自身的數字化能力，亞馬遜云科技還提供包括數據庫、AI/ML、安全網絡運維等全棧IT能力，助力金融機構“取長補短”，可廣泛應用于支付核心系統、信貸平臺客戶服務系統、投研平臺等關鍵業務中。

以國內數據庫知名企業OceanBase為例，他們基于亞馬遜云科技基礎設施，通過自有高兼容性云數據庫OBCloud，幫助菲律賓電子錢包GCash實現分布式架構升級，使后者數據存儲空間節省70%、數據庫資源成本節省40%，運維效率大幅提升。

3.緊跟生成式AI浪潮，助力出海企業構建技術底氣

大模型浪潮下，生成式AI已成為中國科技的一塊招牌，英偉達創始人兼首席執行官黃仁勛近期表示，全球AI人才有一半來自中國。亞馬遜云科技在AI/ML領域有深厚積累，Amazon Bedrock支持中國出海客戶在當地調用DeepSeek、Llama等主流模型，也納入亞馬遜云科技自研Nova模型。此外，亞馬遜云科技SageMaker平臺可以支持訓練、部署和管理自研AI模型，實現智能工具在不同場景間的全面覆蓋，打造差異化競爭力。

作為金融出海代表，神州信息基于亞馬遜云計算，將生成式AI融入場景化金融解決方案，幫助東南亞銀行完成從“賬戶中心”到“場景金融”的轉型。

4.完備成熟的生態系統，全方位支持業務在地化發展

金融出海不止于單個業務實現，而在于持續深挖市場價值。亞馬遜云科技Marketplace集合了眾多面向金融行業的ISB合作伙伴，提供一系列金融場景解決方案，包括：KYC、AML、反欺詐、身份驗證、極速交易、金融行情數據，以及核心銀行、保險、券商交易系統SaaS化的相關應用和組件服務。金融機構可按需部署，也可通過平臺快速實現方案集成，構建輻射全球的業務能力版圖。

清華大學經濟管理學院的報告指出，生成式AI將在未來3年內帶動金融業3萬億增量價值。如今，中國金融出海玩家們正依托過去金融數字化經驗，踏浪而去。在亞馬遜云科技出海大會上，我們看到越來越多中國金融機構以“AI+云計算”為核心引擎，充分發揮數字化運營優勢與本土技術人才紅利，結合在地化合規與全球算力平臺，實現從“成本中心”到“價值中心”的轉型。

同時，中國金融機構也逐步成為當地金融服務生態與場景的構建者，化身為中國出海形象的一張“金色名片”。

生成式AI+云計算，以智能解析監管要求、構建動態風險模型突破合規壁壘，依托彈性算力基座+全球分布式架構加速業務本地部署，助力金融機構實現安全合規與全球業務協同。

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