國(guó)家金融監(jiān)督管理總局南陽(yáng)金融監(jiān)管分局近日公布的一紙罰單，將中原銀行南陽(yáng)分行推上風(fēng)口浪尖。2025年5月27日公示的行政處罰決定（宛金罰決字〔2025〕49-52號(hào)）顯示，該分行因“員工違規(guī)資金往來(lái)及信貸核保嚴(yán)重失職”兩項(xiàng)違規(guī)行為，被處以60萬(wàn)元罰款，另有3名相關(guān)員工被警告處分。

雙重違規(guī)

罰單揭露了該分行存在的兩類(lèi)嚴(yán)重內(nèi)控漏洞。

一方面，銀行員工存在“違規(guī)借用客戶(hù)資金和出借資金給客戶(hù)使用”的行為。此類(lèi)員工與客戶(hù)間的“非正常資金往來(lái)”，極易滋生利益輸送、道德風(fēng)險(xiǎn)及客戶(hù)糾紛，直接破壞銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)根基。

時(shí)任中原銀行南陽(yáng)龍中支行市場(chǎng)經(jīng)理陳某因此項(xiàng)違規(guī)被處以警告。

另一方面，“信貸人員核保不盡職，導(dǎo)致冒名擔(dān)保”暴露出貸款審核環(huán)節(jié)的重大疏漏。信貸人員未嚴(yán)格核驗(yàn)擔(dān)保人身份及擔(dān)保真實(shí)性，導(dǎo)致?lián)o(wú)效或存在法律瑕疵，極大削弱了銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力。

時(shí)任分行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人朱某及客戶(hù)經(jīng)理華某因該問(wèn)題同步領(lǐng)罰。

處罰結(jié)果

南陽(yáng)金融監(jiān)管分局對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和個(gè)人實(shí)施了“雙罰制”處理。

中原銀行南陽(yáng)分行因同時(shí)涉及兩項(xiàng)違規(guī)，被處以60萬(wàn)元罰款（宛金罰決字〔2025〕49號(hào)），成為該行2025年已知的第二張罰單。

三名相關(guān)員工全部被警告：

- 華某（時(shí)任營(yíng)業(yè)部公司客戶(hù)經(jīng)理）：對(duì)冒名擔(dān)保問(wèn)題直接負(fù)責(zé)（宛金罰決字〔2025〕50號(hào)）

- 朱某（時(shí)任營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人）：管理責(zé)任難逃（宛金罰決字〔2025〕51號(hào)）

- 陳某（時(shí)任龍中支行市場(chǎng)經(jīng)理）：涉及違規(guī)資金往來(lái)（宛金罰決字〔2025〕52號(hào)）

處罰決定體現(xiàn)了監(jiān)管部門(mén)對(duì)機(jī)構(gòu)與個(gè)人同步追責(zé)的執(zhí)法趨勢(shì)。

監(jiān)管態(tài)勢(shì)

南陽(yáng)金融監(jiān)管分局此次重拳出擊并非孤例。監(jiān)管記錄顯示，中原銀行南陽(yáng)分行早在2019年1月就曾因“以貸轉(zhuǎn)存”違規(guī)被罰款20萬(wàn)元，相關(guān)支行員工張釗、曾慶太亦被警告。這表明地方金融監(jiān)管部門(mén)持續(xù)強(qiáng)化對(duì)信貸資金流向及員工合規(guī)行為的監(jiān)控力度。

本次對(duì)中原銀行的處罰金額顯著高于以往同類(lèi)案例，反映出監(jiān)管對(duì)員工行為管理及信貸操作風(fēng)險(xiǎn)的容忍度進(jìn)一步降低。

銀行背景

中原銀行成立于2014年12月，2017年7月在香港聯(lián)交所主板掛牌上市，2022年5月經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，完成對(duì)洛陽(yáng)銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行的吸收合并。

目前，中原銀行下轄18家分行，600余家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，1家消費(fèi)金融公司，2家金融租賃公司和13家村鎮(zhèn)銀行。目前以突破1.3萬(wàn)億的總資產(chǎn)以及超1.8萬(wàn)名的員工人數(shù)，成為區(qū)域性銀行巨頭。

值得注意的是，2022年以來(lái)該行已有多名高管落馬，包括前后兩任董事長(zhǎng)竇榮興、徐諾金及原副行長(zhǎng)趙衛(wèi)華原副董事長(zhǎng)魏杰、原副監(jiān)事長(zhǎng)賈繼紅，暴露出公司治理的深層隱憂。

深層困局

此次罰單背后，折射出中原銀行在規(guī)模擴(kuò)張中難以回避的內(nèi)控與合規(guī)挑戰(zhàn)。

行業(yè)分析指出，員工違規(guī)資金往來(lái)在農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行中較為常見(jiàn)，但在中原銀行這類(lèi)萬(wàn)億級(jí)城商行中出現(xiàn)，表明其員工行為監(jiān)控機(jī)制存在明顯缺陷。核保環(huán)節(jié)的失職更是信貸管理鏈條的致命短板。

2025年是中原銀行“三五戰(zhàn)略”的開(kāi)局之年，但內(nèi)控漏洞頻現(xiàn)、高管震蕩余波及資產(chǎn)質(zhì)量壓力，使其“打造一流城商行”的目標(biāo)面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。

此次南陽(yáng)分行的罰單如同一個(gè)刺耳的警鐘——當(dāng)基層員工能隨意挪用客戶(hù)資金，當(dāng)信貸核保淪為形式，再龐大的資產(chǎn)規(guī)模也難掩根基的動(dòng)搖。

對(duì)銀行業(yè)而言，真正的一流從不僅在于網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量或資產(chǎn)數(shù)字，而在于每一筆業(yè)務(wù)背后堅(jiān)不可摧的合規(guī)底線。

中原銀行近年經(jīng)營(yíng)指標(biāo)（2024年報(bào)數(shù)據(jù)）

數(shù)據(jù)來(lái)源：中原銀行2024年年報(bào)